Αρχεία πληρωμών και αντιπαραβολή ERP προς τράπεζα
ERP προς τράπεζα: αρχεία πληρωμών έξω, καταστάσεις πίσω, αντιπαραβολή
Πληρωμές που στέλνονται ως ISO 20022 pain.001 μέσω host-to-host SFTP ή API τραπεζών, με καταστάσεις camt.053 και MT940 να αντιστοιχίζονται πίσω στο καθολικό.
Σχέδιο
Κυλήστε πλάγια για να δείτε ολόκληρο το σχέδιο.
Από το ERP στην τράπεζα: πληρωμές έξω, κινήσεις μέσα
Οι εγκεκριμένες πληρωμές φεύγουν από το ERP ως υπογεγραμμένα αρχεία ISO 20022 μέσω καναλιού host-to-host. Αναφορές κατάστασης και κινήσεις επιστρέφουν με τον ίδιο τρόπο και αντιπαραβάλλονται με τα εκκρεμή κονδύλια. Οι απορρίψεις και οι ασυμφωνίες φτάνουν στην ομάδα σας με την αιτία συνημμένη.
- Κύρια ροή
- Ασύγχρονη
- Διαδρομή εξαίρεσης
Η ροή σε 10 βήματα
Η ροή, βήμα προς βήμα
- Από ERP προς Επίπεδο ολοκλήρωσης: Εγκεκριμένη εκτέλεση πληρωμών, μέσω REST/JSON · IDoc (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Ασφαλές κανάλι τράπεζας: Υπογεγραμμένο και κρυπτογραφημένο αρχείο πληρωμών, μέσω ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (κύρια ροή).
- Από Ασφαλές κανάλι τράπεζας προς Τράπεζα: Παραδόθηκε στην τράπεζα, μέσω SFTP H2H (κύρια ροή).
- Από Τράπεζα προς Ασφαλές κανάλι τράπεζας: Αναφορές κατάστασης και κινήσεις, μέσω pain.002 · camt.053 · MT940 (ασύγχρονη).
- Από Ασφαλές κανάλι τράπεζας προς Επίπεδο ολοκλήρωσης: Συλλέχθηκαν και επικυρώθηκαν, μέσω SFTP H2H (ασύγχρονη).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Μηχανή αντιπαραβολής: Γραμμές κίνησης, μέσω camt.053 (ασύγχρονη).
- Από Μηχανή αντιπαραβολής προς ERP: Αντιστοιχισμένες εγγραφές καταχωρίστηκαν, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών: Απορριφθείσες πληρωμές, με τον κωδικό αιτίας, μέσω pain.002 RJCT (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Μηχανή αντιπαραβολής προς Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών: Μη αντιστοιχισμένες γραμμές: ασυμφωνία αντιπαραβολής (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών προς ERP: Διορθώθηκαν και υποβλήθηκαν ξανά (διαδρομή εξαίρεσης).
Επισκόπηση
Αυτή είναι η ροή μεταξύ ενός ERP και των τραπεζών του: εγκεκριμένες πληρωμές φεύγουν και αναφορές κατάστασης και καταστάσεις επιστρέφουν. Είναι η σύνδεση που οι περισσότερες ομάδες οικονομικών εξακολουθούν να εκτελούν χειροκίνητα, μέσω τραπεζικών πυλών και υπολογιστικών φύλλων, και εκείνη όπου ένα σφάλμα κοστίζει χρήματα.
Ο σχεδιασμός αναφοράς τοποθετεί επίπεδο ολοκλήρωσης μεταξύ του ERP και κάθε τράπεζας. Το επίπεδο αντιστοιχίζει τις πληρωμές στην παραλλαγή pain.001 ISO 20022 της τράπεζας, τις υπογράφει και τις κρυπτογραφεί, και τις παραδίδει μέσω host-to-host SFTP, EBICS ή του API της τράπεζας. Οι αναφορές κατάστασης και οι καταστάσεις επιστρέφουν με τον ίδιο τρόπο και αντιστοιχίζονται σε ανοιχτές εγγραφές στο ERP.
Η διαδρομή αποτυχίας σχεδιάζεται με την ίδια προσοχή όπως η κανονική. Μια απορριφθείσα πληρωμή επιστρέφει με τον κωδικό αιτίας της τράπεζας. Μια γραμμή κατάστασης που δεν αντιστοιχίζεται γίνεται ασυμφωνία αντιπαραβολής για να την εκκαθαρίσει συγκεκριμένο άτομο. Τίποτα δεν χάνεται και τίποτα δεν καταχωρίζεται δύο φορές.
Πώς λειτουργεί η ροή
Έγκριση της παρτίδας πληρωμών
Το ERP σας παράγει την παρτίδα πληρωμών και οι εγκρίνοντες την απελευθερώνουν, όπως κάνουν σήμερα. Το επίπεδο ολοκλήρωσης παραλαμβάνει μόνο εγκεκριμένες παρτίδες.
Αντιστοίχιση, υπογραφή και κρυπτογράφηση
Το επίπεδο αντιστοιχίζει κάθε πληρωμή στην παραλλαγή pain.001 της τράπεζας, την επικυρώνει και υπογράφει και κρυπτογραφεί το αρχείο όπως απαιτεί η τράπεζα.
Παράδοση στην τράπεζα
Το αρχείο ταξιδεύει μέσω του συμφωνημένου καναλιού, host-to-host SFTP, EBICS ή του API της τράπεζας, πριν από την καταληκτική ώρα της τράπεζας.
Λήψη καταστάσεων και αναφορών
Η τράπεζα επιστρέφει αναφορές κατάστασης pain.002 για κάθε αρχείο και πληρωμή, και καταστάσεις camt.053 ή MT940 στο τέλος της ημέρας.
Συλλογή και επικύρωση
Το επίπεδο συλλέγει κάθε αναφορά, την ελέγχει για κενά και διπλότυπα σε σχέση με την ακολουθία καταστάσεων και τη μετατρέπει σε γραμμές.
Αντιστοίχιση και καταχώριση
Οι γραμμές κατάστασης αντιστοιχίζονται σε ανοιχτές εγγραφές με τους κανόνες που εγκρίνατε, και οι αντιστοιχισμένες εγγραφές καταχωρίζονται στο ERP.
Όταν κάτι αποτυγχάνει
Μια πληρωμή απορρίπτεται
Η αναφορά pain.002 φέρει τον κωδικό αιτίας της τράπεζας. Η πληρωμή επισημαίνεται ως απορριφθείσα στο ERP και στέλνεται στην ομάδα ταμείου σας για διόρθωση και νέα υποβολή.
Μια γραμμή κατάστασης δεν αντιστοιχίζεται
Η γραμμή γίνεται ασυμφωνία αντιπαραβολής με τους πιθανούς υποψηφίους και τον λόγο αποτυχίας. Η ομάδα σας την εκκαθαρίζει και οι κανόνες μπορούν να μάθουν από αυτή.
Ένα αρχείο λείπει ή καθυστερεί
Ελέγχονται οι αύξοντες αριθμοί καταστάσεων και οι αναμενόμενοι χρόνοι παράδοσης. Ένα αρχείο που λείπει ή καθυστερεί προκαλεί ειδοποίηση πριν στηριχθεί κανείς στη θέση μετρητών.
Ένα κλειδί ή πιστοποιητικό πρόκειται να λήξει
Τα κλειδιά υπογραφής και τα πιστοποιητικά καναλιού παρακολουθούνται με τις ημερομηνίες λήξης τους, και η ανανέωση ξεκινά αρκετά νωρίς ώστε να συμφωνηθεί το νέο κλειδί με την τράπεζα.
Πρότυπα και συστήματα
- Τραπεζικά πρότυπα και κανάλια
- ISO 20022
- pain.001
- pain.002
- camt.052
- camt.053
- camt.054
- MT940
- MT942
- SFTP (H2H)
- EBICS
- Swift
- OpenPGP
Ερωτήσεις και απαντήσεις
Host-to-host, EBICS ή API τραπεζών: τι να χρησιμοποιήσουμε;
Συνήθως αποφασίζει η τράπεζα. Το host-to-host SFTP είναι το ευρύτερα προσφερόμενο κανάλι για εταιρικά αρχεία πληρωμών. Το EBICS είναι κοινό με τράπεζες στη Γερμανία, τη Γαλλία και γειτονικές χώρες. Τα API τραπεζών ταιριάζουν σε υπόλοιπα πραγματικού χρόνου και άμεσες πληρωμές όπου τα προσφέρει η τράπεζα. Πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν περισσότερα από ένα, και το επίπεδο ολοκλήρωσης κρύβει τη διαφορά από το ERP.
Να λαμβάνουμε καταστάσεις camt.053 ή MT940;
Όπου η τράπεζα προσφέρει και τα δύο, το camt.053 φέρει πλουσιότερα, δομημένα δεδομένα εκχώρησης, που κάνουν την αυτόματη αντιστοίχιση πιο αξιόπιστη. Το MT940 χρησιμοποιείται ακόμη ευρέως και λειτουργεί καλά σε πολλές περιπτώσεις. Μπορούμε να δεχτούμε και τα δύο, να τα μετατρέψουμε στο ίδιο εσωτερικό μοντέλο και να μετακινήσουμε κάθε τράπεζα από MT940 σε camt.053 όταν βολεύει εσάς και την τράπεζα.
Μπορούμε να βλέπουμε τη θέση μετρητών κατά τη διάρκεια της ημέρας;
Ναι, αν οι τράπεζές σας παρέχουν ενδοημερήσιες αναφορές. Έρχονται ως μηνύματα camt.052 ή MT942, ή μέσω API υπολοίπου. Τις συλλέγουμε με το πρόγραμμα που υποστηρίζει κάθε τράπεζα και τις δείχνουμε δίπλα στις καταστάσεις τέλους ημέρας, ώστε η ομάδα ταμείου σας να βλέπει αναμενόμενες και πραγματικές θέσεις πριν από τις καταληκτικές ώρες.
Μπορούμε να ιχνηλατήσουμε ποιος ενέκρινε και έστειλε μια πληρωμή;
Ναι. Η έγκριση μένει στο ERP σας με τους υπάρχοντες ελέγχους του. Το επίπεδο ολοκλήρωσης καταγράφει κάθε αρχείο που δημιουργεί, υπογράφει, στέλνει και λαμβάνει, με χρονικές σημάνσεις, αναγνωριστικά και τον τεχνικό λογαριασμό που χρησιμοποιήθηκε. Αυτό το αρχείο συνδέει κάθε πληρωμή στην αναφορά κατάστασης της τράπεζας πίσω στο έγγραφο του ERP και στους εγκρίνοντές του.
Έχουμε πολλές τράπεζες. Είναι καθεμία ξεχωριστό έργο;
Όχι. Το επίπεδο ολοκλήρωσης, το εσωτερικό μοντέλο πληρωμών και οι κανόνες αντιστοίχισης κατασκευάζονται μία φορά. Κάθε νέα τράπεζα προσθέτει τη δική της παραλλαγή μορφής, κανάλι και βήματα ένταξης, που είναι μικρότερα κομμάτια εργασίας. Συνήθως συνδέουμε πρώτα την τράπεζα με τον μεγαλύτερο όγκο και προσθέτουμε τις άλλες με σειρά.
Πώς δοκιμάζεται η σύνδεση πριν από τη θέση σε λειτουργία;
Κάθε τράπεζα παρέχει περιβάλλον ή διαδικασία δοκιμών. Συμφωνούμε σύνολο σεναρίων δοκιμών με την τράπεζα, που καλύπτει κάθε τύπο πληρωμής, απορρίψεις και καταστάσεις, τα εκτελούμε και κρατάμε τα αποδεικτικά. Όταν η τράπεζα εγκρίνει, θέτουμε σε λειτουργία με μια μικρή πρώτη παρτίδα πληρωμών και συγκρίνουμε τα αποτελέσματα πριν μετακινήσουμε τα υπόλοιπα.
Ξεκινήστε με μια συζήτηση, όχι με σύμβαση.
Πείτε μας τι χρειάζεται να κατασκευάσετε, να συνδέσετε ή να προστατεύσετε. Ένας αρχιτέκτονας το εξετάζει μαζί σας και έπειτα προτείνει από πού να ξεκινήσετε.
Τι ακολουθεί
Συμφωνία χρόνου
Η ομάδα μας σας στέλνει email για να συμφωνήσουμε ώρα για τη συνεδρία.
Προκαταρκτική συνεδρία
Μια δωρεάν διαδικτυακή συνεδρία προ-συμβουλευτικής 30 λεπτών: εξετάζουμε τους στόχους, τα συστήματα και τους περιορισμούς σας.
Αξιολόγηση ετοιμότητας
Σε μια δωρεάν αξιολόγηση ετοιμότητας 48 ωρών, Κύριος Αρχιτέκτονας ελέγχει το έργο σας έναντι του εξαπλού ορισμού ετοιμότητας και προτείνει τη διαδρομή που ταιριάζει.
Επιλογή διαδρομής
Τα έργα με έτοιμο πεδίο λαμβάνουν δεσμευτική πρόταση εντός 3–5 εργάσιμων ημερών. Τα έργα σε στάδιο σύλληψης ξεκινούν στο Blueprint Studio. Ένα σύστημα σε λειτουργία που αστοχεί, είναι ατεκμηρίωτο ή χρειάζεται ολοκλήρωση ξεκινά με διάγνωση 1–2 εβδομάδες. Το Blueprint Studio και η διάγνωση έχουν καθένα σταθερή αμοιβή, που αναφέρεται στην πρόταση.