Fintech og finansielle tjenester
Bank, betalinger og hovedbøger forbundet for nøjagtighed i realtid og til myndighedernes kontrol.
Hvorfor finansielle produkter svigter i forbindelserne
Et finansielt produkt er sjældent ét system. Det er en hovedbog, kortbehandling, identitetskontrol, svindelscreening, betalingsinfrastruktur og et ERP-system bag dem. Det svære er forbindelserne mellem dem, og hvad der sker, når en af dem fejler. Vi designer de forbindelser først, med fejlstien skrevet ned.
Faste frister fra myndighederne
Krav om e-fakturering som saudiske ZATCA fase 2 og PINT-AE i UAE og regler for modstandsdygtighed som DORA træder i kraft på faste datoer.
Data, der ikke må forlade landet
Regulerede banker må ikke sende kundeoplysninger eller finansielle data til offentlige AI-tjenester i udlandet.
Manuel afstemning
Batchfiler og regneark står stadig mellem banker, processorer og ERP-systemet.
Det ændrer sig
Nøjagtig hovedbog i realtid
Hver bogføring, hvert gebyr og hver afregning afstemmes automatisk, og undtagelser sendes videre til en person.
Klar til myndighedernes kontrol
Adgang begrænset og logget, og hver ændring sporbar, før idriftsættelsen.
Suveræn AI
Dokument-AI og assistenter, der kører i dit eget miljø, uden at data forlader det.
Vores førende ekspertiseområde
Fintech er vores førende branche. Vi bygger og integrerer den software, som banker, betalingsselskaber, långivere, formueforvaltere, forsikringsselskaber og udbydere af digitale tegnebøger kører på, og vi kender de standarder, systemerne taler: ISO 20022, ISO 8583, EMV, open banking-API’er og de filformater, bankerne stadig er afhængige af.
Vi udvikler til regulerede miljøer. Adgangen er begrænset og logges, følsomme data holdes væk fra steder, hvor de ikke behøver at være, og hver ændring kan spores. Dine compliance- og risikoteams ser, hvordan systemet fungerer, før det idriftsættes, ikke bagefter.
Her arbejder vi
Det bygger vi
- Digitale bankapps og portaler til privat- og erhvervskunder
- Services, der indkapsler og udvider kernebanksystemet via API’er i stedet for at erstatte det
- Virksomhedskanaler til betalingsfiler, godkendelser, kontoudtog og likviditetspositioner
- Backofficeværktøjer til drift, betalingsundersøgelser og kundeservice
- Teknologi til islamisk finansiering og udvidelser af kernehovedbogen
Typiske integrationer
- Kernebanksystemer via deres API’er, meddelelseskøer eller batchgrænseflader
Det bygger vi
- Betalingsorkestrering, der sender hver transaktion til den rigtige gateway, indløser eller betalingsinfrastruktur
- Onboarding af forretninger, portaler og rapportering
- Services til afregning, gebyrberegning og udbetaling
- Afstemning, der matcher transaktioner, afregninger og kontoudtog
Det bygger vi
- Kreditoprettelse: ansøgninger, indsamling af dokumenter og beslutningsworkflows
- Kreditbeslutning med regler og forklarlige modeller, som kreditteams kan gennemgå
- Kreditforvaltning: betalingsplaner, afdrag, restancer og inkasso
- Mægler- og partnerportaler
Typiske integrationer
- Kreditoplysningsbureauer, kontodata via open banking og identitetsbekræftelse
- Kernebank- eller lånehovedbøger og opkrævning af afdrag via direkte debitering eller kort
Det bygger vi
- Kundeportaler og apps med porteføljer, transaktioner og dokumenter
- Portefølje- og kunderapportering ud fra depot- og markedsdata
- Onboarding med spørgeskemaer om egnethed og risikoprofil
- Rådgiverværktøjer til kundegennemgange, forslag og rebalancering
Typiske integrationer
- Depotbanker, mæglere og udbydere af markedsdata
- Porteføljestyring og CRM-systemer
Det bygger vi
- Tilbuds- og købsforløb for kunder og mæglere
- Udvidelser af policeadministrationen til produkter, tillæg og fornyelser
- Skadeanmeldelse med dokument-AI, triage og statussporing
- Pris- og risikodatapipelines
Typiske integrationer
- Policeadministrations- og skadesystemer
- Præmieopkrævning, tilbagebetalinger og hovedbogen
Det bygger vi
- Tegnebogsapps med optankning, overførsler, regningsbetaling og betaling i forretninger
- En tegnebogshovedbog med dobbelt bogføring og daglig afstemning
- Kortudstedelse og tokeniserede kort til mobilbetalinger
- Grænser, gebyrer og loyalitetsregler, som driftsteams selv kan ændre
Typiske integrationer
- Processorer til kortudstedelse og tokeniseringstjenester
Det bygger vi
- Store kvantitative modeller (LQM’er) til finansiel simulering
- Systemer til højfrekvenshandel (HFT)
- Detektering af svindel, AML og adfærdsafvigelser i realtid
Typiske integrationer
- Udbydere af markedsdata og handelspladser
Det, vi bygger, forbinder og sikrer
Digitale kanaler
Web- og mobilbank, tegnebogs- og investeringsapps, designet til kunderne og bygget til belastningen på lønningsdage og ved månedsafslutning.
Kerneudvidelser
Services omkring kernebank- eller hovedbogssystemet, der tilføjer produkter og kanaler uden en risikabel udskiftning.
Betalingsorkestrering
Routing, gentagne forsøg og failover på tværs af gateways, indløsere og betalingsinfrastruktur, hvor hvert forsøg registreres.
Onboarding og KYC
Onboarding af kunder og virksomheder med identitetskontrol, screening og indsamling af dokumenter og en klar vej til manuel gennemgang.
Svindel- og transaktionsovervågning
Regler og maskinlæringsmodeller, der scorer transaktioner, mens de sker, og tilbageholder de mistænkelige til gennemgang.
Afstemning og økonomi
Afstemning på tværs af hovedbøger, processorer, banker og ERP-systemet, så økonomiafdelingen lukker regnskabet på data, den kan stole på.
Bankkonnektivitet
Betalinger og kontoudtog i ISO 20022- og MT-formater via host-to-host-kanaler, EBICS eller bank-API’er.
Kortbehandling
Indløsere, processorer og udstedelsesplatforme via ISO 8583 eller API’er, med EMV-terminaler i butikken og 3-D Secure online.
Open banking
Kontooplysninger og betalingsinitiering via regulerede bank-API’er og aggregatorer, med korrekt håndtering af samtykke.
Identitet, KYC og AML
Identitetsbekræftelse, screening for sanktioner og politisk eksponerede personer samt kontrol af negativ omtale i medierne, hvor hvert resultat gemmes til revision.
ERP og hovedbog
Bogføringer, gebyrer og afregninger overføres til ERP-systemet, så økonomiafdelingen ser de samme tal som driften.
Kortdata og PCI DSS
Vi designer, så kortdata så vidt muligt holdes ude af dine systemer, via tokenisering og hostede betalingsfelter, hvilket reducerer PCI DSS-omfanget. Hvor kortdata skal håndteres, bygger vi efter de kontroller, som din assessor vil teste.
Stærk kundeautentifikation
Vi bygger de autentifikationsforløb, som betalings- og bankregler kræver, såsom tofaktorlogin og transaktionssignering, og kun med de undtagelser, dit risikoteam tillader.
KYC- og AML-kontroller
Onboarding og overvågning gemmer den dokumentation, dit complianceteam har brug for: hvad der blev kontrolleret, hvornår, af hvilken udbyder, og hvem der traf beslutningen.
Databeskyttelse
Før arbejdet begynder, aftaler vi, hvor personoplysninger og finansielle data må opbevares og behandles, og vi designer efter GDPR og lokale love som PDPL i UAE og PDPL i Saudi-Arabien, hvor de gælder.
Revisionsspor og modstandsdygtighed
Hver ændring af penge, grænser og tilladelser logges og kan spores, og systemerne er bygget til at fejle sikkert og komme sig igen, som reglerne for operationel modstandsdygtighed forventer.
Sådan arbejder vi
Vurder parathed
En ledende ingeniør gennemgår omfang, systemer, data og regulatoriske behov.
Design forbindelserne
Integrationslaget, dets fejlstier og dets revisionsspor designes først.
Lever og drift
Gradvise udgivelser bag godkendelsesporte og derefter administreret drift efter aftalte serviceniveauer.
Rul sidelæns for at se hele tegningen.
Et digitalt finansielt produkt, ende til ende
En bank- eller tegnebogsapp taler med ét API-lag. Bag det ligger identitetstjek, kortbehandling og kernehovedbogen. Transaktioner screenes, mens de sker, og alt mistænkeligt holdes tilbage, så en person kan gennemgå det.
- Primært flow
- Asynkron
- Undtagelsessti
Forløbet i 9 trin
Forløbet, trin for trin
- Fra Kunde til Bank- eller tegnebogsapp: Tilmelder sig, betaler og overfører (primært flow).
- Fra Bank- eller tegnebogsapp til API-lag: Anmodninger, over REST/JSON · OAuth 2.0 (primært flow).
- Fra API-lag til KYC- og AML-udbyder: Identitets- og screeningstjek, over REST/JSON · webhook (primært flow).
- Fra API-lag til Kernebank eller hovedbog: Posteringer og saldi, over REST/JSON · ISO 20022 (primært flow).
- Fra API-lag til Kortprocessor: Kortudstedelse og kontroller, over REST/JSON (primært flow).
- Fra Kortprocessor til Kernebank eller hovedbog: Korttransaktioner, over ISO 8583 (asynkron).
- Fra API-lag til Svindel- og transaktionsovervågning: Transaktioner til screening, som en hændelsesstrøm (asynkron).
- Fra Svindel- og transaktionsovervågning til Compliance- og driftsteam: Holdt tilbage til gennemgang (undtagelsessti).
- Fra KYC- og AML-udbyder til Compliance- og driftsteam: Mislykkede eller uklare tjek henvist (undtagelsessti).
Rul sidelæns for at se hele tegningen.
ERP til bank: betalinger ud, kontoudtog ind
Godkendte betalinger forlader ERP-systemet som signerede ISO 20022-filer over en host-to-host-kanal. Statusrapporter og kontoudtog kommer tilbage samme vej og afstemmes med åbne poster. Afvisninger og uafstemte linjer går til dit team med årsagen vedhæftet.
- Primært flow
- Asynkron
- Undtagelsessti
Forløbet i 10 trin
Forløbet, trin for trin
- Fra ERP til Integrationslag: Godkendt betalingskørsel, over REST/JSON · IDoc (primært flow).
- Fra Integrationslag til Sikker bankkanal: Signeret og krypteret betalingsfil, over ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (primært flow).
- Fra Sikker bankkanal til Bank: Leveret til banken, over SFTP H2H (primært flow).
- Fra Bank til Sikker bankkanal: Statusrapporter og kontoudtog, over pain.002 · camt.053 · MT940 (asynkron).
- Fra Sikker bankkanal til Integrationslag: Hentet og valideret, over SFTP H2H (asynkron).
- Fra Integrationslag til Afstemningsmotor: Linjer i kontoudtog, over camt.053 (asynkron).
- Fra Afstemningsmotor til ERP: Afstemte poster bogført, over REST/JSON (primært flow).
- Fra Integrationslag til Treasury- og økonomiteam: Afviste betalinger, med årsagskoden, over pain.002 RJCT (undtagelsessti).
- Fra Afstemningsmotor til Treasury- og økonomiteam: Uafstemte linjer: en afstemningsdifference (undtagelsessti).
- Fra Treasury- og økonomiteam til ERP: Rettet og genindsendt (undtagelsessti).
Rul sidelæns for at se hele tegningen.
Kortbetalinger: autoriseret i kassen, afregnet senere, afstemt i ERP-systemet
Terminalen eller kassen spørger gatewayen, gatewayen spørger indløseren, og indløseren sender videre til kortordningen og udstederen. Afregningsfiler kommer senere og afstemmes med salg og gebyrer i ERP-systemet. En timeout udløser en tilbageførsel, så kunden aldrig bliver trukket to gange.
- Primært flow
- Asynkron
- Undtagelsessti
Forløbet i 8 trin
Forløbet, trin for trin
- Fra EMV-terminal eller onlinekasse til Betalingsgateway: Autoriseringsanmodning, over EMV · REST/JSON (primært flow).
- Fra Betalingsgateway til Indløser: Autorisering, over ISO 8583 (primært flow).
- Fra Indløser til Kortordning og udsteder: Sendt videre til udstederen, over ISO 8583 (primært flow).
- Fra Indløser til Betalingsgateway: Godkendt eller afvist, over ISO 8583 (asynkron).
- Fra Indløser til Integrationslag: Afregnings- og gebyrfiler, over SFTP (asynkron).
- Fra Integrationslag til ERP: Afregnet salg, gebyrer og udbetalinger, over REST/JSON (primært flow).
- Fra Betalingsgateway til EMV-terminal eller onlinekasse: Intet svar i tide: automatisk tilbageførsel, over ISO 8583 0400 (undtagelsessti).
- Fra Integrationslag til Betalingsdriftsteam: Afvigelse i afregning eller chargeback (undtagelsessti).
Rul sidelæns for at se hele tegningen.
Open banking: data og betalinger med kundens samtykke
Kunden giver samtykke, konnektoren opbevarer tokens, og hvert kald til banken er autoriseret og logget. Når samtykket udløber eller trækkes tilbage, spørger appen kunden igen i stedet for at fejle i stilhed.
- Primært flow
- Asynkron
- Undtagelsessti
Forløbet i 7 trin
Forløbet, trin for trin
- Fra Kunde til Din app eller platform: Giver samtykke (primært flow).
- Fra Din app eller platform til Forbindelse til open banking: Konto- og betalingsanmodninger, over REST/JSON (primært flow).
- Fra Forbindelse til open banking til Bank-API’er eller aggregator: Autoriserede API-kald, over OAuth 2.0 · FAPI · REST (primært flow).
- Fra Bank-API’er eller aggregator til Forbindelse til open banking: Saldi, transaktioner og betalingsstatus, over REST/JSON · webhook (asynkron).
- Fra Forbindelse til open banking til ERP eller hovedbog: Normaliserede transaktioner, over REST/JSON (primært flow).
- Fra Bank-API’er eller aggregator til Forbindelse til open banking: Samtykke udløbet eller trukket tilbage, over HTTP 401 · 403 (undtagelsessti).
- Fra Forbindelse til open banking til Din app eller platform: Kunden bedt om at forny samtykket (undtagelsessti).
Resultater i finansielle tjenester
Casebeskrivelser
- 99,4 % straight-through processing ved automatisk afstemning af camt.053-kontoudtog
Automatiseret host-to-host-treasury over ISO 20022 og motor til skattegodkendelse i realtid
Sådan forbandt en tier-1-erhvervsbank i GCC-landene SAP S/4HANA med sin bankinfrastruktur over ISO 20022 og fik hver e-faktura godkendt hos ZATCA og PINT-AE i realtid.
- 52 % lavere månedlig AI-token- og GPU-inferensomkostning gennem semantisk caching og routing til små modeller
Luftisoleret suveræn LLM-platform, multiagentautomatisering med MCP og token-FinOps
Sådan automatiserede en reguleret finansiel institution i Europa og MENA tosproget KYC- og compliancearbejde på private sprogmodeller og reducerede sine udgifter til AI-inferens.
Sådan begynder du
Det sker der nu
Aftale om tidspunkt
Vores team sender dig en e-mail for at aftale et tidspunkt for sessionen.
Forhåndskonsultation
En gratis online forhåndskonsultation på 30 minutter: vi gennemgår dine mål, systemer og begrænsninger.
Parathedsanalyse
I en gratis parathedsanalyse på 48 timer tjekker en ledende arkitekt dit projekt op mod de 6 punkter i Definition of Ready og anbefaler det spor, der passer.
Valg af spor
Projekter med et klart omfang modtager et bindende forslag inden for 3 til 5 hverdage. Projekter i konceptfasen starter i Blueprint Studio. Et system i drift, der fejler, er udokumenteret eller skal integreres, starter med en diagnosticering på 1 til 2 uger. Blueprint Studio og diagnosticeringen har hver et fast honorar, som er angivet i forslaget.
AI-native produktteams
Styrede, tværfunktionelle pods af senioringeniører, udstyret med agentisk kodning og QA-værktøjer.
Projekter med fast resultat og administrerede tjenester døgnet rundt
Milepælsdrevet levering med fast omfang og navngivne leveringsansvarlige samt administrerede applikationstjenester døgnet rundt under SLA-styring.
Den hurtigste vej ind er pakken Sprint for lovpligtig e-fakturering og ERP-parathed, en af vores hurtige opgavepakker.
Hvor du begynderSpørgsmål og svar
Hvilket fintech-arbejde udfører XSIS?
Fintech er vores førende branche. Vi bygger digitale bank- og tegnebogsapps, betalings- og afregningstjenester, udlånsplatforme, formuerapportering og forsikringsforløb, og vi forbinder dem med banker, kortprocessorer, KYC-udbydere og ERP-systemer. Vi offentliggør ikke kundenavne uden kundernes samtykke, så vi viser vores erfaring gennem de systemer og standarder, vi arbejder med, og i tekniske samtaler med dine arkitekter.
Kan I arbejde inden for vores regulatoriske krav og sikkerhedskrav?
Ja. Vi arbejder inden for dine politikker: dine adgangsregler, dine miljøer, din ændringsproces og dine revisionskrav. Før arbejdet begynder, aftaler vi, hvordan data håndteres, hvilke miljøer ingeniørerne må tilgå, og hvilken dokumentation dine risiko- og complianceteams har brug for. Vi beskriver de kontroller, vi anvender, i et klart sprog, så dine assessorer kan gennemgå dem.
Skal vi udskifte vores kernebanksystem?
Som regel ikke. De fleste banker får mere ud af at indkapsle kernen i veldefinerede API’er og bygge nye produkter og kanaler som services omkring den. Det holder det primære registersystem stabilt, mens de kundevendte dele ændres hurtigere. Hvor en kerne virkelig skal udskiftes, planlægger vi migrationen i etaper, med begge systemer afstemt, indtil det gamle lukkes ned.
Hvordan håndterer I kortdata?
Vi designer, så så få systemer som muligt nogensinde ser et fuldt kortnummer. Hostede betalingsfelter, tokenisering og netværkstokens holder kortdata hos processoren, hvilket reducerer dit PCI DSS-omfang. Hvor et system skal håndtere kortdata, bygger vi det efter de PCI DSS-kontroller, der gælder, og dokumenterer dem for din assessor.
Kan I understøtte ISO 20022 og øjeblikkelige betalinger?
Ja. Vi bygger services, der danner, validerer og læser ISO 20022-meddelelser, både til virksomhedsbetalinger og rapportering, såsom pain.001 og camt.053, og til de interbankmeddelelser, som systemer til øjeblikkelige betalinger og store betalinger bruger. Hver ordning og hver bank har sine egne regler, så vi arbejder ud fra deres implementeringsvejledninger og tester i deres testmiljøer.
Kan I bygge svindel- og transaktionsovervågning?
Ja. Vi kombinerer regler, som dine analytikere kan læse og ændre, med maskinlæringsmodeller, der er trænet på dine egne data, og vi forklarer, hvorfor hver alarm blev udløst. Alarmerne går til en sagskø, hvor analytikerne træffer beslutningen, og deres beslutninger føres tilbage til reglerne og modellerne. Hvor du allerede bruger specialiserede screeningsudbydere, forbinder vi dem.
Hvad bestemmer omkostningerne ved et fintechprojekt?
Antallet af involverede systemer og partnere, de regulatoriske kontroller, der gælder, den volumen og hastighed, systemet skal håndtere, og hvor meget test partnerne kræver før idriftsættelsen. Onboarding hos partnere, såsom en bank- eller processorcertificering, bestemmer ofte tempoet mere end koden. Vi estimerer efter afdækningen og deler arbejdet op i etaper, som du kan finansiere og godkende én ad gangen.
Start med en samtale, ikke en kontrakt.
Fortæl os, hvad du skal bygge, forbinde eller sikre. En arkitekt gennemgår det med dig og anbefaler derefter, hvor du skal starte.