Fintech og finansielle tjenester
Bank, betalinger og hovedbøker koblet sammen for sanntidsnøyaktighet og regulatorisk tilsyn.
Hvorfor finansprodukter svikter i koblingene
Et finansprodukt er sjelden ett system. Det er en kjernehovedbok, kortbehandling, identitetskontroller, svindelfiltrering, betalingsinfrastruktur og et ERP-system bak. Det vanskelige er koblingene mellom dem, og hva som skjer når en av dem svikter. Vi designer koblingene først, med feilbanen skrevet ned.
Strenge regulatoriske frister
Krav om e-fakturering som Saudi ZATCA fase 2 og UAE PINT-AE, og motstandsdyktighetsregler som DORA, kommer på faste datoer.
Data som ikke kan forlate
Regulerte banker kan ikke sende kundeopplysninger eller finansdata til offentlige KI-tjenester i utlandet.
Manuell avstemming
Satsvise filer og regneark står fortsatt mellom banker, prosessorer og ERP-systemet.
Det som endres
Sanntidsnøyaktighet i hovedboken
Hver postering, avgift og oppgjør avstemmes automatisk, med unntak sendt til personer.
Klar for tilsyn
Tilgang begrenset og logget, og hver endring sporbar, før idriftsettelse.
Suveren KI
Dokument-KI og assistenter som kjører i ditt eget miljø, uten at data forlater det.
Vårt ledende fagområde
Fintech er vår ledende bransje. Vi bygger og integrerer programvaren som banker, betalingsselskaper, långivere, formuesforvaltere, forsikringsselskaper og lommebokleverandører kjører på, og vi kjenner standardene disse systemene snakker: ISO 20022, ISO 8583, EMV, open banking-API-er og filformatene bankene fortsatt er avhengige av.
Vi utvikler for regulerte miljøer. Tilgang er begrenset og logget, sensitive data holdes borte fra steder de ikke trenger å være, og hver endring kan spores. Etterlevelses- og risikoteamene dine ser hvordan systemet virker før det settes i drift, ikke etter.
Hvor vi arbeider
Det vi bygger
- Digitale bankapper og portaler for person- og bedriftskunder
- Tjenester som pakker inn og utvider kjernebanksystemet gjennom API-er, i stedet for å erstatte det
- Bedriftskanaler for betalingsfiler, godkjenninger, kontoutskrifter og kontantposisjoner
- Backoffice-verktøy for drift, betalingsundersøkelser og kundestøtte
- Teknologi for islamsk finans og utvidelser av kjernebankens hovedbok
Typiske integrasjoner
- Kjernebanksystemer, gjennom API-ene, meldingskøene eller satsvise grensesnittene deres
Det vi bygger
- Betalingsorkestrering som ruter hver transaksjon til riktig gateway, innløser eller betalingsinfrastruktur
- Kundeetablering, portaler og rapportering for handelsdrivende
- Oppgjør, gebyrberegning og utbetalingstjenester
- Avstemming som matcher transaksjoner, oppgjør og kontoutskrifter
Det vi bygger
- Kredittgivning: søknader, dokumentinnsamling og beslutningsarbeidsflyter
- Kredittbeslutning med regler og forklarbare modeller som kreditteamene kan gjennomgå
- Låneforvaltning: nedbetalingsplaner, tilbakebetalinger, restanser og innkreving
- Megler- og partnerportaler
Typiske integrasjoner
- Kredittopplysningsbyråer, kontodata fra open banking og identitetsverifisering
- Kjernesystem eller lånehovedbok, og innkreving av tilbakebetalinger via avtalegiro eller kort
Det vi bygger
- Kundeportaler og apper med porteføljer, transaksjoner og dokumenter
- Portefølje- og kunderapportering bygget på depot- og markedsdata
- Kundeetablering med egnethets- og risikoprofilskjemaer
- Rådgiververktøy for kundegjennomganger, forslag og rebalansering
Typiske integrasjoner
- Depotbanker, meglere og leverandører av markedsdata
- Porteføljestyring og CRM-systemer
Det vi bygger
- Tilbuds- og kjøpsflyter for kunder og meglere
- Utvidelser av poliseadministrasjon for produkter, endringer og fornyelser
- Skademeldinger med dokument-KI, triage og statussporing
- Datapipelines for prising og risiko
Typiske integrasjoner
- Poliseadministrasjons- og skadesystemer
- Premieinnkreving, tilbakebetalinger og hovedbok
Det vi bygger
- Lommebokapper med påfyll, overføringer, regningsbetaling og betaling i butikk
- En lommebokhovedbok med doble posteringer og daglig avstemming
- Kortutstedelse og tokeniserte kort for mobilbetaling
- Grenser, gebyrer og lojalitetsregler som driftsteamene kan endre selv
Typiske integrasjoner
- Kortutstedelsesprosessorer og tokeniseringstjenester
Det vi bygger
- Store kvantitative modeller (LQM) for finansiell simulering
- Systemer for høyfrekvenshandel (HFT)
- Sanntidsdeteksjon av svindel, AML og atferdsavvik
Typiske integrasjoner
- Leverandører av markedsdata og handelsplasser
Det vi bygger, kobler sammen og sikrer
Digitale kanaler
Web- og mobilbank, lommebok- og investeringsapper, designet for kundene og bygget for belastningen på lønningsdag og ved månedsslutt.
Kjerneutvidelser
Tjenester rundt kjernebanksystemet eller hovedboken som legger til produkter og kanaler uten en risikabel utskifting.
Betalingsorkestrering
Ruting, nye forsøk og failover på tvers av betalingsgatewayer, innløsere og betalingsinfrastruktur, med hvert forsøk registrert.
Kundeetablering og KYC
Kundeetablering for privatkunder og bedrifter med identitetskontroll, screening og dokumentfangst, og en tydelig vei til manuell gjennomgang.
Svindel- og transaksjonsovervåking
Regler og maskinlæringsmodeller som scorer transaksjoner mens de skjer og holder de mistenkelige tilbake for gjennomgang.
Avstemming og finans
Avstemming på tvers av hovedbøker, prosessorer, banker og ERP, slik at finans kan bokslutte på data de stoler på.
Banktilkobling
Betalinger og kontoutskrifter i ISO 20022- og MT-format, over host-to-host-kanaler, EBICS eller bank-API-er.
Kortbehandling
Innløsere, prosessorer og kortutstedelsesplattformer over ISO 8583 eller API-er, med EMV-terminaler i butikk og 3-D Secure på nett.
Open banking
Kontoinformasjon og betalingsinitiering gjennom regulerte bank-API-er og aggregatorer, med samtykke håndtert riktig.
Identitet, KYC og AML
Identitetsverifisering, sanksjons- og PEP-screening og kontroll av negativ omtale, med hvert resultat bevart for revisjon.
ERP og hovedbok
Posteringer, gebyrer og oppgjør føres inn i ERP, slik at finans ser de samme tallene som driften.
Kortdata og PCI DSS
Vi designer for å holde kortdata ute av systemene dine der vi kan, gjennom tokenisering og hostede betalingsfelt, som reduserer PCI DSS-omfanget. Der kortdata må håndteres, bygger vi etter kontrollene revisor vil teste.
Sterk kundeautentisering
Vi bygger autentiseringsflytene som betalings- og bankregler krever, som tofaktorpålogging og transaksjonssignering, med bare unntakene risikoteamet ditt tillater.
KYC- og AML-kontroller
Kundeetablering og overvåking bevarer bevisene etterlevelsesteamet ditt trenger: hva som ble kontrollert, når, av hvilken leverandør, og hvem som tok beslutningen.
Personvern
Vi avklarer hvor personopplysninger og finansielle data kan lagres og behandles før arbeidet starter, og vi designer for GDPR og lokale lover som UAE PDPL og Saudi PDPL der de gjelder.
Revisjonsspor og motstandsdyktighet
Hver endring av penger, grenser og tillatelser logges og kan spores, og systemene bygges for å feile trygt og gjenopprettes, slik regler for operasjonell motstandsdyktighet forventer.
Slik arbeider vi
Vurder modenhet
En ledende ingeniør vurderer omfang, systemer, data og regulatoriske behov.
Design tilkoblingene
Integreringslaget, feilbanene og revisjonssporet designes først.
Lever og drift
Gradvis utrulling bak akseptkontroller, deretter forvaltet drift innenfor avtalte tjenestenivåer.
Rull sidelengs for å se hele tegningen.
Et digitalt finansprodukt, ende til ende
En bank- eller lommebokapp snakker med ett API-lag. Bak det ligger identitetskontroller, kortbehandling og hovedboken. Transaksjoner screenes etter hvert som de skjer, og alt mistenkelig holdes tilbake for menneskelig gjennomgang.
- Hovedforløp
- Asynkron
- Unntaksbane
Forløpet i 9 steg
Forløpet, steg for steg
- Fra Kunde til Bank- eller lommebokapp: Registrerer seg, betaler og overfører (hovedforløp).
- Fra Bank- eller lommebokapp til API-lag: Forespørsler, over REST/JSON · OAuth 2.0 (hovedforløp).
- Fra API-lag til KYC- og AML-leverandør: Identitets- og screeningkontroller, over REST/JSON · webhook (hovedforløp).
- Fra API-lag til Kjernebank eller hovedbok: Posteringer og saldoer, over REST/JSON · ISO 20022 (hovedforløp).
- Fra API-lag til Kortprosessor: Kortutstedelse og kontroller, over REST/JSON (hovedforløp).
- Fra Kortprosessor til Kjernebank eller hovedbok: Korttransaksjoner, over ISO 8583 (asynkron).
- Fra API-lag til Svindel- og transaksjonsovervåking: Transaksjoner som skal screenes, som en hendelsesstrøm (asynkron).
- Fra Svindel- og transaksjonsovervåking til Etterlevelses- og driftsteam: Holdt tilbake for gjennomgang (unntaksbane).
- Fra KYC- og AML-leverandør til Etterlevelses- og driftsteam: Feilede eller uklare kontroller sendt videre (unntaksbane).
Rull sidelengs for å se hele tegningen.
ERP til bank: betalinger ut, kontoutskrifter inn
Godkjente betalinger forlater ERP-systemet som signerte ISO 20022-filer over en host-to-host-kanal. Statusrapporter og kontoutskrifter kommer tilbake samme vei og matches mot åpne poster. Avvisninger og linjer uten match går til teamet ditt med årsaken vedlagt.
- Hovedforløp
- Asynkron
- Unntaksbane
Forløpet i 10 steg
Forløpet, steg for steg
- Fra ERP til Integreringslag: Godkjent betalingskjøring, over REST/JSON · IDoc (hovedforløp).
- Fra Integreringslag til Sikker bankkanal: Signert og kryptert betalingsfil, over ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (hovedforløp).
- Fra Sikker bankkanal til Bank: Levert til banken, over SFTP H2H (hovedforløp).
- Fra Bank til Sikker bankkanal: Statusrapporter og kontoutskrifter, over pain.002 · camt.053 · MT940 (asynkron).
- Fra Sikker bankkanal til Integreringslag: Samlet inn og validert, over SFTP H2H (asynkron).
- Fra Integreringslag til Avstemmingsmotor: Kontoutskriftslinjer, over camt.053 (asynkron).
- Fra Avstemmingsmotor til ERP: Avstemte poster postert, over REST/JSON (hovedforløp).
- Fra Integreringslag til Treasury- og finans teamet: Avviste betalinger, med årsakskode, over pain.002 RJCT (unntaksbane).
- Fra Avstemmingsmotor til Treasury- og finans teamet: Uavstemte linjer: et avstemmingsavvik (unntaksbane).
- Fra Treasury- og finans teamet til ERP: Korrigert og sendt på nytt (unntaksbane).
Rull sidelengs for å se hele tegningen.
Kortbetalinger: autorisert i kassen, gjort opp senere, avstemt i ERP
Terminalen eller kassen spør betalingsgatewayen, betalingsgatewayen spør innløseren, og innløseren ruter til kortordningen og utstederen. Oppgjørsfiler kommer senere og avstemmes mot salg og gebyrer i ERP. En tidsavbrudd utløser en tilbakeføring, slik at kunden aldri belastes to ganger.
- Hovedforløp
- Asynkron
- Unntaksbane
Forløpet i 8 steg
Forløpet, steg for steg
- Fra EMV-terminal eller nettkasse til Betalingsgateway: Autorisasjonsforespørsel, over EMV · REST/JSON (hovedforløp).
- Fra Betalingsgateway til Innløser: Autorisasjon, over ISO 8583 (hovedforløp).
- Fra Innløser til Kortordning og utsteder: Rutes til utsteder, over ISO 8583 (hovedforløp).
- Fra Innløser til Betalingsgateway: Godkjent eller avvist, over ISO 8583 (asynkron).
- Fra Innløser til Integreringslag: Oppgjørs- og gebyrfiler, over SFTP (asynkron).
- Fra Integreringslag til ERP: Oppgjorte salg, gebyrer og utbetalinger, over REST/JSON (hovedforløp).
- Fra Betalingsgateway til EMV-terminal eller nettkasse: Ingen respons i tide: automatisk tilbakeføring, over ISO 8583 0400 (unntaksbane).
- Fra Integreringslag til Betalingsteamet: Avstemmingsavvik eller tilbakeføring (unntaksbane).
Rull sidelengs for å se hele tegningen.
Open banking: data og betalinger med kundens samtykke
Kunden gir samtykke, koblingen holder tokenene, og hvert kall til banken autoriseres og logges. Når samtykket utløper eller trekkes tilbake, spør appen kunden på nytt i stedet for å feile i det stille.
- Hovedforløp
- Asynkron
- Unntaksbane
Forløpet i 7 steg
Forløpet, steg for steg
- Fra Kunde til Appen eller plattformen din: Gir samtykke (hovedforløp).
- Fra Appen eller plattformen din til Open banking-kobling: Konto- og betalingsforespørsler, over REST/JSON (hovedforløp).
- Fra Open banking-kobling til Bank-API-er eller aggregator: Autoriserte API-kall, over OAuth 2.0 · FAPI · REST (hovedforløp).
- Fra Bank-API-er eller aggregator til Open banking-kobling: Saldoer, transaksjoner og betalingsstatus, over REST/JSON · webhook (asynkron).
- Fra Open banking-kobling til ERP eller hovedbok: Normaliserte transaksjoner, over REST/JSON (hovedforløp).
- Fra Bank-API-er eller aggregator til Open banking-kobling: Samtykke utløpt eller trukket tilbake, over HTTP 401 · 403 (unntaksbane).
- Fra Open banking-kobling til Appen eller plattformen din: Kunden bes fornye samtykket (unntaksbane).
Resultater i finansielle tjenester
Casestudier
- 99,4 % behandling uten manuell inngripen ved automatisert avstemming av camt.053-kontoutskrifter
Automatisert host-to-host-treasury på ISO 20022 og motor for sanntidsskattegodkjenning
Slik koblet en kommersiell Tier-1-bank i GCC SAP S/4HANA til betalingsinfrastrukturen over ISO 20022 og godkjente hver e-faktura med ZATCA og PINT-AE i sanntid.
- 52 % lavere månedlige kostnader til KI-tokens og GPU-inferens, gjennom semantisk hurtiglagring og ruting til små modeller
Luftisolert suveren LLM-plattform, multiagentautomatisering på MCP og token-FinOps
Hvordan en regulert finansinstitusjon i Europa og MENA automatiserte tospråklig KYC- og etterlevelsesarbeid på private språkmodeller og kuttet utgiftene til KI-inferens.
Slik starter du
Hva skjer videre
Avtale tid
Teamet vårt sender deg en e-post for å avtale tid til samtalen.
Forhåndssamtale
En gratis forhåndssamtale på 30 minutter på nett: vi går gjennom målene, systemene og begrensningene dine.
Modenhetsvurdering
I en gratis modenhetsvurdering innen 48 timer kontrollerer en ledende arkitekt prosjektet ditt mot definisjonen av klar (6 punkter) og anbefaler sporet som passer.
Valg av spor
Prosjekter med definert omfang får et bindende forslag innen 3 til 5 virkedager. Prosjekter i konseptfasen starter i Blueprint Studio. Et system i drift som svikter, er udokumentert eller trenger integrasjon, starter med en diagnose på 1 til 2 uker. Blueprint Studio og diagnosen har hver en fastpris som angis i forslaget.
KI-innfødte produkteam
Forvaltede, tverrfaglige team av erfarne ingeniører, utstyrt med agentiske rammeverk for koding og kvalitetssikring.
Prosjekter med fast resultat og forvaltede tjenester døgnet rundt
Leveranse med fast omfang og milepæler, med navngitte leveranseledere, og forvaltede applikasjonstjenester døgnet rundt under SLA-styring.
Den raskeste veien inn er Sprint for pålagt e-fakturering og ERP-beredskap-pakken, en av våre pakker for rask oppstart.
Hvor du starterSpørsmål og svar
Hvilke fintech-oppdrag utfører XSIS?
Fintech er vår ledende bransje. Vi bygger digitale bank- og lommebokapper, betalings- og oppgjørstjenester, utlånsplattformer, formuesrapportering og forsikringsreiser, og vi kobler dem til banker, kortprosessorer, KYC-leverandører og ERP-systemer. Vi publiserer ikke kundenavn uten samtykke, så vi viser erfaringen vår gjennom systemene og standardene vi arbeider med, og i tekniske samtaler med arkitektene dine.
Kan dere arbeide innenfor regelverks- og sikkerhetskravene våre?
Ja. Vi arbeider innenfor dine retningslinjer: dine tilgangsregler, dine miljøer, din endringsprosess og dine revisjonskrav. Før arbeidet starter blir vi enige om hvordan data håndteres, hvilke miljøer ingeniørene kan nå, og hvilke bevis risiko- og etterlevelseteamene dine trenger. Vi beskriver kontrollene vi bruker, i klartekst, slik at vurdererne dine kan gjennomgå dem.
Må vi erstatte kjernebanksystemet?
Vanligvis ikke. De fleste banker tjener mer på å pakke kjernen inn i veldefinerte API-er og bygge nye produkter og kanaler som tjenester rundt den. Det holder primærsystemet stabilt mens kundevendte deler endres raskere. Der en kjerne virkelig må erstattes, planlegger vi migreringen i trinn, med avstemming mellom begge systemene til det gamle slås av.
Hvordan håndterer dere kortdata?
Vi designer slik at færrest mulig systemer noen gang ser et fullstendig kortnummer. Hostede betalingsfelt, tokenisering og nettverkstokener holder kortdata hos prosessoren, noe som reduserer PCI DSS-omfanget ditt. Der et system må håndtere kortdata, bygger vi det etter PCI DSS-kontrollene som gjelder, og dokumenterer dem for vurdereren din.
Kan dere støtte ISO 20022 og sanntidsbetalinger?
Ja. Vi bygger tjenester som oppretter, validerer og leser ISO 20022-meldinger, både for bedriftsbetalinger og rapportering, som pain.001 og camt.053, og for interbankmeldingene som brukes av sanntids- og betalingssystemer for høye verdier. Hver ordning og bank har egne regler, så vi arbeider ut fra deres implementeringsveiledninger og tester i deres testmiljøer.
Kan dere bygge svindel- og transaksjonsovervåking?
Ja. Vi kombinerer regler som analytikerne dine kan lese og endre, med maskinlæringsmodeller trent på dine egne data, og vi forklarer hvorfor hvert varsel ble utløst. Varsler går til en saksbehandlingskø der analytikere bestemmer, og beslutningene deres føres tilbake til reglene og modellene. Der dere allerede bruker spesialiserte screeningleverandører, kobler vi dem til.
Hva driver kostnadene i et fintech-prosjekt?
Antall systemer og partnere som er involvert, regelverkskontrollene som gjelder, volumet og hastigheten systemet må håndtere, og hvor mye testing partnerne krever før idriftsettelse. Kundeetablering hos partnere, som sertifisering hos en bank eller prosessor, setter ofte tempoet mer enn koden. Vi estimerer etter forstudien og deler arbeidet i trinn du kan finansiere og godkjenne ett om gangen.
Start med en samtale, ikke en kontrakt.
Fortell oss hva du trenger å bygge, koble sammen eller sikre. En arkitekt går gjennom det med deg og anbefaler deretter hvor du bør starte.