Fintech dan perkhidmatan kewangan
Perbankan, pembayaran dan lejar disambungkan untuk ketepatan masa nyata dan semakan kawal selia.
Mengapa produk kewangan gagal pada titik sambungan
Produk kewangan jarang merupakan satu sistem. Ia terdiri daripada lejar teras, pemprosesan kad, semakan identiti, saringan penipuan, landasan pembayaran dan ERP di belakangnya. Bahagian yang sukar ialah pautan antaranya, dan apa yang berlaku apabila salah satunya gagal. Kami mereka bentuk sambungan itu dahulu, dengan laluan kegagalan ditulis.
Tarikh akhir kawal selia yang ketat
Mandat e-invois seperti ZATCA Fasa 2 Arab Saudi dan PINT-AE UAE, serta peraturan ketahanan seperti DORA, tiba pada tarikh yang tetap.
Data yang tidak boleh keluar
Bank terkawal tidak boleh menghantar rekod pelanggan atau kewangan kepada perkhidmatan AI awam di luar negara.
Penyelarasan manual
Fail kelompok dan hamparan masih berada antara bank, pemproses dan ERP.
Apa yang berubah
Ketepatan lejar masa nyata
Setiap pengeposan, fi dan penyelesaian diselaraskan secara automatik, dengan pengecualian dihalakan kepada manusia.
Sedia untuk semakan kawal selia
Akses terhad dan direkodkan, dan setiap perubahan boleh dijejaki, sebelum pelancaran.
AI berdaulat
AI dokumen dan pembantu yang berjalan dalam persekitaran anda sendiri, tanpa data keluar daripadanya.
Amalan utama kami
Fintech ialah industri utama kami. Kami membina dan mengintegrasikan perisian yang menjalankan bank, syarikat pembayaran, pemberi pinjaman, pengurus kekayaan, penanggung insurans dan penyedia dompet, dan kami mengetahui piawaian yang digunakan sistem itu: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API perbankan terbuka dan format fail yang masih digunakan oleh bank.
Kami merekayasa untuk persekitaran terkawal. Akses terhad dan direkodkan, data sensitif kekal di luar tempat yang tidak memerlukannya, dan setiap perubahan boleh dijejaki. Pasukan pematuhan dan risiko anda melihat cara sistem berfungsi sebelum ia dilancarkan, bukan selepasnya.
Di mana kami bekerja
Apa yang kami bina
- Aplikasi dan portal perbankan digital untuk pelanggan runcit dan perniagaan
- Perkhidmatan yang membalut dan memperluas sistem perbankan teras melalui API, bukan menggantikannya
- Saluran korporat untuk fail pembayaran, kelulusan, penyata dan kedudukan tunai
- Alat bahagian belakang untuk operasi, siasatan pembayaran dan perkhidmatan pelanggan
- Teknologi kewangan Islam dan sambungan lejar teras
Integrasi lazim
- Sistem perbankan teras, melalui API, baris gilir mesej atau antara muka kelompoknya
Apa yang kami bina
- Orkestrasi pembayaran yang menghalakan setiap transaksi ke get laluan, pemeroleh atau landasan yang betul
- Pendaftaran pedagang, portal dan pelaporan
- Perkhidmatan penyelesaian, pengiraan fi dan bayaran keluar
- Penyelarasan yang memadankan transaksi, penyelesaian dan penyata bank
Apa yang kami bina
- Permulaan pinjaman: permohonan, pengumpulan dokumen dan aliran kerja keputusan
- Keputusan kredit dengan peraturan dan model yang boleh dijelaskan untuk disemak pasukan kredit
- Perkhidmatan pinjaman: jadual, bayaran balik, tunggakan dan kutipan
- Portal broker dan rakan kongsi
Integrasi lazim
- Biro kredit, data akaun perbankan terbuka dan pengesahan identiti
- Perbankan teras atau lejar pinjaman, dan kutipan bayaran balik melalui debit terus atau kad
Apa yang kami bina
- Portal dan aplikasi klien dengan portfolio, transaksi dan dokumen
- Pelaporan portfolio dan klien yang dibina daripada data kustodian dan pasaran
- Pendaftaran dengan soal selidik kesesuaian dan profil risiko
- Alat penasihat untuk semakan klien, cadangan dan pengimbangan semula
Integrasi lazim
- Kustodian, broker dan penyedia data pasaran
- Sistem pengurusan portfolio dan CRM
Apa yang kami bina
- Perjalanan sebut harga dan beli untuk pelanggan dan broker
- Sambungan pentadbiran polisi untuk produk, endorsemen dan pembaharuan
- Penerimaan tuntutan dengan AI dokumen, triaj dan penjejakan status
- Saluran data harga dan risiko
Integrasi lazim
- Sistem pentadbiran polisi dan tuntutan
- Kutipan premium, bayaran balik dan lejar am
Apa yang kami bina
- Aplikasi dompet dengan tambah nilai, pemindahan, pembayaran bil dan pembayaran pedagang
- Lejar dompet dengan pengeposan catatan bergu dan pengimbangan harian
- Pengeluaran kad dan kad bertoken untuk pembayaran mudah alih
- Had, fi dan peraturan kesetiaan pelanggan yang boleh diubah sendiri oleh pasukan operasi
Integrasi lazim
- Pemproses pengeluaran kad dan perkhidmatan penokenan
Apa yang kami bina
- Model kuantitatif besar (LQM) untuk simulasi kewangan
- Sistem dagangan frekuensi tinggi (HFT)
- Pengesanan penipuan, AML dan anomali tingkah laku masa nyata
Integrasi lazim
- Penyedia data pasaran dan tempat dagangan
Apa yang kami bina, sambung dan lindungi
Saluran digital
Perbankan web dan mudah alih, aplikasi dompet dan pelaburan, direka untuk pelanggan dan dibina untuk beban hari gaji dan hujung bulan.
Sambungan teras
Perkhidmatan di sekeliling sistem perbankan teras atau lejar yang menambah produk dan saluran tanpa penggantian berisiko.
Orkestrasi pembayaran
Penghalaan, cubaan semula dan pemindahan kegagalan merentas get laluan, pemeroleh dan landasan pembayaran, dengan setiap cubaan direkodkan.
Pendaftaran dan KYC
Pendaftaran pelanggan dan perniagaan dengan semakan identiti, saringan dan tangkapan dokumen, serta laluan yang jelas kepada semakan manual.
Pemantauan penipuan dan transaksi
Peraturan dan model pembelajaran mesin yang menilai transaksi semasa ia berlaku dan menahan yang mencurigakan untuk disemak.
Penyelarasan dan kewangan
Padanan merentas lejar, pemproses, bank dan ERP, supaya kewangan menutup buku atas data yang dipercayai.
Kesambungan bank
Pembayaran dan penyata dalam ISO 20022 dan format MT, melalui saluran hos ke hos, EBICS atau API bank.
Pemprosesan kad
Pemeroleh, pemproses dan platform pengeluaran kad melalui ISO 8583 atau API, dengan terminal EMV di kedai dan 3-D Secure dalam talian.
Perbankan terbuka
Maklumat akaun dan permulaan pembayaran melalui API bank terkawal dan pengagregat, dengan persetujuan dikendalikan dengan betul.
Identiti, KYC dan AML
Pengesahan identiti, saringan sekatan dan individu terdedah secara politik, serta semakan media negatif, dengan setiap hasil disimpan untuk audit.
ERP dan lejar am
Pengeposan, fi dan penyelesaian dibawa ke ERP, supaya kewangan melihat angka yang sama seperti operasi.
Data kad dan PCI DSS
Kami mereka bentuk supaya data kad kekal di luar sistem anda sedapat mungkin, melalui penokenan dan medan pembayaran dihoskan, yang mengurangkan skop PCI DSS. Apabila data kad mesti dikendalikan, kami membina mengikut kawalan yang akan diuji penilai anda.
Pengesahan pelanggan kukuh
Kami membina aliran pengesahan yang diperlukan oleh peraturan pembayaran dan perbankan, seperti log masuk dua faktor dan tandatangan transaksi, dengan hanya pengecualian yang dibenarkan pasukan risiko anda.
Kawalan KYC dan AML
Pendaftaran dan pemantauan menyimpan bukti yang diperlukan pasukan pematuhan anda: apa yang disemak, bila, oleh penyedia mana, dan siapa yang membuat keputusan.
Perlindungan data
Kami bersetuju di mana data peribadi dan kewangan boleh disimpan dan diproses sebelum kerja bermula, dan kami mereka bentuk untuk GDPR serta undang-undang tempatan seperti PDPL UAE dan PDPL Arab Saudi apabila ia terpakai.
Jejak audit dan ketahanan
Setiap perubahan pada wang, had dan kebenaran direkodkan dan boleh dijejaki, dan sistem dibina untuk gagal dengan selamat dan pulih, seperti yang dijangkakan peraturan ketahanan operasi.
Cara kami bekerja
Semak kesediaan
Jurutera utama menyemak skop, sistem, data dan keperluan kawal selia.
Reka sambungan
Lapisan integrasi, laluan kegagalannya dan jejak auditnya direka dahulu.
Sampaikan dan jalankan
Keluaran berperingkat di sebalik gerbang penerimaan, kemudian operasi terurus di bawah tahap perkhidmatan yang dipersetujui.
Tatal ke sisi untuk melihat keseluruhan lukisan.
Produk kewangan digital, dari hujung ke hujung
Aplikasi perbankan atau dompet bercakap dengan satu lapisan API. Di belakangnya terletak semakan identiti, pemprosesan kad dan lejar teras. Transaksi disaring semasa ia berlaku, dan apa sahaja yang mencurigakan ditahan untuk disemak manusia.
- Aliran utama
- Tak segerak
- Laluan pengecualian
Aliran dalam 9 langkah
Aliran, langkah demi langkah
- Dari Pelanggan ke Aplikasi perbankan atau dompet: Mendaftar, membayar dan memindahkan (aliran utama).
- Dari Aplikasi perbankan atau dompet ke Lapisan API: Permintaan, melalui REST/JSON · OAuth 2.0 (aliran utama).
- Dari Lapisan API ke Penyedia KYC dan AML: Semakan identiti dan saringan, melalui REST/JSON · webhook (aliran utama).
- Dari Lapisan API ke Perbankan teras atau lejar: Pengeposan dan baki, melalui REST/JSON · ISO 20022 (aliran utama).
- Dari Lapisan API ke Pemproses kad: Pengeluaran dan kawalan kad, melalui REST/JSON (aliran utama).
- Dari Pemproses kad ke Perbankan teras atau lejar: Transaksi kad, melalui ISO 8583 (tak segerak).
- Dari Lapisan API ke Pemantauan penipuan dan transaksi: Transaksi untuk disaring, sebagai aliran peristiwa (tak segerak).
- Dari Pemantauan penipuan dan transaksi ke Pasukan pematuhan dan operasi: Ditahan untuk semakan (laluan pengecualian).
- Dari Penyedia KYC dan AML ke Pasukan pematuhan dan operasi: Semakan gagal atau tidak jelas dirujuk (laluan pengecualian).
Tatal ke sisi untuk melihat keseluruhan lukisan.
ERP ke bank: pembayaran keluar, penyata masuk
Pembayaran yang diluluskan keluar daripada ERP sebagai fail ISO 20022 yang ditandatangani melalui saluran hos ke hos. Laporan status dan penyata kembali melalui laluan yang sama dan dipadankan dengan item terbuka. Penolakan dan baris tidak sepadan pergi kepada pasukan anda bersama sebabnya.
- Aliran utama
- Tak segerak
- Laluan pengecualian
Aliran dalam 10 langkah
Aliran, langkah demi langkah
- Dari ERP ke Lapisan integrasi: Pusingan pembayaran diluluskan, melalui REST/JSON · IDoc (aliran utama).
- Dari Lapisan integrasi ke Saluran bank selamat: Fail pembayaran ditandatangani dan disulitkan, melalui ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (aliran utama).
- Dari Saluran bank selamat ke Bank: Dihantar ke bank, melalui SFTP H2H (aliran utama).
- Dari Bank ke Saluran bank selamat: Laporan status dan penyata, melalui pain.002 · camt.053 · MT940 (tak segerak).
- Dari Saluran bank selamat ke Lapisan integrasi: Dikutip dan disahkan, melalui SFTP H2H (tak segerak).
- Dari Lapisan integrasi ke Enjin penyelarasan: Baris penyata, melalui camt.053 (tak segerak).
- Dari Enjin penyelarasan ke ERP: Pengeposan sepadan dimasukkan, melalui REST/JSON (aliran utama).
- Dari Lapisan integrasi ke Pasukan perbendaharaan dan kewangan: Pembayaran ditolak, dengan kod sebab, melalui pain.002 RJCT (laluan pengecualian).
- Dari Enjin penyelarasan ke Pasukan perbendaharaan dan kewangan: Baris tidak sepadan: pecahan penyelarasan (laluan pengecualian).
- Dari Pasukan perbendaharaan dan kewangan ke ERP: Dibetulkan dan dihantar semula (laluan pengecualian).
Tatal ke sisi untuk melihat keseluruhan lukisan.
Pembayaran kad: dibenarkan di kaunter, diselesaikan kemudian, diselaraskan dalam ERP
Terminal atau kaunter pembayaran bertanya kepada get laluan, get laluan bertanya kepada pemeroleh, dan pemeroleh menghalakan kepada skema kad dan pengeluar. Fail penyelesaian tiba kemudian dan dipadankan dengan jualan serta fi dalam ERP. Tamat masa mencetuskan pembalikan supaya pelanggan tidak dicaj dua kali.
- Aliran utama
- Tak segerak
- Laluan pengecualian
Aliran dalam 8 langkah
Aliran, langkah demi langkah
- Dari Terminal EMV atau kaunter pembayaran dalam talian ke Get laluan pembayaran: Permintaan kebenaran, melalui EMV · REST/JSON (aliran utama).
- Dari Get laluan pembayaran ke Pemeroleh: Kebenaran, melalui ISO 8583 (aliran utama).
- Dari Pemeroleh ke Skema kad dan pengeluar: Dihalakan kepada pengeluar, melalui ISO 8583 (aliran utama).
- Dari Pemeroleh ke Get laluan pembayaran: Diluluskan atau ditolak, melalui ISO 8583 (tak segerak).
- Dari Pemeroleh ke Lapisan integrasi: Fail penyelesaian dan fi, melalui SFTP (tak segerak).
- Dari Lapisan integrasi ke ERP: Jualan, fi dan bayaran keluar diselesaikan, melalui REST/JSON (aliran utama).
- Dari Get laluan pembayaran ke Terminal EMV atau kaunter pembayaran dalam talian: Tiada respons dalam masa: pembalikan automatik, melalui ISO 8583 0400 (laluan pengecualian).
- Dari Lapisan integrasi ke Pasukan operasi pembayaran: Ketidaksepadanan penyelesaian atau caj balik (laluan pengecualian).
Tatal ke sisi untuk melihat keseluruhan lukisan.
Perbankan terbuka: data dan pembayaran dengan persetujuan pelanggan
Pelanggan memberikan persetujuan, penyambung menyimpan token, dan setiap panggilan ke bank dibenarkan dan direkodkan. Apabila persetujuan tamat atau ditarik balik, aplikasi meminta pelanggan sekali lagi dan tidak gagal secara senyap.
- Aliran utama
- Tak segerak
- Laluan pengecualian
Aliran dalam 7 langkah
Aliran, langkah demi langkah
- Dari Pelanggan ke Aplikasi atau platform anda: Memberikan persetujuan (aliran utama).
- Dari Aplikasi atau platform anda ke Penyambung perbankan terbuka: Permintaan akaun dan pembayaran, melalui REST/JSON (aliran utama).
- Dari Penyambung perbankan terbuka ke API bank atau pengagregat: Panggilan API yang dibenarkan, melalui OAuth 2.0 · FAPI · REST (aliran utama).
- Dari API bank atau pengagregat ke Penyambung perbankan terbuka: Baki, transaksi dan status pembayaran, melalui REST/JSON · webhook (tak segerak).
- Dari Penyambung perbankan terbuka ke ERP atau lejar: Transaksi dinormalkan, melalui REST/JSON (aliran utama).
- Dari API bank atau pengagregat ke Penyambung perbankan terbuka: Persetujuan tamat atau ditarik balik, melalui HTTP 401 · 403 (laluan pengecualian).
- Dari Penyambung perbankan terbuka ke Aplikasi atau platform anda: Pelanggan diminta memperbaharui persetujuan (laluan pengecualian).
Hasil dalam perkhidmatan kewangan
Kajian kes
- 99.4% pemprosesan terus pada penyelarasan penyata bank camt.053 automatik
Enjin perbendaharaan hos ke hos ISO 20022 automatik dan kelulusan cukai masa nyata
Bagaimana sebuah bank komersial Tier-1 GCC menyambungkan SAP S/4HANA ke landasan perbankannya melalui ISO 20022 dan meluluskan setiap e-invois dengan ZATCA dan PINT-AE secara masa nyata.
- 52% perbelanjaan token AI dan inferens GPU bulanan lebih rendah, melalui cache semantik dan penghalaan model kecil
Platform LLM berdaulat terasing udara, automasi berbilang ejen MCP dan FinOps token
Bagaimana institusi kewangan terkawal di Eropah dan MENA mengautomasikan kerja KYC dwibahasa dan pematuhan pada model bahasa persendirian serta memotong perbelanjaan inferens AI.
Cara bermula
Apa yang berlaku seterusnya
Mempersetujui masa
Pasukan kami menghantar e-mel kepada anda untuk mempersetujui masa sesi.
Sesi praperundingan
Satu sesi praperundingan dalam talian percuma selama 30 minit: kami meneliti matlamat, sistem dan kekangan anda.
Semakan kesediaan
Dalam satu semakan kesediaan percuma selama 48 jam, seorang Arkitek Utama menyemak projek anda menurut Takrif Kesediaan 6 perkara dan mengesyorkan landasan yang sesuai.
Memilih landasan
Projek yang bersedia dari segi skop menerima cadangan mengikat dalam 3 hingga 5 hari perniagaan. Projek pada peringkat konsep bermula di Blueprint Studio. Sistem yang sedang berjalan tetapi gagal, tidak didokumenkan atau memerlukan integrasi bermula dengan diagnostik selama 1 hingga 2 minggu. Blueprint Studio dan diagnostik masing-masing mempunyai fi tetap, disebut dalam cadangan.
Pasukan produk asli AI
Pod terurus merentas fungsi yang dianggotai jurutera kanan, dilengkapi harness pengekodan agentik dan harness QA.
Projek hasil tetap dan perkhidmatan terurus sepanjang masa
Penyampaian skop tetap yang dipacu pencapaian dengan ketua penyampaian yang dinamakan, serta perkhidmatan terurus aplikasi sepanjang masa di bawah tadbir urus SLA.
Cara terpantas untuk bermula ialah pakej Sprint kesediaan e-invois mandatori dan ERP, salah satu pakej penglibatan pantas kami.
Dari mana hendak bermulaSoalan dan jawapan
Apakah kerja fintech yang dilakukan XSIS?
Fintech ialah industri utama kami. Kami membina aplikasi perbankan digital dan dompet, perkhidmatan pembayaran dan penyelesaian, platform pemberian pinjaman, pelaporan kekayaan dan perjalanan insurans, dan kami menyambungkannya ke bank, pemproses kad, penyedia KYC dan sistem ERP. Kami tidak menerbitkan nama klien tanpa persetujuan mereka, jadi kami menunjukkan pengalaman kami melalui sistem dan piawaian yang kami gunakan, dan dalam perbualan teknikal dengan arkitek anda.
Bolehkah anda bekerja dalam keperluan kawal selia dan keselamatan kami?
Boleh. Kami bekerja dalam dasar anda: peraturan akses, persekitaran, proses perubahan dan keperluan audit anda. Sebelum kerja bermula kami bersetuju bagaimana data dikendalikan, persekitaran mana yang boleh dicapai jurutera, dan bukti apa yang diperlukan pasukan risiko dan pematuhan anda. Kami menerangkan kawalan yang kami gunakan dengan jelas, supaya penilai anda boleh menyemaknya.
Adakah kami perlu menggantikan sistem perbankan teras kami?
Biasanya tidak. Kebanyakan bank mendapat lebih banyak manfaat dengan membalut teras dengan API yang jelas dan membina produk serta saluran baharu sebagai perkhidmatan di sekelilingnya. Itu memastikan sistem rekod kekal stabil sementara bahagian yang berhadapan dengan pelanggan berubah lebih pantas. Apabila teras benar-benar perlu diganti, kami merancang penghijrahan secara berperingkat, dengan kedua-dua sistem diselaraskan sehingga sistem lama dimatikan.
Bagaimana anda mengendalikan data kad?
Kami mereka bentuk supaya sesedikit mungkin sistem pernah melihat nombor kad penuh. Medan pembayaran dihoskan, penokenan dan token rangkaian mengekalkan data kad dengan pemproses, yang mengurangkan skop PCI DSS anda. Apabila sistem mesti mengendalikan data kad, kami membinanya mengikut kawalan PCI DSS yang berkenaan dan mendokumenkannya untuk penilai anda.
Bolehkah anda menyokong ISO 20022 dan pembayaran segera?
Boleh. Kami membina perkhidmatan yang mencipta, mengesahkan dan membaca mesej ISO 20022, baik untuk pembayaran korporat dan pelaporan, seperti pain.001 dan camt.053, mahupun untuk mesej antara bank yang digunakan sistem pembayaran segera dan bernilai tinggi. Setiap skema dan bank mempunyai peraturan sendiri, jadi kami bekerja daripada panduan pelaksanaan mereka dan menguji dalam persekitaran ujian mereka.
Bolehkah anda membina pemantauan penipuan dan transaksi?
Boleh. Kami menggabungkan peraturan yang boleh dibaca dan diubah oleh penganalisis anda dengan model pembelajaran mesin yang dilatih atas data anda sendiri, dan kami menjelaskan mengapa setiap makluman dibangkitkan. Makluman pergi ke baris gilir kes tempat penganalisis memutuskan, dan keputusan mereka disalurkan semula ke dalam peraturan dan model. Apabila anda sudah menggunakan penyedia saringan pakar, kami menyambungkannya.
Apa yang menentukan kos projek fintech?
Bilangan sistem dan rakan kongsi yang terlibat, kawalan kawal selia yang berkenaan, jumlah dan kelajuan yang mesti dikendalikan sistem, serta berapa banyak ujian yang diperlukan rakan kongsi sebelum pelancaran. Pendaftaran rakan kongsi, seperti pensijilan bank atau pemproses, sering menentukan rentak lebih daripada kod. Kami menganggar selepas penemuan dan membahagikan kerja kepada peringkat yang boleh anda biayai dan luluskan satu demi satu.
Mulakan dengan perbualan, bukan kontrak.
Beritahu kami apa yang perlu anda bina, sambungkan atau lindungi. Seorang arkitek akan membincangkannya bersama anda, kemudian mengesyorkan dari mana hendak bermula.