Fintech e serviços financeiros
Bancos, pagamentos e razões ligados para precisão em tempo real e escrutínio regulatório.
Por que razão os produtos financeiros falham nas ligações
Um produto financeiro raramente é um único sistema. É um razão central, processamento de cartões, verificações de identidade, triagem de fraudes, infraestruturas de pagamento e um ERP por trás deles. A parte difícil são as ligações entre eles, e o que acontece quando uma falha. Projetamos essas ligações primeiro, com o caminho de falha registado por escrito.
Prazos regulatórios rígidos
Obrigações de faturação eletrónica como o ZATCA Fase 2 da Arábia Saudita e o PINT-AE dos Emirados, e regras de resiliência como o DORA, chegam em datas fixas.
Dados que não podem sair
Bancos regulados não podem enviar registos de clientes ou financeiros para serviços públicos de IA no exterior.
Reconciliação manual
Ficheiros em lote e folhas de cálculo ainda ficam entre bancos, processadores e o ERP.
O que muda
Precisão do razão em tempo real
Cada lançamento, tarifa e liquidação reconciliado automaticamente, com exceções encaminhadas a pessoas.
Pronto para o escrutínio regulatório
Acesso limitado e registado, e cada mudança rastreável, antes da entrada em produção.
IA soberana
IA para documentos e assistentes que correm dentro do seu próprio ambiente, sem que dados saiam dele.
A nossa principal prática
Fintech é o nosso setor principal. Desenvolvemos e integramos o software em que bancos, empresas de pagamento, credores, gestores de património, seguradoras e fornecedores de carteira digital operam, e conhecemos os padrões que esses sistemas usam: ISO 20022, ISO 8583, EMV, APIs de open banking e os formatos de ficheiro dos quais os bancos ainda dependem.
Desenvolvemos para ambientes regulados. O acesso é limitado e registado, dados sensíveis ficam fora de lugares onde não precisam estar, e cada mudança pode ser seguida. As suas equipas de conformidade e risco veem como o sistema funciona antes da entrada em produção, não depois.
Onde atuamos
O que desenvolvemos
- Aplicações e portais de banca digital para clientes de retalho e empresariais
- Serviços que envolvem e estendem o core banking por APIs, em vez de substituí-lo
- Canais corporativos para ficheiros de pagamento, aprovações, extratos e posições de caixa
- Ferramentas de back office para operações, investigação de pagamentos e atendimento a clientes
- Tecnologia para finanças islâmicas e extensões do razão central
Integrações típicas
- Sistemas de core banking, pelas suas APIs, filas de mensagens ou interfaces em lote
O que desenvolvemos
- Orquestração de pagamentos que encaminha cada transação ao gateway, ao adquirente ou à infraestrutura adequada
- Onboarding de comerciantes, portais e relatórios
- Serviços de liquidação, cálculo de tarifas e pagamento
- Reconciliação que cruza transações, liquidações e extratos bancários
O que desenvolvemos
- Originação de crédito: pedidos, recolha de documentos e fluxos de decisão
- Decisão de crédito com regras e modelos explicáveis que as equipas de crédito podem revisar
- Gestão de crédito: calendários, pagamentos, atrasos e cobrança
- Portais para corretores e parceiros
Integrações típicas
- Bureaus de crédito, dados de conta de open banking e verificação de identidade
- Core banking ou razões de crédito, e cobrança de pagamentos por débito direto ou cartão
O que desenvolvemos
- Portais e aplicações para clientes com carteiras, transações e documentos
- Relatórios de carteira e de clientes construídos a partir de dados de custodiantes e de mercado
- Onboarding com questionários de adequação e perfil de risco
- Ferramentas para assessores em revisões de clientes, propostas e rebalanceamento
Integrações típicas
- Custodiantes, corretores e fornecedores de dados de mercado
- Sistemas de gestão de carteiras e CRM
O que desenvolvemos
- Jornadas de cotação e contratação para clientes e corretores
- Extensões de administração de apólices para produtos, endossos e renovações
- Recebimento de sinistros com IA para documentos, triagem e acompanhamento de estado
- Pipelines de dados de fixação de preços e risco
Integrações típicas
- Sistemas de administração de apólices e de sinistros
- Cobrança de prémios, reembolsos e razão geral
O que desenvolvemos
- Aplicações de carteira com recarga, transferências, pagamento de contas e pagamento a comerciantes
- Um razão da carteira com lançamentos de partidas dobradas e equilíbrio diário
- Emissão de cartões e cartões tokenizados para pagamentos móveis
- Limites, tarifas e regras de fidelidade que as equipas de operações podem alterar sozinhas
Integrações típicas
- Processadores de emissão de cartões e serviços de tokenização
O que desenvolvemos
- Modelos quantitativos de grande porte (LQMs) para simulação financeira
- Sistemas de negociação de alta frequência (HFT)
- Deteção de fraude, PLD/CFT e anomalias comportamentais em tempo real
Integrações típicas
- Fornecedores de dados de mercado e ambientes de negociação
O que desenvolvemos, ligamos e protegemos
Canais digitais
Banking web e móvel, aplicações de carteira e de investimento, projetados para os clientes e construídos para a carga do dia de pagamento e do fecho do mês.
Extensões do core
Serviços em torno do core banking ou do razão que acrescentam produtos e canais sem uma substituição arriscada.
Orquestração de pagamentos
Encaminhamento, novas tentativas e failover entre gateways, adquirentes e infraestruturas de pagamento, com cada tentativa registada.
Onboarding e KYC
Onboarding de clientes e empresas com verificações de identidade, triagem e captura de documentos, e um caminho claro para revisão manual.
Monitorização de fraudes e transações
Regras e modelos de aprendizagem automática que pontuam transações conforme acontecem e retêm as suspeitas para revisão.
Reconciliação e finanças
Cruzamento entre razões, processadores, bancos e o ERP, para que as finanças fechem com dados fiáveis.
Conetividade bancária
Pagamentos e extratos em ISO 20022 e formatos MT, por canais host-to-host, EBICS ou APIs bancárias.
Processamento de cartões
Adquirentes, processadores e plataformas de emissão por ISO 8583 ou APIs, com terminais EMV na loja e 3-D Secure em linha.
Open banking
Informações de conta e iniciação de pagamento por APIs bancárias reguladas e agregadores, com consentimento tratado adequadamente.
Identidade, KYC e PLD/CFT
Verificação de identidade, triagem de sanções e de pessoas politicamente expostas, e verificações de media adversa, com cada resultado guardado para auditoria.
ERP e razão geral
Lançamentos, tarifas e liquidações levados ao ERP, para que as finanças vejam os mesmos números que as operações.
Dados de cartão e PCI DSS
Projetamos para manter os dados de cartão fora dos seus sistemas sempre que possível, por meio de tokenização e campos de pagamento hospedados, o que reduz o âmbito do PCI DSS. Quando os dados de cartão precisam ser tratados, desenvolvemos segundo os controlos que o seu avaliador vai testar.
Autenticação forte do cliente
Desenvolvemos os fluxos de autenticação que as regras de pagamento e bancárias exigem, como início de sessão de dois fatores e assinatura de transações, com apenas as isenções que a sua equipa de risco permite.
Controlos de KYC e PLD/CFT
O onboarding e a monitorização guardam as evidências de que a sua equipa de conformidade precisa: o que foi verificado, quando, por qual fornecedor e quem tomou a decisão.
Proteção de dados
Acordamos onde dados pessoais e financeiros podem ser armazenados e processados antes do início do trabalho, e projetamos para o GDPR e leis locais como o PDPL dos Emirados e o PDPL da Arábia Saudita, quando aplicáveis.
Trilhos de auditoria e resiliência
Cada mudança em valores, limites e permissões é registada e rastreável, e os sistemas são construídos para falhar com segurança e se recuperar, como as regras de resiliência operacional esperam.
Como trabalhamos
Revisar a prontidão
Um engenheiro principal revisa âmbito, sistemas, dados e necessidades regulatórias.
Projetar as ligações
A camada de integração, os seus caminhos de falha e o seu trilho de auditoria são projetados primeiro.
Entregar e operar
Versões graduais atrás de controlos de aceitação, depois operação gerida sob níveis de serviço acordados.
Role para o lado para ver o desenho completo.
Um produto financeiro digital, de ponta a ponta
Uma aplicação de banking ou de carteira conversa com uma única camada de API. Atrás dela ficam verificações de identidade, processamento de cartões e o razão central. As transações são triadas conforme acontecem, e tudo o que é suspeito fica retido para uma pessoa revisar.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 9 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De Cliente para Aplicação de banking ou carteira: Regista-se, paga e transfere (fluxo principal).
- De Aplicação de banking ou carteira para Camada de API: Pedidos, por REST/JSON · OAuth 2.0 (fluxo principal).
- De Camada de API para Fornecedor de KYC e PLD/CFT: Verificações de identidade e triagem, por REST/JSON · webhook (fluxo principal).
- De Camada de API para Core banking ou razão: Lançamentos e saldos, por REST/JSON · ISO 20022 (fluxo principal).
- De Camada de API para Processador de cartões: Emissão e controlos de cartão, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Processador de cartões para Core banking ou razão: Transações com cartão, por ISO 8583 (assíncrono).
- De Camada de API para Monitorização de fraudes e transações: Transações para triagem, como um fluxo de eventos (assíncrono).
- De Monitorização de fraudes e transações para Equipa de conformidade e operações: Retidas para revisão (caminho de exceção).
- De Fornecedor de KYC e PLD/CFT para Equipa de conformidade e operações: Verificações reprovadas ou incertas encaminhadas (caminho de exceção).
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ERP para banco: pagamentos saem, extratos entram
Pagamentos aprovados saem do ERP como ficheiros ISO 20022 assinados por um canal host-to-host. Relatórios de estado e extratos voltam pelo mesmo caminho e são reconciliados com os itens abertos. Rejeições e linhas não reconciliadas vão para a sua equipa com o motivo anexado.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 10 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De ERP para Camada de integração: Lote de pagamentos aprovado, por REST/JSON · IDoc (fluxo principal).
- De Camada de integração para Canal bancário seguro: Ficheiro de pagamento assinado e encriptado, por ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (fluxo principal).
- De Canal bancário seguro para Banco: Entregue ao banco, por SFTP H2H (fluxo principal).
- De Banco para Canal bancário seguro: Relatórios de estado e extratos, por pain.002 · camt.053 · MT940 (assíncrono).
- De Canal bancário seguro para Camada de integração: Recolhidos e validados, por SFTP H2H (assíncrono).
- De Camada de integração para Motor de reconciliação: Linhas do extrato, por camt.053 (assíncrono).
- De Motor de reconciliação para ERP: Lançamentos reconciliados registados, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Camada de integração para Equipa de tesouraria e finanças: Pagamentos rejeitados, com o código de motivo, por pain.002 RJCT (caminho de exceção).
- De Motor de reconciliação para Equipa de tesouraria e finanças: Linhas não reconciliadas: uma divergência de reconciliação (caminho de exceção).
- De Equipa de tesouraria e finanças para ERP: Corrigidos e reenviados (caminho de exceção).
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Pagamentos com cartão: autorizados no caixa, liquidados depois, reconciliados no ERP
O terminal ou o checkout consulta o gateway, o gateway consulta o adquirente, e o adquirente encaminha para a rede do cartão e o emissor. Os ficheiros de liquidação chegam depois e são reconciliados com vendas e tarifas no ERP. Um timeout dispara um estorno para que o cliente nunca seja cobrado duas vezes.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 8 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De Terminal EMV ou checkout em linha para Gateway de pagamento: Pedido de autorização, por EMV · REST/JSON (fluxo principal).
- De Gateway de pagamento para Adquirente: Autorização, por ISO 8583 (fluxo principal).
- De Adquirente para Rede do cartão e emissor: Encaminhada ao emissor, por ISO 8583 (fluxo principal).
- De Adquirente para Gateway de pagamento: Aprovada ou recusada, por ISO 8583 (assíncrono).
- De Adquirente para Camada de integração: Ficheiros de liquidação e tarifas, por SFTP (assíncrono).
- De Camada de integração para ERP: Vendas liquidadas, tarifas e pagamentos, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Gateway de pagamento para Terminal EMV ou checkout em linha: Sem resposta a tempo: estorno automático, por ISO 8583 0400 (caminho de exceção).
- De Camada de integração para Equipa de operações de pagamentos: Divergência de liquidação ou chargeback (caminho de exceção).
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Open banking: dados e pagamentos com o consentimento do cliente
O cliente concede consentimento, o conector guarda os tokens, e cada chamada ao banco é autorizada e registada. Quando o consentimento expira ou é retirado, a aplicação pede novamente ao cliente em vez de falhar em silêncio.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 7 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De Cliente para A sua aplicação ou plataforma: Concede consentimento (fluxo principal).
- De A sua aplicação ou plataforma para Conector de open banking: Pedidos de conta e de pagamento, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Conector de open banking para APIs bancárias ou agregador: Chamadas de API autorizadas, por OAuth 2.0 · FAPI · REST (fluxo principal).
- De APIs bancárias ou agregador para Conector de open banking: Saldos, transações e estado de pagamento, por REST/JSON · webhook (assíncrono).
- De Conector de open banking para ERP ou razão: Transações normalizadas, por REST/JSON (fluxo principal).
- De APIs bancárias ou agregador para Conector de open banking: Consentimento expirado ou retirado, por HTTP 401 · 403 (caminho de exceção).
- De Conector de open banking para A sua aplicação ou plataforma: Pedido ao cliente que renove o consentimento (caminho de exceção).
Resultados em serviços financeiros
Estudos de caso
- 99,4% de processamento direto na reconciliação automatizada de extratos bancários camt.053
Tesouraria host-to-host ISO 20022 automatizada e motor de validação fiscal em tempo real
Como um banco comercial de grande porte do Golfo ligou o SAP S/4HANA às suas infraestruturas bancárias por ISO 20022 e validou cada fatura eletrónica junto ao ZATCA e ao PINT-AE em tempo real.
- 52% menos gasto mensal com tokens de IA e inferência em GPU, por meio de cache semântico e encaminhamento para modelos pequenos
Plataforma de LLM soberana isolada (air-gapped), automação multiagente com MCP e FinOps de tokens
Como uma instituição financeira regulada da Europa e do Médio Oriente e Norte de África automatizou trabalho bilíngue de KYC e conformidade em modelos de linguagem privados e reduziu o seu gasto com inferência de IA.
Como começar
O que acontece a seguir
Definição do horário
A nossa equipa envia um e-mail para combinar o horário da sessão.
Sessão de pré-consultoria
Uma sessão em linha gratuita de pré-consultoria de 30 minutos: analisamos os seus objetivos, sistemas e restrições.
Avaliação de prontidão
Numa avaliação de prontidão gratuita de 48 horas, um Arquiteto Principal verifica o seu projeto com a Definição de Prontidão em 6 pontos e recomenda o percurso adequado.
Escolha do percurso
Projetos com âmbito pronto recebem uma proposta vinculante em 3–5 dias úteis. Projetos em estágio de conceito começam no Blueprint Studio. Um sistema em produção com falhas, não documentado ou que precisa de integração começa com um diagnóstico de 1–2 semanas. O Blueprint Studio e o diagnóstico têm cada um uma taxa fixa, cotada na proposta.
Equipas de produto nativas de IA
Pods geridos e multifuncionais de engenheiros seniores, equipados com harnesses de programação agêntica e de QA.
Projetos com resultado fixo e serviços geridos 24/7
Entrega com âmbito fixo e orientada a marcos, com responsáveis de entrega nomeados, e serviços geridos de aplicação 24 horas por dia sob governação de SLA.
O caminho mais rápido é o pacote Sprint de prontidão para faturação eletrónica obrigatório e ERP, um dos nossos pacotes de trabalho rápido.
Por onde começarPerguntas e respostas
Que trabalho de fintech a XSIS faz?
Fintech é o nosso setor principal. Desenvolvemos aplicações de banca digital e de carteira, serviços de pagamento e liquidação, plataformas de crédito, relatórios de património e jornadas de seguros, e ligamo-los a bancos, processadores de cartões, fornecedores de KYC e sistemas ERP. Não publicamos nomes de clientes sem o consentimento deles, por isso mostramos nossa experiência pelos sistemas e padrões com que trabalhamos e em conversas técnicas com os seus arquitetos.
Conseguem trabalhar dentro dos nossos requisitos regulatórios e de segurança?
Sim. Trabalhamos dentro das suas políticas: as suas regras de acesso, os seus ambientes, o seu processo de mudança e os seus requisitos de auditoria. Antes do início do trabalho, acordamos como os dados são tratados, quais ambientes os engenheiros podem aceder e quais evidências as suas equipas de risco e conformidade precisam. Descrevemos os controlos que aplicamos com clareza, para que os seus avaliadores possam revisá-los.
Precisamos substituir o nosso core banking?
Normalmente não. A maioria dos bancos ganha mais em envolver o core em APIs bem definidas e a construir novos produtos e canais como serviços em torno dele. Isso mantém o sistema de referência estável enquanto as partes orientadas para o cliente mudam mais rápido. Quando um core realmente precisa ser substituído, planeamos a migração em etapas, com os dois sistemas reconciliados até o antigo ser desativado.
Como tratam dados de cartão?
Projetamos para que o menor número possível de sistemas veja um número completo de cartão. Campos de pagamento hospedados, tokenização e tokens de rede mantêm os dados de cartão com o processador, o que reduz o seu âmbito de PCI DSS. Quando um sistema precisa tratar dados de cartão, desenvolvemos segundo os controlos de PCI DSS aplicáveis e os documentamos para o seu avaliador.
Conseguem oferecer suporte a ISO 20022 e pagamentos instantâneos?
Sim. Desenvolvemos serviços que criam, validam e leem mensagens ISO 20022, tanto para pagamentos corporativos e relatórios, como pain.001 e camt.053, quanto para as mensagens interbancárias usadas por sistemas de pagamento instantâneo e de alto valor. Cada esquema de pagamento e cada banco têm as suas próprias regras, por isso trabalhamos a partir dos guias de implementação deles e testamos nos ambientes de teste deles.
Conseguem desenvolver monitorização de fraudes e transações?
Sim. Combinamos regras que os seus analistas podem ler e alterar com modelos de aprendizagem automática treinados nos seus próprios dados, e explicamos por que cada alerta foi gerado. Os alertas vão para uma fila de casos em que os analistas decidem, e as decisões deles alimentam as regras e os modelos. Quando já usa fornecedores especializados de triagem, nós os ligamos.
O que determina o custo de um projeto de fintech?
O número de sistemas e parceiros envolvidos, os controlos regulatórios aplicáveis, o volume e a velocidade que o sistema precisa suportar, e quanto teste os parceiros exigem antes da entrada em produção. O onboarding de parceiros, como a certificação de um banco ou processador, muitas vezes define o ritmo mais do que o código. Estimamos após a descoberta e dividimos o trabalho em etapas que pode financiar e aprovar uma de cada vez.
Comece com uma conversa, não com um contrato.
Conte o que precisa construir, ligar ou proteger. Um arquiteto analisa consigo e recomenda por onde começar.