Platby kartou
Platby kartou: z terminálu k acquiringové bance a zpět do hlavní knihy
EMV terminály a platební brány propojené s acquiringovými bankami přes ISO 8583 nebo API, se vypořádacími soubory odsouhlasenými v ERP.
Blueprint
Posuňte do strany a uvidíte celé schéma.
Platby kartou: autorizace u pokladny, vypořádání později, reconciliance v ERP
Terminál nebo pokladna se ptá brány, brána se ptá acquiringové banky a ta směruje na karetní síť a vydavatele. Vypořádací soubory dorazí později a párují se s prodeji a poplatky v ERP. Časový limit spustí storno, aby zákazník nebyl nikdy účtován dvakrát.
- Hlavní tok
- Asynchronní
- Cesta výjimky
Tok v v 8 krocích
Tok krok za krokem
- Z Terminál EMV nebo online pokladna do Platební brána: Žádost o autorizaci, přes EMV · REST/JSON (hlavní tok).
- Z Platební brána do Acquiringová banka: Autorizace, přes ISO 8583 (hlavní tok).
- Z Acquiringová banka do Karetní síť a vydavatel: Směrováno k vydavateli, přes ISO 8583 (hlavní tok).
- Z Acquiringová banka do Platební brána: Schváleno nebo zamítnuto, přes ISO 8583 (asynchronní).
- Z Acquiringová banka do Integrační vrstva: Vypořádací a poplatkové soubory, přes SFTP (asynchronní).
- Z Integrační vrstva do ERP: Vypořádané prodeje, poplatky a výplaty, přes REST/JSON (hlavní tok).
- Z Platební brána do Terminál EMV nebo online pokladna: Žádná odpověď včas: automatické storno, přes ISO 8583 0400 (cesta výjimky).
- Z Integrační vrstva do Platební provozní tým: Nesoulad vypořádání nebo chargeback (cesta výjimky).
Přehled
Jde o cestu platby kartou z terminálu nebo online pokladny k acquiringové bance, kartové síti a vydavateli a zpět. Zákazník čeká na odpověď u pokladny. Peníze po odečtení poplatků dorazí později ve vypořádacím souboru, který je třeba spárovat s prodeji ve vašem ERP.
Referenční návrh posílá autorizace přes platební bránu, která kartu tokenizuje a směruje požadavek acquiringové bance, přes ISO 8583 nebo API acquiringové banky. Vypořádací a poplatkové soubory sbírá integrační vrstva, páruje je k původním prodejům a zaúčtuje do ERP jako prodeje, poplatky a výplaty.
Návrh pokrývá i to, co se pokazí. Požadavek, který včas nedostane odpověď, se stornuje, takže zákazník není účtován dvakrát. Vypořádání, které nesedí, nebo chargeback jde k vašemu týmu platebního provozu s připojeným původním prodejem.
Jak tok funguje
Začněte na terminálu nebo v pokladně
EMV terminál přečte čipovou nebo bezkontaktní kartu, nebo online pokladna přijme kartu přes hostovanou stránku, a odešle autorizační požadavek bráně.
Autorizujte přes bránu
Brána nahradí číslo karty tokenem a odešle autorizaci acquiringové bance, přes ISO 8583 nebo API acquiringové banky.
Směrujte k vydavateli
Acquiringová banka směruje požadavek přes kartovou síť vydavateli, který jej schválí nebo odmítne.
Vraťte odpověď
Schválení nebo odmítnutí se vrací stejnou cestou k terminálu nebo pokladně s návratovým kódem.
Přijměte vypořádání
Acquiringová banka později pošle vypořádací a poplatkové soubory, které integrační vrstva sesbírá a zvaliduje.
Párujte a zaúčtujte
Vrstva páruje vypořádané transakce k původním prodejům a zaúčtuje prodeje, poplatky a výplaty do ERP.
Když něco selže
Odpověď nepřišla včas
Pokud brána nedostane odpověď v časovém limitu acquiringové banky, odešle storno, zprávu ISO 8583 0400 nebo její ekvivalent v API, takže zákazník nikdy není účtován za nedokončený prodej.
Platba je odmítnuta
Návratový kód dorazí k pokladně s jasnou zprávou. Míra odmítnutí se sleduje, takže skok ukazující na technickou závadu vyvolá upozornění.
Vypořádání nesedí
Vypořádaná částka odlišná od prodeje nebo prodej bez vypořádání jde do seznamu k posouzení pro váš tým platebního provozu, s oběma záznamy vedle sebe.
Držitel karty zpochybní platbu
Zpráva acquiringové banky o sporu se naimportuje a propojí s původním prodejem a vypořádáním, takže váš tým může odpovědět s důkazy na jednom místě.
Standardy a systémy
- Bankovní standardy a kanály
- SFTP (H2H)
- Platby
- ISO 8583
- EMV
- EMV 3-D Secure
- PCI DSS
- Integrace
- REST
- Webhooks
Otázky a odpovědi
Jaký je rozdíl mezi bránou a acquiringovou bankou?
Acquiringová banka je bankovní nebo licencovaná instituce, která pro vás zpracovává platby kartou a vyplácí peníze. Brána je technická služba před ní, která přijímá požadavky z terminálů a pokladen, tokenizuje karty a směruje je. Někteří poskytovatelé jsou obojí. Návrh funguje v obou případech a obě role drží jasně oddělené.
Drží tento návrh údaje o kartách mimo naše systémy?
To je cílem návrhu. Čísla karet zachytí certifikovaný terminál nebo hostovaná platební stránka a v bráně je nahradí tokeny, takže vaše POS, ERP a datová úložiště vidí jen tokeny. Tím se zmenšuje část vašeho prostředí, na kterou se vztahuje PCI DSS. Konečný rozsah potvrdí váš posuzovatel.
Je ISO 8583 u každé acquiringové banky stejné?
Ne. ISO 8583 definuje strukturu a každá acquiringová banka nebo síť vydává vlastní specifikaci polí, typů zpráv a kódů. Proto stavíme podle specifikace acquiringové banky a spouštíme její certifikační testy. API brány před acquiringovou bankou tyto rozdíly skryje, což je pro obchodníky často jednodušší.
Proč vypořádání přichází později než prodej?
Autorizace jen rezervuje prostředky. Acquiringová banka vypořádává v dávkách, po odečtení svých poplatků a případných poplatků kartové sítě, a vyplácí podle vlastního harmonogramu. Proto návrh bere autorizaci a vypořádání jako oddělené události a páruje je, aby finance viděly, co se prodalo, co bylo vypořádáno a co ještě dorazí.
Podporujete EMV 3-D Secure pro online platby?
Ano. U online plateb kartou integrujeme EMV 3-D Secure přes bránu, takže vydavatel může ověřit držitele karty, kde to vyžaduje regulace nebo riziko. V pokladně řešíme ověřovací i plynulé toky a oba testujeme s testovacími kartami poskytovatele.
Můžeme používat víc než jednoho poskytovatele plateb?
Ano. Integrační vrstva drží jeden interní model platby a mapuje jej na každého poskytovatele, takže můžete směrovat podle kanálu, země nebo typu karty, případně přesouvat objem mezi poskytovateli. Každý poskytovatel přesto potřebuje vlastní integraci a certifikaci, které plánujeme postupně.
Začněte rozhovorem, ne smlouvou.
Řekněte nám, co potřebujete postavit, propojit nebo zabezpečit. Architekt to s vámi projde a poté doporučí, kde začít.
Co bude následovat
Dohoda na čase
Náš tým vám napíše e-mail a dohodne čas konzultace.
Předkonzultační schůzka
Nejprve bezplatná 30minutová online předkonzultační schůzka: projdeme vaše cíle, systémy a omezení.
Kontrola připravenosti
bezplatná 48hodinová kontrola připravenosti prověří váš projekt proti šestibodové definici připravenosti a doporučí vhodnou cestu.
Volba cesty
Projekty připravené rozsahem dostanou závaznou nabídku do 3–5 pracovních dnů. Projekty ve fázi konceptu začínají v Blueprint Studio. Běžící systém, který selhává, není zdokumentovaný nebo potřebuje integraci, začíná diagnostikou 1–2 týdny. Blueprint Studio i diagnostika mají pevný poplatek uvedený v nabídce.