Финтех и финансовые услуги
Банковские операции, платежи и учётные системы связаны для точности в реальном времени и прохождения регуляторных проверок.
Почему финансовые продукты сбоят на стыках
Финансовый продукт редко бывает одной системой. Это основная учётная система, обработка карт, проверки личности, проверка на мошенничество, платёжные рельсы и ERP за ними. Сложнее всего стыки между ними и то, что происходит при отказе одного из них. Мы проектируем эти стыки в первую очередь, описывая путь отказа.
Жёсткие регуляторные сроки
Требования к электронным счетам-фактурам, такие как второй этап ZATCA в Саудовской Аравии и PINT-AE в ОАЭ, и правила устойчивости, такие как DORA, вступают в силу в фиксированные даты.
Данные, которые нельзя вывозить
Регулируемые банки не могут отправлять клиентские и финансовые записи в публичные ИИ-сервисы за рубежом.
Ручная сверка
Пакетные файлы и электронные таблицы по-прежнему стоят между банками, процессинговыми компаниями и ERP.
Что меняется
Точность учёта в реальном времени
Каждая проводка, комиссия и расчёт сверяются автоматически, а исключения передаются людям.
Готовность к регуляторным проверкам
Доступ ограничен и протоколируется, каждое изменение отслеживается ещё до запуска.
Суверенный ИИ
ИИ для документов и ассистенты работают внутри вашей среды, и данные не покидают её.
Наша ключевая практика
Финтех — наша ключевая практика. Мы создаём и интегрируем ПО, на котором работают банки, платёжные компании, кредиторы, управляющие капиталом, страховщики и провайдеры кошельков, и знаем стандарты, на которых говорят эти системы: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API открытого банкинга и файловые форматы, от которых банки по-прежнему зависят.
Мы проектируем для регулируемых сред. Доступ ограничен и протоколируется, конфиденциальные данные не попадают туда, где они не нужны, а каждое изменение можно отследить. Ваши команды по соответствию требованиям и рискам видят, как работает система, до запуска, а не после.
Где мы работаем
Что мы создаём
- Приложения и порталы цифрового банкинга для розничных и корпоративных клиентов
- Сервисы, которые оборачивают и расширяют АБС через API, не заменяя её
- Корпоративные каналы для платёжных файлов, утверждений, выписок и денежных позиций
- Бэк-офисные инструменты для операций, расследования платежей и обслуживания клиентов
- Технологии исламского финансирования и расширения основной учётной системы
Типичные интеграции
- АБС через её API, очереди сообщений или пакетные интерфейсы
Что мы создаём
- Платёжная оркестрация, направляющая каждую транзакцию в нужный шлюз, к эквайеру или на нужные рельсы
- Подключение торговых компаний, порталы и отчётность
- Сервисы расчётов, расчёта комиссий и выплат
- Сверка транзакций, расчётов и банковских выписок
Что мы создаём
- Выдача кредитов: заявки, сбор документов и процессы принятия решений
- Кредитные решения по правилам и объяснимым моделям, которые кредитные команды могут проверять
- Обслуживание кредитов: графики, платежи, просрочки и взыскание
- Порталы брокеров и партнёров
Типичные интеграции
- Бюро кредитных историй, данные счетов открытого банкинга и проверка личности
- АБС или кредитные учётные системы, а также сбор платежей прямым дебетом или картой
Что мы создаём
- Клиентские порталы и приложения с портфелями, транзакциями и документами
- Отчётность по портфелям и клиентам на основе данных кастодианов и рынка
- Подключение с анкетами о соответствии и риск-профиле
- Инструменты советников для клиентских обзоров, предложений и ребалансировки
Типичные интеграции
- Кастодианы, брокеры и поставщики рыночных данных
- Системы управления портфелями и CRM
Что мы создаём
- Сценарии расчёта и покупки для клиентов и брокеров
- Расширения администрирования полисов для продуктов, изменений и продлений
- Приём убытков с ИИ для документов, сортировкой и отслеживанием статуса
- Конвейеры данных о ценообразовании и рисках
Типичные интеграции
- Системы администрирования полисов и урегулирования убытков
- Сбор премий, возвраты и главная книга
Что мы создаём
- Приложения-кошельки с пополнением, переводами, оплатой счетов и оплатой в магазинах
- Учётная система кошелька с двойной записью и ежедневным балансированием
- Эмиссия карт и токенизированные карты для мобильных платежей
- Лимиты, комиссии и правила лояльности, которые операционные команды могут менять сами
Типичные интеграции
- Процессинги эмиссии карт и сервисы токенизации
Что мы создаём
- Большие количественные модели (LQM) для финансового моделирования
- Системы высокочастотной торговли (HFT)
- Обнаружение мошенничества, AML и поведенческих аномалий в реальном времени
Типичные интеграции
- Поставщики рыночных данных и торговые площадки
Что мы создаём, подключаем и защищаем
Цифровые каналы
Веб- и мобильный банкинг, приложения для кошельков и инвестиций, спроектированные для клиентов и рассчитанные на нагрузку дня выплат и конца месяца.
Расширения основной системы
Сервисы вокруг АБС или учётной системы, добавляющие продукты и каналы без рискованной замены.
Платёжная оркестрация
Маршрутизация, повторы и отказоустойчивость между шлюзами, эквайерами и платёжными рельсами с записью каждой попытки.
Подключение клиентов и KYC
Подключение клиентов и компаний с проверкой личности, скринингом и захватом документов и понятным путём к ручной проверке.
Мониторинг мошенничества и транзакций
Правила и модели машинного обучения, которые оценивают транзакции по мере совершения и удерживают подозрительные для проверки.
Сверка и финансы
Сопоставление между учётными системами, процессинговыми компаниями, банками и ERP, чтобы финансы закрывали период на данных, которым доверяют.
Банковское подключение
Платежи и выписки в форматах ISO 20022 и MT по каналам host-to-host, EBICS или банковским API.
Обработка карт
Эквайеры, процессинговые компании и платформы эмиссии по ISO 8583 или через API, с терминалами EMV в магазинах и 3-D Secure онлайн.
Открытый банкинг
Информация о счёте и инициирование платежей через регулируемые банковские API и агрегаторы с корректной обработкой согласий.
Идентичность, KYC и AML
Проверка личности, скрининг по санкциям и политически значимым лицам, проверка негативных публикаций, с сохранением каждого результата для аудита.
ERP и главная книга
Проводки, комиссии и расчёты переносятся в ERP, чтобы финансы видели те же цифры, что и операционные подразделения.
Карточные данные и PCI DSS
Мы проектируем так, чтобы по возможности держать карточные данные вне ваших систем — через токенизацию и размещённые платёжные поля, что сокращает область PCI DSS. Там, где карточные данные необходимо обрабатывать, мы реализуем меры, которые будет проверять ваш аудитор.
Строгая аутентификация клиента
Мы создаём сценарии аутентификации, которых требуют платёжные и банковские правила, например двухфакторный вход и подписание транзакций, применяя только исключения, разрешённые вашей командой рисков.
Меры KYC и AML
Подключение и мониторинг сохраняют доказательства, необходимые вашей команде по соответствию требованиям: что проверялось, когда, каким провайдером и кто принял решение.
Защита данных
Мы согласуем, где могут храниться и обрабатываться персональные и финансовые данные, до начала работ и проектируем с учётом GDPR и местных законов, таких как PDPL ОАЭ и PDPL Саудовской Аравии, где они применяются.
Журналы аудита и устойчивость
Каждое изменение сумм, лимитов и прав доступа протоколируется и отслеживается, а системы строятся так, чтобы безопасно отказывать и восстанавливаться, как требуют правила операционной устойчивости.
Как мы работаем
Оцените готовность
Ведущий инженер проверяет объём работ, системы, данные и регуляторные потребности.
Спроектируйте связи
Сначала проектируются интеграционный слой, пути отказов и журнал аудита.
Поставляйте и эксплуатируйте
Поэтапные релизы за контрольными точками приёмки, затем управляемая эксплуатация на согласованных уровнях сервиса.
Прокрутите вбок, чтобы увидеть весь чертёж.
Цифровой финансовый продукт от начала до конца
Банковское приложение или кошелёк обращается к единому слою API. За ним стоят проверки личности, обработка карт и основная учётная система. Транзакции проверяются по мере совершения, а всё подозрительное удерживается для проверки человеком.
- Основной поток
- Асинхронный
- Сценарий исключения
Поток из 9 шагов
Поток шаг за шагом
- От Клиент к Банковское приложение или кошелёк: Регистрируется, платит и переводит (основной поток).
- От Банковское приложение или кошелёк к Слой API: Запросы, по REST/JSON · OAuth 2.0 (основной поток).
- От Слой API к Поставщик KYC и AML: Проверки личности и скрининга, по REST/JSON · webhook (основной поток).
- От Слой API к Основная банковская система или учётная система: Проводки и балансы, по REST/JSON · ISO 20022 (основной поток).
- От Слой API к Карточный процессор: Эмиссия карт и управление ими, по REST/JSON (основной поток).
- От Карточный процессор к Основная банковская система или учётная система: Карточные транзакции, по ISO 8583 (асинхронный).
- От Слой API к Мониторинг мошенничества и транзакций: Транзакции для проверки в виде потока событий (асинхронный).
- От Мониторинг мошенничества и транзакций к Команда по соответствию требованиям и операциям: Удержано для проверки (сценарий исключения).
- От Поставщик KYC и AML к Команда по соответствию требованиям и операциям: Неудачные или неясные проверки переданы (сценарий исключения).
Прокрутите вбок, чтобы увидеть весь чертёж.
От ERP к банку: платежи наружу, выписки внутрь
Утверждённые платежи выходят из ERP подписанными файлами ISO 20022 по каналу host-to-host. Отчёты о статусе и выписки возвращаются тем же путём и сопоставляются с открытыми позициями. Отклонённые и несопоставленные строки передаются вашей команде с указанием причины.
- Основной поток
- Асинхронный
- Сценарий исключения
Поток из 10 шагов
Поток шаг за шагом
- От ERP к Интеграционный слой: Утверждённый платёжный реестр, по REST/JSON · IDoc (основной поток).
- От Интеграционный слой к Защищённый банковский канал: Подписанный и зашифрованный платёжный файл, по ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (основной поток).
- От Защищённый банковский канал к Банк: Передан в банк, по SFTP H2H (основной поток).
- От Банк к Защищённый банковский канал: Отчёты о статусе и выписки, по pain.002 · camt.053 · MT940 (асинхронный).
- От Защищённый банковский канал к Интеграционный слой: Собрано и проверено, по SFTP H2H (асинхронный).
- От Интеграционный слой к Механизм сверки: Строки выписки, по camt.053 (асинхронный).
- От Механизм сверки к ERP: Сопоставленные проводки, по REST/JSON (основной поток).
- От Интеграционный слой к Казначейство и финансовый отдел: Отклонённые платежи с кодом причины, по pain.002 RJCT (сценарий исключения).
- От Механизм сверки к Казначейство и финансовый отдел: Несопоставленные строки: расхождение при сверке (сценарий исключения).
- От Казначейство и финансовый отдел к ERP: Исправлено и отправлено повторно (сценарий исключения).
Прокрутите вбок, чтобы увидеть весь чертёж.
Карточные платежи: авторизация на кассе, расчёт позже, сверка в ERP
Терминал или касса обращается к шлюзу, шлюз — к эквайеру, а эквайер направляет запрос в карточную схему и банк-эмитент. Файлы расчётов приходят позже и сопоставляются с продажами и комиссиями в ERP. При тайм-ауте выполняется отмена, чтобы с клиента никогда не списали дважды.
- Основной поток
- Асинхронный
- Сценарий исключения
Поток из 8 шагов
Поток шаг за шагом
- От Терминал EMV или онлайн-касса к Платёжный шлюз: Запрос авторизации, по EMV · REST/JSON (основной поток).
- От Платёжный шлюз к Эквайер: Авторизация, по ISO 8583 (основной поток).
- От Эквайер к Карточная схема и эмитент: Направлено эмитенту, по ISO 8583 (основной поток).
- От Эквайер к Платёжный шлюз: Одобрено или отклонено, по ISO 8583 (асинхронный).
- От Эквайер к Интеграционный слой: Файлы расчётов и комиссий, по SFTP (асинхронный).
- От Интеграционный слой к ERP: Рассчитанные продажи, комиссии и выплаты, по REST/JSON (основной поток).
- От Платёжный шлюз к Терминал EMV или онлайн-касса: Нет ответа вовремя: автоматическая отмена, по ISO 8583 0400 (сценарий исключения).
- От Интеграционный слой к Операционная команда по платежам: Несоответствие расчётов или чарджбэк (сценарий исключения).
Прокрутите вбок, чтобы увидеть весь чертёж.
Открытый банкинг: данные и платежи с согласия клиента
Клиент даёт согласие, коннектор хранит токены, а каждый вызов банка авторизуется и протоколируется. Когда согласие истекает или отзывается, приложение снова запрашивает его у клиента, а не сбоит молча.
- Основной поток
- Асинхронный
- Сценарий исключения
Поток из 7 шагов
Поток шаг за шагом
- От Клиент к Ваше приложение или платформа: Даёт согласие (основной поток).
- От Ваше приложение или платформа к Коннектор открытого банкинга: Запросы по счёту и платежам, по REST/JSON (основной поток).
- От Коннектор открытого банкинга к Банковские API или агрегатор: Авторизованные вызовы API, по OAuth 2.0 · FAPI · REST (основной поток).
- От Банковские API или агрегатор к Коннектор открытого банкинга: Балансы, транзакции и статус платежа, по REST/JSON · webhook (асинхронный).
- От Коннектор открытого банкинга к ERP или учётная система: Нормализованные транзакции, по REST/JSON (основной поток).
- От Банковские API или агрегатор к Коннектор открытого банкинга: Согласие истекло или отозвано, по HTTP 401 · 403 (сценарий исключения).
- От Коннектор открытого банкинга к Ваше приложение или платформа: Клиента просят продлить согласие (сценарий исключения).
Результаты в финансовых услугах
Практические примеры
- 99,4 % сквозной автоматической обработки при сверке банковских выписок camt.053
Автоматизированное казначейство ISO 20022 host-to-host и движок налоговой регистрации в реальном времени
Как коммерческий банк первого уровня в регионе Персидского залива подключил SAP S/4HANA к банковским каналам по ISO 20022 и регистрировал каждый электронный счёт в ZATCA и PINT-AE в реальном времени.
- 52 % ниже ежемесячные расходы на токены ИИ и инференс на GPU за счёт семантического кеширования и маршрутизации на малые модели
Изолированная суверенная платформа LLM, мультиагентная автоматизация на MCP и FinOps по токенам
Как регулируемое финансовое учреждение Европы и Ближнего Востока автоматизировало двуязычную работу по KYC и соответствию требованиям на частных языковых моделях и сократило расходы на инференс ИИ.
Как начать
Что происходит дальше
Согласование времени
Наша команда напишет вам, чтобы согласовать время сессии.
Предконсультационная сессия
бесплатная 30-минутная онлайн-сессия предварительного консультирования: мы разбираем ваши цели, системы и ограничения.
Оценка готовности
В рамках бесплатная 48-часовая оценка готовности ведущий архитектор проверяет ваш проект по шести критериям определения готовности и рекомендует подходящий трек.
Выбор трека
Проекты с готовым объёмом работ получают обязывающее предложение в течение 3–5 рабочих дней. Проекты на стадии концепции начинаются в Blueprint Studio. Действующая система, которая сбоит, не документирована или требует интеграции, начинается с диагностики 1–2 недели. У Blueprint Studio и диагностики фиксированная плата, указанная в предложении.
Продуктовые команды с ИИ в основе
Управляемые кросс-функциональные команды старших инженеров, оснащённые агентными средами разработки и QA.
Проекты с фиксированным результатом и круглосуточные управляемые услуги
Поставка с фиксированным объёмом и этапами под руководством назначенных руководителей, а также круглосуточные управляемые услуги по приложениям под управлением SLA.
Самый быстрый путь — пакет Спринт готовности к обязательным электронным счетам и ERP, один из наших пакетов быстрого старта.
С чего начатьВопросы и ответы
Какой опыт в финтехе есть у XSIS?
Финтех — наша ключевая практика. Мы создаём приложения цифрового банкинга и кошельков, платёжные и расчётные сервисы, кредитные платформы, отчётность по капиталу и страховые сценарии, а также подключаем их к банкам, карточным процессинговым компаниям, провайдерам KYC и ERP. Мы не публикуем имена клиентов без их согласия, поэтому показываем опыт через системы и стандарты, с которыми работаем, и в технических беседах с вашими архитекторами.
Можете ли вы работать в рамках наших регуляторных требований и требований безопасности?
Да. Мы работаем внутри ваших политик: правил доступа, ваших сред, процесса изменений и требований аудита. До начала работ мы согласуем, как обрабатываются данные, к каким средам могут обращаться инженеры и какие доказательства нужны вашим командам по рискам и соответствию требованиям. Мы описываем применяемые меры понятно, чтобы ваши аудиторы могли их проверить.
Нужно ли заменять нашу АБС?
Обычно нет. Большинство банков выигрывают больше, оборачивая АБС в чётко определённые API и создавая новые продукты и каналы как сервисы вокруг неё. Это сохраняет систему учёта стабильной, пока клиентские части меняются быстрее. Там, где АБС действительно нужно заменить, мы планируем миграцию поэтапно, с сверкой обеих систем, пока старая не будет отключена.
Как вы обращаетесь с карточными данными?
Мы проектируем так, чтобы как можно меньше систем когда-либо видели полный номер карты. Размещённые платёжные поля, токенизация и сетевые токены оставляют карточные данные у процессинговой компании, что сокращает вашу область PCI DSS. Там, где система должна обрабатывать карточные данные, мы реализуем применимые меры PCI DSS и документируем их для вашего аудитора.
Поддерживаете ли вы ISO 20022 и мгновенные платежи?
Да. Мы создаём сервисы, которые формируют, проверяют и читают сообщения ISO 20022 — как для корпоративных платежей и отчётности, например pain.001 и camt.053, так и для межбанковских сообщений, используемых системами мгновенных и крупных платежей. У каждой схемы и банка свои правила, поэтому мы работаем по их руководствам по внедрению и тестируем в их тестовых средах.
Можете ли вы создать мониторинг мошенничества и транзакций?
Да. Мы сочетаем правила, которые ваши аналитики могут читать и менять, с моделями машинного обучения на ваших собственных данных и объясняем, почему было создано каждое оповещение. Оповещения попадают в очередь на разбор, где аналитики принимают решения, и их решения возвращаются в правила и модели. Там, где вы уже используете специализированных провайдеров скрининга, мы подключаем их.
От чего зависит стоимость финтех-проекта?
От числа задействованных систем и партнёров, применимых регуляторных мер, объёма и скорости, которые должна выдерживать система, и от того, сколько тестирования требуют партнёры до запуска. Подключение партнёров, например сертификация банка или процессинговой компании, часто задаёт темп сильнее, чем код. Мы оцениваем после исследования и разбиваем работу на этапы, которые вы можете финансировать и утверждать по одному.
Начните с разговора, а не с договора.
Расскажите, что нужно создать, подключить или защитить. Архитектор разберёт это с вами и порекомендует, с чего начать.