Банківська, казначейська й ISO 20022 звʼязність
Платежі виходять, виписки надходять, і все звіряється автоматично в кожній валюті
Казначейські команди досі вводять платежі повторно й зіставляють виписки вручну
Багато казначейських команд вводять платежі в банківські портали вручну, збирають виписки в різних форматах від кожного банку й звіряють рахунки в таблицях наприкінці місяця. Кожен ручний крок означає затримку, витрати й ризик шахрайства чи помилки.
Банки також переходять на ISO 20022, міжнародний стандарт фінансових повідомлень, що несе багатші структуровані дані, ніж старіші формати SWIFT MT. Системи, які не можуть його створювати й читати, відстають від своїх банків.
Що змінюється для вас
Наскрізна обробка
Затверджені платіжні цикли виходять з ERP як підписані файли чи виклики API, а виписки повертаються у формі, яку ERP зіставляє самостійно.
Швидше закриття
Мультивалютне звіряння, що працює щодня, замість ручних завантажень CSV і табличних коригувань у кінці місяця.
Кожен виняток із відповідальною людиною
Відхилені платежі й незіставлені рядки потрапляють у чергу винятків (dead-letter) із зазначенням причини й ніколи не губляться в поштовій скриньці.
Що ми постачаємо
Підключення host-to-host і пряме підключення до банків
Зʼєднання через SFTP, EBICS і SWIFT, а також API відкритого банкінгу й прямі банківські API, обрані для кожного банку й країни.
Генерація платіжних файлів
Платіжні файли ISO 20022 pain.001, створені з ваших платіжних циклів, перевірені щодо варіанта кожного банку й підписані чи зашифровані, як він вимагає.
Обробка статусів і відхилень
Звіти про статус pain.002 зчитуються назад у систему, тож кожен платіж показано як прийнятий, відхилений або такий, що очікує, разом із кодом причини від банку.
Приймання виписок
Виписки camt.053 і MT940 на кінець дня та внутрішньоденні звіти збираються, перевіряються на прогалини й дублікати та завантажуються в ERP.
Міжбанківські повідомлення для банків і фінтехів
Повідомлення pacs для кредитових переказів та їхніх статусів між фінансовими установами, підключені до облікових книг основних банківських систем.
Мультивалютне звіряння
Правила зіставлення, що автоматично закривають відкриті позиції між валютами й рахунками, а решту надсилають у чергу винятків.
Докази банківських тестів та інструкції з експлуатації
Тестові випадки кожного банку виконуються й записуються для ваших аудиторів, а оповіщення спрацьовують у разі відсутніх файлів, невдалих переказів і ключів чи сертифікатів, строк дії яких спливає.
Як ми працюємо
Опишіть банки й потоки
Ми перелічуємо ваші банки, рахунки, типи платежів і нинішні ручні кроки й узгоджуємо, які потоки йдуть першими.
Специфікуйте кожен формат
Ми працюємо за настановою з упровадження кожного банку й пишемо зіставлення, зокрема підписування, шифрування й іменування файлів.
Створіть конектори
Ми створюємо експорт платежів, імпорт статусів, імпорт виписок і зіставлення з автоматичними тестами для кожного формату.
Протестуйте з кожним банком
Ми виконуємо узгоджені тестові випадки в тестовому середовищі банку й виправляємо все, що відхиляє його перевірка.
Запускайте банк за банком
Ми перемикаємо по одному банку, а поточний процес залишається готовим як запасний, доки новий не доведе свою роботу.
Стежте й підтримуйте
Ми стежимо за переказами, ключами й закінченням сертифікатів і плануємо зміни форматів, коли банки їх оголошують.
Прокрутіть убік, щоб побачити весь малюнок.
ERP до банку: платежі назовні, виписки всередину
Затверджені платежі виходять з ERP підписаними файлами ISO 20022 через канал host-to-host. Звіти про статус і виписки повертаються тим самим шляхом і зіставляються з відкритими позиціями. Відхилення й незіставлені рядки надходять вашій команді із зазначеною причиною.
- Основний потік
- Асинхронний
- Шлях винятків
Потік у 10 кроках
Потік крок за кроком
- Від ERP до Шар інтеграції: Затверджений платіжний цикл, через REST/JSON · IDoc (основний потік).
- Від Шар інтеграції до Захищений банківський канал: Підписаний і зашифрований платіжний файл, через ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (основний потік).
- Від Захищений банківський канал до Банк: Доставлено в банк, через SFTP H2H (основний потік).
- Від Банк до Захищений банківський канал: Звіти про статус і виписки, через pain.002 · camt.053 · MT940 (асинхронний).
- Від Захищений банківський канал до Шар інтеграції: Зібрано й перевірено, через SFTP H2H (асинхронний).
- Від Шар інтеграції до Механізм звіряння: Рядки виписки, через camt.053 (асинхронний).
- Від Механізм звіряння до ERP: Зіставлені записи проведено, через REST/JSON (основний потік).
- Від Шар інтеграції до Казначейство й фінансова команда: Відхилені платежі з кодом причини, через pain.002 RJCT (шлях винятків).
- Від Механізм звіряння до Казначейство й фінансова команда: Незіставлені рядки: розбіжність звіряння (шлях винятків).
- Від Казначейство й фінансова команда до ERP: Виправлено й подано повторно (шлях винятків).
Прокрутіть убік, щоб побачити весь малюнок.
Open banking: дані та платежі за згодою клієнта
Клієнт надає згоду, конектор зберігає токени, а кожен виклик до банку авторизується й журналюється. Коли згода спливає або відкликається, застосунок знову запитує клієнта, а не збоїть мовчки.
- Основний потік
- Асинхронний
- Шлях винятків
Потік у 7 кроках
Потік крок за кроком
- Від Клієнт до Ваш застосунок або платформа: Надає згоду (основний потік).
- Від Ваш застосунок або платформа до Конектор open banking: Запити рахунків і платежів, через REST/JSON (основний потік).
- Від Конектор open banking до Банківські API або агрегатор: Авторизовані виклики API, через OAuth 2.0 · FAPI · REST (основний потік).
- Від Банківські API або агрегатор до Конектор open banking: Баланси, транзакції та статус платежу, через REST/JSON · webhook (асинхронний).
- Від Конектор open banking до ERP або головна книга: Нормалізовані транзакції, через REST/JSON (основний потік).
- Від Банківські API або агрегатор до Конектор open banking: Згода спливла або відкликана, через HTTP 401 · 403 (шлях винятків).
- Від Конектор open banking до Ваш застосунок або платформа: Клієнта просять поновити згоду (шлях винятків).
Стандарти, формати й канали
Ми будуємо за настановою з упровадження кожного банку, а не лише за стандартом. Згадка продукту не означає партнерства з його постачальником.
- Банківські стандарти й канали
- ISO 20022
- pain.001
- pain.002
- camt.052
- camt.053
- camt.054
- MT940
- MT942
- Swift
- EBICS
- SFTP (H2H)
- OpenPGP
- PSD2
- Berlin Group NextGenPSD2
- UK Open Banking Standard
- FAPI
Перевірено в експлуатації
Для банку першого рівня в країнах Перської затоки (GCC) і регіонального конгломерату ми підключили SAP S/4HANA до регіональних банківських рейок через ISO 20022. Платежі підписуються, винятки потрапляють у черги недоставлених повідомлень, а звіряння між його банківськими рахунками автоматичне.
Як почати
Чіткі вимоги до банків і форматів одразу ведуть до пропозиції. Якщо банків чи країн кілька або застарілий інтерфейс не має документації, робота зазвичай починається з Blueprint Studio або Brownfield Diagnostic Bridge.
Що буде далі
Попередня консультація
Формат: безкоштовна 30-хвилинна онлайн-консультація перед співпрацею. Ми разом розбираємо ваші цілі, системи й обмеження.
Оцінка готовності
На кроці «безкоштовна 48-годинна оцінка готовності» головний архітектор перевіряє ваш проєкт за 6 пунктами Definition of Ready і рекомендує відповідний трек.
Вибір треку
Проєкти з готовим обсягом отримують обовʼязкову пропозицію протягом від 3 до 5 робочих днів. Проєкти на стадії концепції починаються в Blueprint Studio. Робоча система, яка дає збої, не має документації або потребує інтеграції, починається з діагностики тривалістю від 1 до 2 тижнів. Blueprint Studio і діагностика мають фіксовану плату, зазначену в пропозиції.
Постачання в пʼять етапів
Мобілізація, спринти з живими демонстраціями, інтеграція й зміцнення, приймання й запуск, потім керовані послуги. Після запуску настає гарантійний строк, потім необовʼязкова підтримка й обслуговування.
Проєкти з фіксованим результатом і цілодобові керовані послуги
Постачання з фіксованим обсягом і керуванням за етапами з названими керівниками постачання та цілодобові керовані послуги застосунків під управлінням SLA.
Вбудовані фахівці й стратегічне розширення
Головні інженери й фахівці в сусідніх країнах і на місці, а також вбудовані архітектори рішень, трансформації, PQC та інтеграцій.
Запитання й відповіді
Що таке ISO 20022 і чому це важливо?
ISO 20022 є міжнародним стандартом фінансових повідомлень. Його XML-повідомлення несуть структуровані дані, як-от повні імена, адреси й призначення платежу, яких не можуть передати старіші формати SWIFT MT. Банки й платіжні системи перейшли на нього, тож платіжні файли й виписки на його основі краще звіряються й частіше проходять перевірки відповідності.
З якими банківськими форматами й каналами ви працюєте?
Ми використовуємо pain.001 для платежів, pain.002 для статусів, camt.052, camt.053 і camt.054 для звітів про рахунки та повідомлення pacs між банками. Ми також читаємо виписки MT940 і MT942, які багато банків досі надсилають. Канали передавання: SFTP host-to-host, EBICS, SWIFT або банківські API. Кожен банк має власний варіант кожного формату, тож ми будуємо за його настановою з упровадження.
Які системи ERP ви можете підключити до банків?
SAP S/4HANA, Oracle Fusion Cloud ERP і NetSuite, Microsoft Dynamics 365, Odoo і Sage, а також казначейські й замовні системи. Де ERP має власний модуль банківської комунікації, ми налаштовуємо й розширюємо його, а не будуємо в обхід.
Як ви захищаєте платіжні файли?
Платіжні файли підписуються й шифруються, як вимагає кожен банк, і передаються лише узгодженим каналом. Ключі й сертифікати зберігаються у вашому сховищі ключів чи апаратному модулі безпеки, ніколи в коді. Файли перевіряються до надсилання, а кожен переказ журналюється, тож ви можете простежити, хто затвердив і надіслав кожен платіж.
Що відбувається, коли рядок виписки не зіставляється?
Він потрапляє до списку на перегляд із ймовірними кандидатами й причиною незбігу, як-от інша сума чи відсутнє посилання. Ваша команда закриває його там, а правила можна скоригувати, щоб той самий випадок наступного разу зіставлявся автоматично. Без схваленого вами зіставлення в книзі нічого не проводиться.
Що задає темп банківської інтеграції?
Переважно банк, а не код. Кожен банк встановлює власні кроки онбордингу, вікна тестування й погодження, а деякі потребують договорів чи обміну ключами до початку тестування. Після етапу зіставлення ми даємо план для кожного банку й починаємо тестування з тим банком, який буде готовий першим.
Що відбувається, коли банк змінює формат?
Банки оголошують зміни форматів заздалегідь, як багато хто зробив під час переходу з SWIFT MT на ISO 20022. Ми стежимо за цими повідомленнями для банків, які підключаємо, оцінюємо вплив і плануємо зміну та її тести з банком до встановленого ним строку.
Готові будувати? Запросіть пропозицію.
Надішліть ваші вимоги чи RFP. Наші архітектори перевірять їх і повернуть обовʼязкову пропозицію з фіксованим обсягом.
Що буде далі
Оцінка готовності
На кроці «безкоштовна 48-годинна оцінка готовності» головний архітектор перевіряє ваш проєкт за 6 пунктами Definition of Ready і рекомендує відповідний трек.
Обовʼязкова пропозиція
Після кроку «безкоштовна перевірка архітектури» ви отримуєте обовʼязкову пропозицію з фіксованим обсягом протягом від 3 до 5 робочих днів: етапи, архітектура, структура команди й SLA. Ми за вашим запитом підписуємо з вами угоду про нерозголошення (NDA) до того, як ви поділитеся вимогами.
Мобілізація
Щойно ви підпишете договір, наші інженерні поди починають Sprint 0 протягом від 5 до 10 робочих днів після підписання договору.
Постачання в пʼять етапів
Мобілізація, спринти з живими демонстраціями, інтеграція й зміцнення, приймання й запуск, потім керовані послуги. Після запуску настає гарантійний строк, потім необовʼязкова підтримка й обслуговування.