Fintech a finanční služby
Bankovnictví, platby a hlavní knihy propojené pro přesnost v reálném čase a regulatorní dohled.
Proč finanční produkty selhávají na propojeních
Finanční produkt je málokdy jeden systém. Je to hlavní kniha, karetní zpracování, kontroly identity, odhalování podvodů, platební infrastruktura a ERP za nimi. Těžká část jsou propojení mezi nimi a to, co se stane, když jedno selže. Tato propojení navrhujeme nejprve, s písemně popsanou chybovou cestou.
Pevné regulatorní termíny
Povinnosti elektronické fakturace, jako jsou saúdská ZATCA fáze 2 a PINT-AE v SAE, a pravidla odolnosti, jako je DORA, přicházejí v pevně stanovených termínech.
Data, která nesmí odejít
Regulované banky nemohou posílat zákaznické nebo finanční záznamy do veřejných AI služeb v zahraničí.
Manuální reconciliance
Dávkové soubory a tabulky stále stojí mezi bankami, procesory a ERP.
Co se změní
Přesnost hlavní knihy v reálném čase
Každá položka, poplatek a vypořádání automaticky odsouhlaseny, s výjimkami směrovanými lidem.
Připraveno na regulatorní dohled
Přístup omezený a zaznamenaný, každá změna sledovatelná, ještě před uvedením do provozu.
Suverénní AI
Dokumentová AI a asistenti, kteří běží ve vašem vlastním prostředí, aniž by z něj data odcházela.
Naše hlavní praxe
Fintech je naše hlavní odvětví. Vytváříme a integrujeme software, na kterém běží banky, platební společnosti, poskytovatelé úvěrů, správci majetku, pojišťovny a poskytovatelé peněženek, a známe standardy, kterými tyto systémy komunikují: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API pro open banking a souborové formáty, na kterých banky stále závisí.
Vyvíjíme pro regulované prostředí. Přístup je omezený a zaznamenaný, citlivá data zůstávají mimo místa, kde být nemusí, a každá změna je sledovatelná. Vaše týmy compliance a rizik vidí, jak systém funguje, ještě před uvedením do provozu, ne po něm.
Kde pracujeme
Co vytváříme
- Digitální bankovní aplikace a portály pro retailové a podnikové klienty
- Služby, které obalují a rozšiřují bankovní jádro přes API, místo aby ho nahrazovaly
- Korporátní kanály pro platební soubory, schvalování, výpisy a hotovostní pozice
- Back-office nástroje pro provoz, vyšetřování plateb a obsluhu klientů
- Technologie islámského financování a rozšíření hlavní knihy
Typické integrace
- Systémy bankovního jádra přes jejich API, fronty zpráv nebo dávková rozhraní
Co vytváříme
- Platební orchestrace, která směruje každou transakci do správné brány, acquiringové banky nebo platební infrastruktury
- Onboarding obchodníků, portály a reporting
- Služby vypořádání, výpočtu poplatků a výplat
- Reconciliance, která páruje transakce, vypořádání a bankovní výpisy
Co vytváříme
- Pořízení úvěru: žádosti, shromažďování dokumentů a rozhodovací procesy
- Rozhodování o úvěru s pravidly a vysvětlitelnými modely, které úvěrové týmy mohou revidovat
- Správa úvěrů: splátkové kalendáře, splátky, prodlení a vymáhání
- Portály pro brokery a partnery
Typické integrace
- Úvěrové registry, data účtů z open bankingu a ověření identity
- Bankovní jádro nebo úvěrová portfolia a výběr splátek inkasem nebo kartou
Co vytváříme
- Klientské portály a aplikace s portfolii, transakcemi a dokumenty
- Výkaznictví portfolií a klientů postavený na datech správců a trhu
- Onboarding s dotazníky vhodnosti a rizikového profilu
- Nástroje pro poradce pro revize klientů, nabídky a rebalancování
Typické integrace
- Správci aktiv, makléři a poskytovatelé tržních dat
- Systémy správy portfolia a CRM
Co vytváříme
- Cesty k nabídce a nákupu pro zákazníky a makléře
- Rozšíření správy smluv pro produkty, dodatky a obnovy
- Přijímání škod s dokumentovou AI, triáží a sledováním stavu
- Toky cenových a rizikových dat
Typické integrace
- Systémy správy smluv a škod
- Inkaso pojistného, vratky a hlavní kniha
Co vytváříme
- Peněženkové aplikace s dobitím, převody, platbou účtů a platbami obchodníkům
- Hlavní kniha peněženky s podvojným účtováním a denním vyvažováním
- Vydávání karet a tokenizované karty pro mobilní platby
- Limity, poplatky a věrnostní pravidla, která si provozní týmy mohou měnit samy
Typické integrace
- Procesory vydávání karet a tokenizační služby
Co vytváříme
- Rozsáhlé kvantitativní modely (LQM) pro finanční simulaci
- Systémy vysokofrekvenčního obchodování (HFT)
- Detekce podvodů, AML a behaviorálních anomálií v reálném čase
Typické integrace
- Poskytovatelé tržních dat a obchodní místa
Co stavíme, propojujeme a zabezpečujeme
Digitální kanály
Webové a mobilní bankovnictví, peněženkové a investiční aplikace, navržené pro zákazníky a dimenzované na zátěž výplatního dne a konce měsíce.
Rozšíření jádra
Služby kolem bankovního jádra nebo hlavní knihy, které přidávají produkty a kanály bez riskantní náhrady.
Platební orchestrace
Směrování, opakování a přepnutí při selhání napříč branami, acquiringovými bankami a platební infrastrukturou, s každým pokusem zaznamenaným.
Onboarding a KYC
Onboarding zákazníků a firem s kontrolou identity, prověrkami a sběrem dokumentů a jasnou cestou k ruční revizi.
Monitorování podvodů a transakcí
Pravidla a modely strojového učení, které hodnotí transakce, jak nastanou, a podezřelé zadrží k revizi.
Reconciliance a finance
Párování napříč hlavními knihami, procesory, bankami a ERP, aby finance uzavíraly na datech, kterým důvěřují.
Bankovní konektivita
Platby a výpisy ve formátech ISO 20022 a MT přes host-to-host kanály, EBICS nebo bankovní API.
Karetní zpracování
Acquiringové banky, procesory a vydavatelské platformy přes ISO 8583 nebo API, s terminály EMV v prodejnách a 3-D Secure online.
Open banking
Informace o účtech a iniciování plateb přes regulované bankovní API a agregátory, se správně ošetřeným souhlasem.
Identita, KYC a AML
Ověření identity, kontrola sankčních seznamů a politicky exponovaných osob a kontroly negativních zmínek v médiích, s každým výsledkem uloženým pro audit.
ERP a hlavní kniha
Položky, poplatky a vypořádání přenesené do ERP, aby finance viděly stejná čísla jako provoz.
Karetní data a PCI DSS
Navrhujeme řešení tak, aby se karetní data pokud možno nedostala do vašich systémů, pomocí tokenizace a hostovaných platebních polí, což snižuje rozsah PCI DSS. Kde se karetní data musí zpracovávat, stavíme podle kontrol, které bude váš auditor testovat.
Silné ověření klienta
Stavíme autentizační toky, které platební a bankovní pravidla vyžadují, jako je dvoufaktorové přihlášení a podepisování transakcí, a to pouze s výjimkami, které schválí váš tým rizik.
Kontroly KYC a AML
Onboarding a monitorování uchovávají důkazy, které váš tým compliance potřebuje: co bylo zkontrolováno, kdy, kterým poskytovatelem a kdo rozhodl.
Ochrana dat
Před zahájením práce se dohodneme, kde mohou být osobní a finanční data uložena a zpracovávána, a navrhujeme pro GDPR a místní zákony, jako jsou PDPL v SAE a PDPL v Saúdské Arábii, pokud se použijí.
Auditní stopy a odolnost
Každá změna částek, limitů a oprávnění je zaznamenaná a sledovatelná a systémy jsou stavěny tak, aby bezpečně selhaly a obnovily se, jak očekávají pravidla provozní odolnosti.
Jak pracujeme
Posoudit připravenost
Principal inženýr posoudí rozsah, systémy, data a regulatorní potřeby.
Navrhnout propojení
Nejprve se navrhne integrační vrstva, její chybové cesty a auditní stopa.
Dodat a provozovat
Postupná vydání za akceptačními branami, poté řízený provoz podle dohodnutých úrovní služeb.
Posuňte do strany a uvidíte celé schéma.
Digitální finanční produkt end-to-end
Bankovní nebo peněženková aplikace komunikuje s jednou API vrstvou. Za ní stojí kontroly identity, karetní zpracování a hlavní kniha. Transakce se kontrolují, jak nastanou, a cokoli podezřelého se zadrží k lidské revizi.
- Hlavní tok
- Asynchronní
- Cesta výjimky
Tok v v 9 krocích
Tok krok za krokem
- Z Zákazník do Bankovní nebo peněženková aplikace: Registruje se, platí a převádí (hlavní tok).
- Z Bankovní nebo peněženková aplikace do API vrstva: Žádosti, přes REST/JSON · OAuth 2.0 (hlavní tok).
- Z API vrstva do Poskytovatel KYC a AML: Kontroly identity a screening, přes REST/JSON · webhook (hlavní tok).
- Z API vrstva do Bankovní jádro nebo hlavní kniha: Položky a zůstatky, přes REST/JSON · ISO 20022 (hlavní tok).
- Z API vrstva do Karetní procesor: Vydávání karet a kontroly, přes REST/JSON (hlavní tok).
- Z Karetní procesor do Bankovní jádro nebo hlavní kniha: Karetní transakce, přes ISO 8583 (asynchronní).
- Z API vrstva do Monitorování podvodů a transakcí: Transakce ke kontrole jako proud událostí (asynchronní).
- Z Monitorování podvodů a transakcí do Compliance a provozní tým: Zadrženo k revizi (cesta výjimky).
- Z Poskytovatel KYC a AML do Compliance a provozní tým: Neúspěšné nebo nejasné kontroly předány (cesta výjimky).
Posuňte do strany a uvidíte celé schéma.
ERP do banky: platby ven, výpisy dovnitř
Schválené platby opouštějí ERP jako podepsané soubory ISO 20022 přes host-to-host kanál. Zprávy o stavu a výpisy se vracejí stejnou cestou a párují se s otevřenými položkami. Zamítnutí a nespárované řádky jdou k vašemu týmu s přiloženým důvodem.
- Hlavní tok
- Asynchronní
- Cesta výjimky
Tok v v 10 krocích
Tok krok za krokem
- Z ERP do Integrační vrstva: Schválená platební dávka, přes REST/JSON · IDoc (hlavní tok).
- Z Integrační vrstva do Zabezpečený bankovní kanál: Podepsaný a šifrovaný platební soubor, přes ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (hlavní tok).
- Z Zabezpečený bankovní kanál do Banka: Doručeno do banky, přes SFTP H2H (hlavní tok).
- Z Banka do Zabezpečený bankovní kanál: Zprávy o stavu a výpisy, přes pain.002 · camt.053 · MT940 (asynchronní).
- Z Zabezpečený bankovní kanál do Integrační vrstva: Shromážděno a ověřeno, přes SFTP H2H (asynchronní).
- Z Integrační vrstva do Nástroj pro reconciliaci: Řádky výpisu, přes camt.053 (asynchronní).
- Z Nástroj pro reconciliaci do ERP: Spárované položky zaúčtovány, přes REST/JSON (hlavní tok).
- Z Integrační vrstva do Treasury a finanční tým: Zamítnuté platby s kódem důvodu, přes pain.002 RJCT (cesta výjimky).
- Z Nástroj pro reconciliaci do Treasury a finanční tým: Nespárované řádky: rozdíl v reconciliaci (cesta výjimky).
- Z Treasury a finanční tým do ERP: Opraveno a znovu odesláno (cesta výjimky).
Posuňte do strany a uvidíte celé schéma.
Platby kartou: autorizace u pokladny, vypořádání později, reconciliance v ERP
Terminál nebo pokladna se ptá brány, brána se ptá acquiringové banky a ta směruje na karetní síť a vydavatele. Vypořádací soubory dorazí později a párují se s prodeji a poplatky v ERP. Časový limit spustí storno, aby zákazník nebyl nikdy účtován dvakrát.
- Hlavní tok
- Asynchronní
- Cesta výjimky
Tok v v 8 krocích
Tok krok za krokem
- Z Terminál EMV nebo online pokladna do Platební brána: Žádost o autorizaci, přes EMV · REST/JSON (hlavní tok).
- Z Platební brána do Acquiringová banka: Autorizace, přes ISO 8583 (hlavní tok).
- Z Acquiringová banka do Karetní síť a vydavatel: Směrováno k vydavateli, přes ISO 8583 (hlavní tok).
- Z Acquiringová banka do Platební brána: Schváleno nebo zamítnuto, přes ISO 8583 (asynchronní).
- Z Acquiringová banka do Integrační vrstva: Vypořádací a poplatkové soubory, přes SFTP (asynchronní).
- Z Integrační vrstva do ERP: Vypořádané prodeje, poplatky a výplaty, přes REST/JSON (hlavní tok).
- Z Platební brána do Terminál EMV nebo online pokladna: Žádná odpověď včas: automatické storno, přes ISO 8583 0400 (cesta výjimky).
- Z Integrační vrstva do Platební provozní tým: Nesoulad vypořádání nebo chargeback (cesta výjimky).
Posuňte do strany a uvidíte celé schéma.
Open banking: data a platby se souhlasem zákazníka
Zákazník udělí souhlas, konektor drží tokeny a každé volání banky je autorizované a zaznamenané. Když souhlas vyprší nebo je odvolán, aplikace požádá zákazníka znovu, místo aby tiše selhala.
- Hlavní tok
- Asynchronní
- Cesta výjimky
Tok v v 7 krocích
Tok krok za krokem
- Z Zákazník do Vaše aplikace nebo platforma: Uděluje souhlas (hlavní tok).
- Z Vaše aplikace nebo platforma do Konektor open banking: Žádosti o účty a platby, přes REST/JSON (hlavní tok).
- Z Konektor open banking do Bankovní API nebo agregátor: Autorizovaná volání API, přes OAuth 2.0 · FAPI · REST (hlavní tok).
- Z Bankovní API nebo agregátor do Konektor open banking: Zůstatky, transakce a stav plateb, přes REST/JSON · webhook (asynchronní).
- Z Konektor open banking do ERP nebo hlavní kniha: Normalizované transakce, přes REST/JSON (hlavní tok).
- Z Bankovní API nebo agregátor do Konektor open banking: Souhlas vypršel nebo byl odvolán, přes HTTP 401 · 403 (cesta výjimky).
- Z Konektor open banking do Vaše aplikace nebo platforma: Zákazník požádán o obnovení souhlasu (cesta výjimky).
Výsledky ve finančních službách
Případové studie
- 99,4 % zpracování bez zásahu (STP) při automatické reconciliaci bankovních výpisů camt.053
Automatizované treasury host-to-host přes ISO 20022 a nástroj pro vyřízení daňových povinností v reálném čase
Jak Tier-1 komerční banka v GCC propojila SAP S/4HANA s bankovní infrastrukturou přes ISO 20022 a vyřídila každou e-fakturu u ZATCA a PINT-AE v reálném čase.
- 52 % nižší měsíční výdaje na tokeny AI a GPU inferenci díky sémantickému cachování a směrování na malé modely
Suverénní LLM platforma izolovaná od sítě, multiagentní automatizace MCP a FinOps tokenů
Jak regulovaná finanční instituce působící v Evropě a v regionu MENA automatizovala dvojjazyčnou KYC a compliance práci na soukromých jazykových modelech a snížila své výdaje na AI inferenci.
Jak začít
Co bude následovat
Dohoda na čase
Náš tým vám napíše e-mail a dohodne čas konzultace.
Předkonzultační schůzka
Nejprve bezplatná 30minutová online předkonzultační schůzka: projdeme vaše cíle, systémy a omezení.
Kontrola připravenosti
bezplatná 48hodinová kontrola připravenosti prověří váš projekt proti šestibodové definici připravenosti a doporučí vhodnou cestu.
Volba cesty
Projekty připravené rozsahem dostanou závaznou nabídku do 3–5 pracovních dnů. Projekty ve fázi konceptu začínají v Blueprint Studio. Běžící systém, který selhává, není zdokumentovaný nebo potřebuje integraci, začíná diagnostikou 1–2 týdny. Blueprint Studio i diagnostika mají pevný poplatek uvedený v nabídce.
AI-native produktové týmy
Řízené mezioborové pody seniorních inženýrů vybavené agentními nástroji pro kódování a QA.
Projekty s pevným výsledkem a nepřetržité řízené služby
Dodávka s pevným rozsahem a milníky se jmenovanými vedoucími dodávky a nepřetržité řízené služby aplikací pod řízením SLA.
Nejrychlejší vstup je balíček Sprint připravenosti ERP na povinnou e-fakturaci, jeden z našich balíčků rychlé spolupráce.
Kde začítOtázky a odpovědi
Jaké fintech projekty XSIS dělá?
Fintech je naše hlavní odvětví. Stavíme digitální bankovní a peněženkové aplikace, platební a vypořádací služby, úvěrové platformy, výkaznictví správy majetku a cesty sjednání pojištění a propojujeme je s bankami, karetními procesory, poskytovateli KYC a ERP systémy. Jména klientů bez jejich souhlasu nezveřejňujeme, takže své zkušenosti ukazujeme prostřednictvím systémů a standardů, se kterými pracujeme, a v technických rozhovorech s vašimi architekty.
Můžete pracovat v rámci našich regulatorních a bezpečnostních požadavků?
Ano. Pracujeme v rámci vašich politik: vašich pravidel přístupu, vašich prostředí, vašeho procesu změn a vašich auditních požadavků. Před zahájením práce se dohodneme, jak se nakládá s daty, do kterých prostředí mohou inženýři přistupovat a jaké důkazy vaše týmy rizik a compliance potřebují. Kontroly, které uplatňujeme, popisujeme srozumitelně, aby je vaši auditoři mohli posoudit.
Musíme nahradit naše bankovní jádro?
Obvykle ne. Většina bank získá více tím, že jádro obalí dobře definovanými API a staví nové produkty a kanály jako služby kolem něj. To udržuje systém evidence stabilní, zatímco zákaznické části se mění rychleji. Kde je skutečně nutné jádro nahradit, plánujeme migraci po etapách, s oběma systémy odsouhlasenými, dokud se starý nevypne.
Jak nakládáte s karetními daty?
Navrhujeme tak, aby co nejméně systémů kdy vidělo plné číslo karty. Hostovaná platební pole, tokenizace a síťové tokeny udržují karetní data u procesoru, což snižuje váš rozsah PCI DSS. Kde systém karetní data zpracovávat musí, stavíme ho podle platných kontrol PCI DSS a dokumentujeme je pro vašeho auditora.
Můžete podporovat ISO 20022 a okamžité platby?
Ano. Stavíme služby, které vytvářejí, validují a čtou zprávy ISO 20022, jak pro korporátní platby a výkaznictví, jako jsou pain.001 a camt.053, tak pro mezibankovní zprávy používané v systémech okamžitých a vysokohodnotných plateb. Každé platební schéma a banka mají vlastní pravidla, takže pracujeme z jejich implementačních příruček a testujeme v jejich testovacích prostředích.
Můžete vytvořit monitorování podvodů a transakcí?
Ano. Kombinujeme pravidla, která vaši analytici mohou číst a měnit, s modely strojového učení trénovanými na vašich datech a vysvětlujeme, proč bylo každé upozornění vyvoláno. Upozornění jdou do fronty případů, kde analytici rozhodují, a jejich rozhodnutí se vracejí do pravidel a modelů. Kde už používáte specializované poskytovatele prověrek, propojíme je.
Co určuje náklady fintech projektu?
Počet zapojených systémů a partnerů, platné regulatorní kontroly, objem a rychlost, jakou systém musí zvládnout, a to, kolik testování partneři vyžadují před uvedením do provozu. Zapojení partnera, například certifikace banky nebo procesoru, často určuje tempo více než kód. Odhadujeme po analýze a průzkumu a rozdělujeme práci na etapy, které můžete financovat a schvalovat jednu po druhé.
Začněte rozhovorem, ne smlouvou.
Řekněte nám, co potřebujete postavit, propojit nebo zabezpečit. Architekt to s vámi projde a poté doporučí, kde začít.