Fintech και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες
Τραπεζική, πληρωμές και καθολικά συνδεδεμένα για ακρίβεια σε πραγματικό χρόνο και κανονιστικό έλεγχο.
Γιατί τα χρηματοοικονομικά προϊόντα αποτυγχάνουν στις συνδέσεις
Ένα χρηματοοικονομικό προϊόν σπάνια είναι ένα σύστημα. Είναι ένα κεντρικό καθολικό, επεξεργασία καρτών, ελέγχους ταυτότητας, έλεγχο απάτης, υποδομές πληρωμών και ένα ERP πίσω τους. Το δύσκολο μέρος είναι οι συνδέσεις μεταξύ τους και το τι συμβαίνει όταν μία αποτυγχάνει. Σχεδιάζουμε πρώτα αυτές τις συνδέσεις, με τη διαδρομή αστοχίας γραπτώς.
Αυστηρές κανονιστικές προθεσμίες
Υποχρεώσεις ηλεκτρονικής τιμολόγησης όπως η ZATCA Φάση 2 στη Σαουδική Αραβία και το PINT-AE στα ΗΑΕ, και κανόνες ανθεκτικότητας όπως ο DORA, φτάνουν σε καθορισμένες ημερομηνίες.
Δεδομένα που δεν μπορούν να φύγουν
Οι εποπτευόμενες τράπεζες δεν μπορούν να στέλνουν αρχεία πελατών ή χρηματοοικονομικά αρχεία σε δημόσιες υπηρεσίες ΤΝ στο εξωτερικό.
Χειροκίνητη αντιπαραβολή
Αρχεία δέσμης και υπολογιστικά φύλλα εξακολουθούν να μεσολαβούν μεταξύ τραπεζών, επεξεργαστών και ERP.
Τι αλλάζει
Ακρίβεια καθολικού σε πραγματικό χρόνο
Κάθε καταχώριση, προμήθεια και διακανονισμός αντιπαραβάλλεται αυτόματα, με τις εξαιρέσεις να δρομολογούνται σε ανθρώπους.
Έτοιμο για κανονιστικό έλεγχο
Πρόσβαση περιορισμένη και καταγεγραμμένη και κάθε αλλαγή ιχνηλάσιμη, πριν από την έναρξη λειτουργίας.
Κυρίαρχη ΤΝ
ΤΝ εγγράφων και βοηθοί που λειτουργούν μέσα στο δικό σας περιβάλλον, χωρίς δεδομένα να το εγκαταλείπουν.
Ο κλάδος αιχμής μας
Το fintech είναι ο κλάδος αιχμής μας. Κατασκευάζουμε και ολοκληρώνουμε το λογισμικό στο οποίο λειτουργούν τράπεζες, εταιρείες πληρωμών, δανειοδοτικοί οργανισμοί, διαχειριστές περιουσίας, ασφαλιστικές εταιρείες και πάροχοι πορτοφολιών, και γνωρίζουμε τα πρότυπα που μιλούν αυτά τα συστήματα: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API ανοιχτής τραπεζικής και τις μορφές αρχείων από τις οποίες οι τράπεζες εξακολουθούν να εξαρτώνται.
Σχεδιάζουμε για εποπτευόμενα περιβάλλοντα. Η πρόσβαση είναι περιορισμένη και καταγεγραμμένη, τα ευαίσθητα δεδομένα μένουν έξω από μέρη όπου δεν χρειάζεται να βρίσκονται και κάθε αλλαγή μπορεί να ιχνηλατηθεί. Οι ομάδες συμμόρφωσης και κινδύνου σας βλέπουν πώς λειτουργεί το σύστημα πριν από την έναρξη λειτουργίας, όχι μετά.
Πού εργαζόμαστε
Τι κατασκευάζουμε
- Εφαρμογές και πύλες ψηφιακής τραπεζικής για λιανικούς και επιχειρηματικούς πελάτες
- Υπηρεσίες που περιβάλλουν και επεκτείνουν το core banking μέσω API, αντί να το αντικαθιστούν
- Εταιρικά κανάλια για αρχεία πληρωμών, εγκρίσεις, αντίγραφα κίνησης και θέσεις ρευστότητας
- Εργαλεία back office για λειτουργίες, διερεύνηση πληρωμών και εξυπηρέτηση πελατών
- Τεχνολογία ισλαμικής χρηματοδότησης και επεκτάσεις κεντρικού καθολικού
Τυπικές ολοκληρώσεις
- Συστήματα core banking, μέσω των API, των ουρών μηνυμάτων ή των διεπαφών δέσμης τους
Τι κατασκευάζουμε
- Ενορχήστρωση πληρωμών που δρομολογεί κάθε συναλλαγή στην κατάλληλη πύλη, τράπεζα αποδοχής ή υποδομή
- Ένταξη εμπόρων, πύλες και αναφορές
- Υπηρεσίες διακανονισμού, υπολογισμού προμηθειών και πληρωμών
- Αντιπαραβολή που αντιστοιχίζει συναλλαγές, διακανονισμούς και αντίγραφα κίνησης τραπεζών
Τι κατασκευάζουμε
- Έγκριση δανείων: αιτήσεις, συλλογή εγγράφων και ροές εργασίας αποφάσεων
- Απόφαση πίστωσης με κανόνες και εξηγήσιμα μοντέλα που μπορούν να ελέγξουν οι ομάδες πίστωσης
- Εξυπηρέτηση δανείων: χρονοδιαγράμματα, αποπληρωμές, καθυστερήσεις και εισπράξεις
- Πύλες μεσιτών και συνεργατών
Τυπικές ολοκληρώσεις
- Γραφεία πιστωτικής πληροφόρησης, δεδομένα λογαριασμών ανοιχτής τραπεζικής και επαλήθευση ταυτότητας
- Core banking ή καθολικά δανείων, και είσπραξη αποπληρωμών με άμεση χρέωση ή κάρτα
Τι κατασκευάζουμε
- Πύλες και εφαρμογές πελατών με χαρτοφυλάκια, συναλλαγές και έγγραφα
- Αναφορά χαρτοφυλακίου και πελάτη από δεδομένα θεματοφυλάκων και αγοράς
- Ένταξη πελάτη με ερωτηματολόγια καταλληλότητας και προφίλ κινδύνου
- Εργαλεία συμβούλων για ανασκοπήσεις πελατών, προτάσεις και αναδιάρθρωση χαρτοφυλακίου
Τυπικές ολοκληρώσεις
- Θεματοφύλακες, μεσίτες και πάροχοι δεδομένων αγοράς
- Συστήματα διαχείρισης χαρτοφυλακίου και CRM
Τι κατασκευάζουμε
- Διαδρομές προσφοράς και αγοράς για πελάτες και μεσίτες
- Επεκτάσεις διαχείρισης συμβολαίων για προϊόντα, οπισθογραφήσεις και ανανεώσεις
- Υποδοχή απαιτήσεων με ΤΝ εγγράφων, διαλογή και παρακολούθηση κατάστασης
- Αλυσίδες δεδομένων τιμολόγησης και κινδύνου
Τυπικές ολοκληρώσεις
- Συστήματα διαχείρισης συμβολαίων και απαιτήσεων
- Είσπραξη ασφαλίστρων, επιστροφές χρημάτων και γενικό καθολικό
Τι κατασκευάζουμε
- Εφαρμογές πορτοφολιού με ανανέωση υπολοίπου, μεταφορές, πληρωμή λογαριασμών και πληρωμή εμπόρων
- Καθολικό πορτοφολιού με διπλογραφικές καταχωρίσεις και καθημερινή εξισορρόπηση
- Έκδοση καρτών και κάρτες με διακριτικό για πληρωμές μέσω κινητού
- Όρια, προμήθειες και κανόνες επιβράβευσης που μπορούν να αλλάζουν μόνες οι ομάδες λειτουργίας
Τυπικές ολοκληρώσεις
- Επεξεργαστές έκδοσης καρτών και υπηρεσίες διακριτικοποίησης
Τι κατασκευάζουμε
- Μεγάλα ποσοτικά μοντέλα (LQM) για χρηματοοικονομική προσομοίωση
- Συστήματα διαπραγμάτευσης υψηλής συχνότητας (HFT)
- Ανίχνευση απάτης, ΚΞΧ και συμπεριφορικών ανωμαλιών σε πραγματικό χρόνο
Τυπικές ολοκληρώσεις
- Πάροχοι δεδομένων αγοράς και τόποι διαπραγμάτευσης
Τι κατασκευάζουμε, συνδέουμε και ασφαλίζουμε
Ψηφιακά κανάλια
Διαδικτυακή και κινητή τραπεζική, εφαρμογές πορτοφολιού και επενδύσεων, σχεδιασμένες για πελάτες και κατασκευασμένες για τον φόρτο της ημέρας πληρωμών και του κλεισίματος μήνα.
Επεκτάσεις κεντρικού συστήματος
Υπηρεσίες γύρω από το core banking ή το καθολικό που προσθέτουν προϊόντα και κανάλια χωρίς επικίνδυνη αντικατάσταση.
Ενορχήστρωση πληρωμών
Δρομολόγηση, επαναλήψεις και εναλλαγή σε περίπτωση αστοχίας μεταξύ πυλών, τραπεζών αποδοχής και υποδομών πληρωμών, με κάθε απόπειρα καταγεγραμμένη.
Ένταξη πελάτη και KYC
Ένταξη πελατών και επιχειρήσεων με ελέγχους ταυτότητας, διαλογή και συλλογή εγγράφων, και σαφή διαδρομή προς χειροκίνητο έλεγχο.
Παρακολούθηση απάτης και συναλλαγών
Κανόνες και μοντέλα μηχανικής μάθησης που βαθμολογούν τις συναλλαγές καθώς συμβαίνουν και κρατούν τις ύποπτες για έλεγχο.
Αντιπαραβολή και οικονομικά
Αντιστοίχιση μεταξύ καθολικών, επεξεργαστών, τραπεζών και ERP, ώστε τα οικονομικά να κλείνουν με δεδομένα που εμπιστεύονται.
Τραπεζική συνδεσιμότητα
Πληρωμές και αντίγραφα κίνησης σε μορφές ISO 20022 και MT, μέσω καναλιών host-to-host, EBICS ή API τραπεζών.
Επεξεργασία καρτών
Τράπεζες αποδοχής, επεξεργαστές και πλατφόρμες έκδοσης μέσω ISO 8583 ή API, με τερματικά EMV στο κατάστημα και 3-D Secure στο διαδίκτυο.
Ανοιχτή τραπεζική
Πληροφορίες λογαριασμού και έναρξη πληρωμών μέσω API εποπτευόμενων τραπεζών και συγκεντρωτών, με σωστό χειρισμό της συγκατάθεσης.
Ταυτότητα, KYC και ΚΞΧ
Επαλήθευση ταυτότητας, έλεγχος κυρώσεων και πολιτικώς εκτεθειμένων προσώπων και έλεγχοι δυσμενών δημοσιευμάτων, με κάθε αποτέλεσμα διατηρημένο για έλεγχο.
ERP και γενικό καθολικό
Καταχωρίσεις, προμήθειες και διακανονισμοί μεταφέρονται στο ERP, ώστε τα οικονομικά να βλέπουν τους ίδιους αριθμούς με τις λειτουργίες.
Δεδομένα καρτών και PCI DSS
Σχεδιάζουμε ώστε να κρατάμε τα δεδομένα καρτών έξω από τα συστήματά σας όπου μπορούμε, μέσω διακριτικοποίησης και φιλοξενουμένων πεδίων πληρωμής, γεγονός που μειώνει το πεδίο PCI DSS. Όπου πρέπει να γίνεται χειρισμός δεδομένων καρτών, κατασκευάζουμε σύμφωνα με τους ελέγχους που θα δοκιμάσει ο αξιολογητής σας.
Ισχυρή ταυτοποίηση πελάτη
Κατασκευάζουμε τις ροές ταυτοποίησης που απαιτούν οι κανόνες πληρωμών και τραπεζικής, όπως σύνδεση δύο παραγόντων και υπογραφή συναλλαγής, με μόνο τις εξαιρέσεις που επιτρέπει η ομάδα κινδύνου σας.
Έλεγχοι KYC και ΚΞΧ
Η ένταξη πελάτη και η παρακολούθηση διατηρούν τα στοιχεία που χρειάζεται η ομάδα συμμόρφωσής σας: τι ελέγχθηκε, πότε, από ποιον πάροχο και ποιος πήρε την απόφαση.
Προστασία δεδομένων
Συμφωνούμε πού μπορούν να αποθηκεύονται και να υποβάλλονται σε επεξεργασία προσωπικά και χρηματοοικονομικά δεδομένα πριν ξεκινήσει η εργασία και σχεδιάζουμε για τον ΓΚΠΔ και τοπικούς νόμους όπως ο PDPL των ΗΑΕ και ο PDPL της Σαουδικής Αραβίας όπου εφαρμόζονται.
Ίχνη ελέγχου και ανθεκτικότητα
Κάθε αλλαγή σε χρήματα, όρια και δικαιώματα καταγράφεται και είναι ιχνηλάσιμη, και τα συστήματα κατασκευάζονται για να αποτυγχάνουν με ασφάλεια και να ανακάμπτουν, όπως αναμένουν οι κανόνες επιχειρησιακής ανθεκτικότητας.
Πώς εργαζόμαστε
Αξιολόγηση ετοιμότητας
Ένας κύριος μηχανικός εξετάζει το πεδίο, τα συστήματα, τα δεδομένα και τις κανονιστικές ανάγκες.
Σχεδιασμός των συνδέσεων
Το επίπεδο ολοκλήρωσης, οι διαδρομές αστοχίας και το ίχνος ελέγχου του σχεδιάζονται πρώτα.
Παράδοση και λειτουργία
Σταδιακές εκδόσεις πίσω από πύλες αποδοχής και μετά διαχειριζόμενη λειτουργία υπό συμφωνημένα επίπεδα υπηρεσιών.
Κυλήστε πλάγια για να δείτε ολόκληρο το σχέδιο.
Ένα ψηφιακό χρηματοοικονομικό προϊόν, από άκρη σε άκρη
Μια εφαρμογή τραπεζικής ή πορτοφολιού μιλά σε ένα επίπεδο API. Πίσω του βρίσκονται έλεγχοι ταυτότητας, επεξεργασία καρτών και το βασικό καθολικό. Οι συναλλαγές ελέγχονται τη στιγμή που συμβαίνουν και κάθε ύποπτη κρατείται για ανθρώπινο έλεγχο.
- Κύρια ροή
- Ασύγχρονη
- Διαδρομή εξαίρεσης
Η ροή σε 9 βήματα
Η ροή, βήμα προς βήμα
- Από Πελάτης προς Εφαρμογή τραπεζικής ή πορτοφολιού: Εγγράφεται, πληρώνει και μεταφέρει (κύρια ροή).
- Από Εφαρμογή τραπεζικής ή πορτοφολιού προς Επίπεδο API: Αιτήματα, μέσω REST/JSON · OAuth 2.0 (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο API προς Πάροχος KYC και AML: Έλεγχοι ταυτότητας και διαλογής, μέσω REST/JSON · webhook (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο API προς Βασική τραπεζική ή καθολικό: Καταχωρίσεις και υπόλοιπα, μέσω REST/JSON · ISO 20022 (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο API προς Επεξεργαστής καρτών: Έκδοση καρτών και έλεγχοι, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Επεξεργαστής καρτών προς Βασική τραπεζική ή καθολικό: Συναλλαγές καρτών, μέσω ISO 8583 (ασύγχρονη).
- Από Επίπεδο API προς Παρακολούθηση απάτης και συναλλαγών: Συναλλαγές προς διαλογή, ως ροή συμβάντων (ασύγχρονη).
- Από Παρακολούθηση απάτης και συναλλαγών προς Ομάδα κανονιστικής συμμόρφωσης και λειτουργιών: Κρατήθηκε για έλεγχο (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Πάροχος KYC και AML προς Ομάδα κανονιστικής συμμόρφωσης και λειτουργιών: Αποτυχημένοι ή ασαφείς έλεγχοι παραπέμφθηκαν (διαδρομή εξαίρεσης).
Κυλήστε πλάγια για να δείτε ολόκληρο το σχέδιο.
Από το ERP στην τράπεζα: πληρωμές έξω, κινήσεις μέσα
Οι εγκεκριμένες πληρωμές φεύγουν από το ERP ως υπογεγραμμένα αρχεία ISO 20022 μέσω καναλιού host-to-host. Αναφορές κατάστασης και κινήσεις επιστρέφουν με τον ίδιο τρόπο και αντιπαραβάλλονται με τα εκκρεμή κονδύλια. Οι απορρίψεις και οι ασυμφωνίες φτάνουν στην ομάδα σας με την αιτία συνημμένη.
- Κύρια ροή
- Ασύγχρονη
- Διαδρομή εξαίρεσης
Η ροή σε 10 βήματα
Η ροή, βήμα προς βήμα
- Από ERP προς Επίπεδο ολοκλήρωσης: Εγκεκριμένη εκτέλεση πληρωμών, μέσω REST/JSON · IDoc (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Ασφαλές κανάλι τράπεζας: Υπογεγραμμένο και κρυπτογραφημένο αρχείο πληρωμών, μέσω ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (κύρια ροή).
- Από Ασφαλές κανάλι τράπεζας προς Τράπεζα: Παραδόθηκε στην τράπεζα, μέσω SFTP H2H (κύρια ροή).
- Από Τράπεζα προς Ασφαλές κανάλι τράπεζας: Αναφορές κατάστασης και κινήσεις, μέσω pain.002 · camt.053 · MT940 (ασύγχρονη).
- Από Ασφαλές κανάλι τράπεζας προς Επίπεδο ολοκλήρωσης: Συλλέχθηκαν και επικυρώθηκαν, μέσω SFTP H2H (ασύγχρονη).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Μηχανή αντιπαραβολής: Γραμμές κίνησης, μέσω camt.053 (ασύγχρονη).
- Από Μηχανή αντιπαραβολής προς ERP: Αντιστοιχισμένες εγγραφές καταχωρίστηκαν, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών: Απορριφθείσες πληρωμές, με τον κωδικό αιτίας, μέσω pain.002 RJCT (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Μηχανή αντιπαραβολής προς Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών: Μη αντιστοιχισμένες γραμμές: ασυμφωνία αντιπαραβολής (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών προς ERP: Διορθώθηκαν και υποβλήθηκαν ξανά (διαδρομή εξαίρεσης).
Κυλήστε πλάγια για να δείτε ολόκληρο το σχέδιο.
Πληρωμές με κάρτα: έγκριση στο ταμείο, διακανονισμός αργότερα, αντιπαραβολή στο ERP
Το τερματικό ή το ταμείο ρωτά την πύλη, η πύλη ρωτά την τράπεζα αποδοχής και εκείνη δρομολογεί προς το δίκτυο καρτών και τον εκδότη. Τα αρχεία διακανονισμού φτάνουν αργότερα και αντιστοιχίζονται με πωλήσεις και προμήθειες στο ERP. Μια λήξη χρόνου προκαλεί αντιστροφή, ώστε ο πελάτης να μη χρεωθεί ποτέ δύο φορές.
- Κύρια ροή
- Ασύγχρονη
- Διαδρομή εξαίρεσης
Η ροή σε 8 βήματα
Η ροή, βήμα προς βήμα
- Από Τερματικό EMV ή ηλεκτρονικό ταμείο προς Πύλη πληρωμών: Αίτημα έγκρισης, μέσω EMV · REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Πύλη πληρωμών προς Εξαγοράζων: Έγκριση, μέσω ISO 8583 (κύρια ροή).
- Από Εξαγοράζων προς Δίκτυο καρτών και εκδότης: Δρομολογήθηκε στον εκδότη, μέσω ISO 8583 (κύρια ροή).
- Από Εξαγοράζων προς Πύλη πληρωμών: Εγκρίθηκε ή απορρίφθηκε, μέσω ISO 8583 (ασύγχρονη).
- Από Εξαγοράζων προς Επίπεδο ολοκλήρωσης: Αρχεία διακανονισμού και προμηθειών, μέσω SFTP (ασύγχρονη).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς ERP: Διακανονισμένες πωλήσεις, προμήθειες και πληρωμές, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Πύλη πληρωμών προς Τερματικό EMV ή ηλεκτρονικό ταμείο: Καμία απάντηση εγκαίρως: αυτόματη αντιστροφή, μέσω ISO 8583 0400 (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Ομάδα λειτουργιών πληρωμών: Ασυμφωνία διακανονισμού ή αντιλογισμός (διαδρομή εξαίρεσης).
Κυλήστε πλάγια για να δείτε ολόκληρο το σχέδιο.
Ανοιχτή τραπεζική: δεδομένα και πληρωμές με τη συγκατάθεση του πελάτη
Ο πελάτης παρέχει συγκατάθεση, η σύνδεση κρατά τα διακριτικά και κάθε κλήση προς την τράπεζα εγκρίνεται και καταγράφεται. Όταν η συγκατάθεση λήξει ή ανακληθεί, η εφαρμογή ζητά ξανά από τον πελάτη αντί να αποτυγχάνει σιωπηλά.
- Κύρια ροή
- Ασύγχρονη
- Διαδρομή εξαίρεσης
Η ροή σε 7 βήματα
Η ροή, βήμα προς βήμα
- Από Πελάτης προς Η εφαρμογή ή πλατφόρμα σας: Παρέχει συγκατάθεση (κύρια ροή).
- Από Η εφαρμογή ή πλατφόρμα σας προς Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής: Αιτήματα λογαριασμού και πληρωμής, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής προς API τραπεζών ή συσσωρευτής: Εγκεκριμένες κλήσεις API, μέσω OAuth 2.0 · FAPI · REST (κύρια ροή).
- Από API τραπεζών ή συσσωρευτής προς Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής: Υπόλοιπα, συναλλαγές και κατάσταση πληρωμής, μέσω REST/JSON · webhook (ασύγχρονη).
- Από Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής προς ERP ή καθολικό: Ομαλοποιημένες συναλλαγές, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από API τραπεζών ή συσσωρευτής προς Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής: Η συγκατάθεση έληξε ή ανακλήθηκε, μέσω HTTP 401 · 403 (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής προς Η εφαρμογή ή πλατφόρμα σας: Ζητήθηκε από τον πελάτη να ανανεώσει τη συγκατάθεση (διαδρομή εξαίρεσης).
Αποτελέσματα στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες
Μελέτες περίπτωσης
- 99,4% άμεση επεξεργασία χωρίς χειροκίνητη παρέμβαση στην αυτοματοποιημένη αντιπαραβολή αντιγράφων κίνησης camt.053
Αυτοματοποιημένο ταμείο host-to-host ISO 20022 και μηχανή έγκρισης φόρων σε πραγματικό χρόνο
Πώς μια εμπορική τράπεζα πρώτης βαθμίδας στον Κόλπο συνέδεσε το SAP S/4HANA με τις τραπεζικές της υποδομές μέσω ISO 20022 και ενέκρινε κάθε ηλεκτρονικό τιμολόγιο με ZATCA και PINT-AE σε πραγματικό χρόνο.
- 52% χαμηλότερη μηνιαία δαπάνη διακριτικών ΤΝ και συμπερασμού GPU, μέσω σημασιολογικής προσωρινής αποθήκευσης και δρομολόγησης μικρών μοντέλων
Απομονωμένη κυρίαρχη πλατφόρμα LLM, αυτοματοποίηση πολλαπλών πρακτόρων MCP και FinOps διακριτικών
Πώς ένα εποπτευόμενο χρηματοοικονομικό ίδρυμα στην Ευρώπη και τη Μέση Ανατολή αυτοματοποίησε δίγλωσση εργασία KYC και συμμόρφωσης σε ιδιωτικά γλωσσικά μοντέλα και μείωσε τη δαπάνη συμπερασμού ΤΝ.
Πώς να ξεκινήσετε
Τι ακολουθεί
Συμφωνία χρόνου
Η ομάδα μας σας στέλνει email για να συμφωνήσουμε ώρα για τη συνεδρία.
Προκαταρκτική συνεδρία
Μια δωρεάν διαδικτυακή συνεδρία προ-συμβουλευτικής 30 λεπτών: εξετάζουμε τους στόχους, τα συστήματα και τους περιορισμούς σας.
Αξιολόγηση ετοιμότητας
Σε μια δωρεάν αξιολόγηση ετοιμότητας 48 ωρών, Κύριος Αρχιτέκτονας ελέγχει το έργο σας έναντι του εξαπλού ορισμού ετοιμότητας και προτείνει τη διαδρομή που ταιριάζει.
Επιλογή διαδρομής
Τα έργα με έτοιμο πεδίο λαμβάνουν δεσμευτική πρόταση εντός 3–5 εργάσιμων ημερών. Τα έργα σε στάδιο σύλληψης ξεκινούν στο Blueprint Studio. Ένα σύστημα σε λειτουργία που αστοχεί, είναι ατεκμηρίωτο ή χρειάζεται ολοκλήρωση ξεκινά με διάγνωση 1–2 εβδομάδες. Το Blueprint Studio και η διάγνωση έχουν καθένα σταθερή αμοιβή, που αναφέρεται στην πρόταση.
Ομάδες προϊόντος με ΤΝ στη βάση
Διαχειριζόμενα, διεπιστημονικά pods έμπειρων μηχανικών, εξοπλισμένα με περιβάλλοντα κωδικοποίησης με πράκτορες και QA.
Έργα σταθερού αποτελέσματος και διαχειριζόμενες υπηρεσίες όλο το εικοσιτετράωρο
Παράδοση σταθερού εύρους με ορόσημα και ονομαστούς υπεύθυνους παράδοσης, και διαχειριζόμενες υπηρεσίες εφαρμογών όλο το εικοσιτετράωρο υπό διακυβέρνηση SLA.
Ο γρηγορότερος τρόπος εισόδου είναι το πακέτο Sprint ετοιμότητας ηλεκτρονικής τιμολόγησης και ERP, ένα από τα πακέτα ταχείας συνεργασίας μας.
Από πού να ξεκινήσετεΕρωτήσεις και απαντήσεις
Τι εργασία fintech κάνει η XSIS;
Το fintech είναι ο κλάδος αιχμής μας. Κατασκευάζουμε εφαρμογές ψηφιακής τραπεζικής και πορτοφολιών, υπηρεσίες πληρωμών και διακανονισμού, πλατφόρμες δανειοδότησης, αναφορές διαχείρισης περιουσίας και ασφαλιστικές διαδρομές, και τις συνδέουμε με τράπεζες, επεξεργαστές καρτών, παρόχους KYC και συστήματα ERP. Δεν δημοσιεύουμε ονόματα πελατών χωρίς τη συγκατάθεσή τους, γι’ αυτό δείχνουμε την εμπειρία μας μέσα από τα συστήματα και τα πρότυπα με τα οποία εργαζόμαστε και σε τεχνικές συζητήσεις με τους αρχιτέκτονές σας.
Μπορείτε να εργαστείτε σύμφωνα με τις κανονιστικές απαιτήσεις και τις απαιτήσεις ασφάλειας που έχετε;
Ναι. Εργαζόμαστε μέσα στις πολιτικές σας: τους κανόνες πρόσβασης, τα περιβάλλοντά σας, τη διαδικασία αλλαγών και τις απαιτήσεις ελέγχου σας. Πριν ξεκινήσει η εργασία συμφωνούμε πώς χειρίζονται τα δεδομένα, σε ποια περιβάλλοντα μπορούν να έχουν πρόσβαση οι μηχανικοί και ποια στοιχεία χρειάζονται οι ομάδες κινδύνου και συμμόρφωσής σας. Περιγράφουμε τους ελέγχους που εφαρμόζουμε με απλό τρόπο, ώστε να μπορούν να τους εξετάσουν οι αξιολογητές σας.
Πρέπει να αντικαταστήσουμε το core banking σύστημά μας;
Συνήθως όχι. Οι περισσότερες τράπεζες κερδίζουν περισσότερα περιβάλλοντας το κεντρικό σύστημα με καλά καθορισμένα API και κατασκευάζοντας νέα προϊόντα και κανάλια ως υπηρεσίες γύρω του. Έτσι το σύστημα αναφοράς μένει σταθερό ενώ τα πελατοκεντρικά μέρη αλλάζουν ταχύτερα. Όπου ένα κεντρικό σύστημα πρέπει πραγματικά να αντικατασταθεί, σχεδιάζουμε τη μετανάστευση σε στάδια, με αντιπαραβολή και των δύο συστημάτων μέχρι να απενεργοποιηθεί το παλιό.
Πώς χειρίζεστε τα δεδομένα καρτών;
Σχεδιάζουμε ώστε όσο το δυνατόν λιγότερα συστήματα να βλέπουν ποτέ πλήρη αριθμό κάρτας. Τα φιλοξενουμένα πεδία πληρωμής, η διακριτικοποίηση και τα διακριτικά δικτύου κρατούν τα δεδομένα καρτών στον επεξεργαστή, γεγονός που μειώνει το πεδίο PCI DSS σας. Όπου ένα σύστημα πρέπει να χειρίζεται δεδομένα καρτών, το κατασκευάζουμε σύμφωνα με τους ελέγχους PCI DSS που ισχύουν και τους τεκμηριώνουμε για τον αξιολογητή σας.
Μπορείτε να υποστηρίξετε ISO 20022 και άμεσες πληρωμές;
Ναι. Κατασκευάζουμε υπηρεσίες που δημιουργούν, επικυρώνουν και διαβάζουν μηνύματα ISO 20022, τόσο για εταιρικές πληρωμές και αναφορές, όπως pain.001 και camt.053, όσο και για τα διατραπεζικά μηνύματα που χρησιμοποιούν τα συστήματα άμεσων και υψηλής αξίας πληρωμών. Κάθε σύστημα και τράπεζα έχει τους δικούς του κανόνες, γι’ αυτό εργαζόμαστε από τους οδηγούς υλοποίησής τους και δοκιμάζουμε στα περιβάλλοντα δοκιμών τους.
Μπορείτε να κατασκευάσετε παρακολούθηση απάτης και συναλλαγών;
Ναι. Συνδυάζουμε κανόνες που μπορούν να διαβάζουν και να αλλάζουν οι αναλυτές σας με μοντέλα μηχανικής μάθησης εκπαιδευμένα στα δικά σας δεδομένα και εξηγούμε γιατί δημιουργήθηκε κάθε ειδοποίηση. Οι ειδοποιήσεις πηγαίνουν σε ουρά υποθέσεων όπου αποφασίζουν οι αναλυτές και οι αποφάσεις τους τροφοδοτούν τους κανόνες και τα μοντέλα. Όπου χρησιμοποιείτε ήδη εξειδικευμένους παρόχους ελέγχου, τους συνδέουμε.
Τι καθορίζει το κόστος ενός έργου fintech;
Ο αριθμός των συστημάτων και συνεργατών που εμπλέκονται, οι κανονιστικοί έλεγχοι που ισχύουν, ο όγκος και η ταχύτητα που πρέπει να χειρίζεται το σύστημα και πόση δοκιμή απαιτούν οι συνεργάτες πριν από την έναρξη λειτουργίας. Η ένταξη συνεργατών, όπως η πιστοποίηση από τράπεζα ή επεξεργαστή, συχνά καθορίζει τον ρυθμό περισσότερο από τον κώδικα. Εκτιμούμε μετά τη διερεύνηση και χωρίζουμε την εργασία σε στάδια που μπορείτε να χρηματοδοτείτε και να εγκρίνετε ένα κάθε φορά.
Ξεκινήστε με μια συζήτηση, όχι με σύμβαση.
Πείτε μας τι χρειάζεται να κατασκευάσετε, να συνδέσετε ή να προστατεύσετε. Ένας αρχιτέκτονας το εξετάζει μαζί σας και έπειτα προτείνει από πού να ξεκινήσετε.