Τραπεζική συνδεσιμότητα, διαχείριση διαθεσίμων και ISO 20022
Πληρωμές έξω, κινήσεις μέσα, αντιπαραβολή αυτόματα σε κάθε νόμισμα
Οι ομάδες διαχείρισης διαθεσίμων πληκτρολογούν ακόμη πληρωμές και αντιστοιχίζουν κινήσεις με το χέρι
Πολλές ομάδες διαχείρισης διαθεσίμων πληκτρολογούν πληρωμές σε τραπεζικές διαδικτυακές πύλες, συλλέγουν κινήσεις σε διαφορετικές μορφές από κάθε τράπεζα και αντιπαραβάλλουν λογαριασμούς σε υπολογιστικά φύλλα στο τέλος του μήνα. Κάθε χειροκίνητο βήμα είναι καθυστέρηση, κόστος και ευκαιρία απάτης ή λάθους.
Οι τράπεζες κινούνται επίσης προς το ISO 20022, το διεθνές πρότυπο χρηματοοικονομικών μηνυμάτων, που μεταφέρει πλουσιότερα δομημένα δεδομένα από τις παλαιότερες μορφές SWIFT MT. Τα συστήματα που δεν μπορούν να το παράγουν και να το διαβάζουν μένουν πίσω από τις τράπεζές τους.
Τι αλλάζει για εσάς
Αυτόματη διεκπεραίωση
Οι εγκεκριμένες εκτελέσεις πληρωμών φεύγουν από το ERP ως υπογεγραμμένα αρχεία ή κλήσεις API και οι κινήσεις επιστρέφουν σε μορφή που το ERP αντιστοιχίζει μόνο του.
Ταχύτερο κλείσιμο
Αντιπαραβολή πολλαπλών νομισμάτων που τρέχει καθημερινά, αντί για χειροκίνητες μεταφορτώσεις CSV και προσαρμογές υπολογιστικών φύλλων στο τέλος του μήνα.
Κάθε εξαίρεση με υπεύθυνο
Απορριφθείσες πληρωμές και μη αντιστοιχισμένες γραμμές καταλήγουν σε ουρά εξαιρέσεων μη παραδοθέντων μηνυμάτων με την αιτία, ποτέ χαμένες σε γραμματοκιβώτιο.
Τι παραδίδουμε
Συνδεσιμότητα host-to-host και απευθείας με τράπεζες
Συνδέσεις μέσω SFTP, EBICS και SWIFT, και API ανοιχτής τραπεζικής και απευθείας τραπεζικά API, επιλεγμένες ανά τράπεζα και ανά χώρα.
Δημιουργία αρχείων πληρωμών
Αρχεία πληρωμών ISO 20022 pain.001 από τις εκτελέσεις πληρωμών σας, επικυρωμένα έναντι της παραλλαγής κάθε τράπεζας και υπογεγραμμένα ή κρυπτογραφημένα όπως απαιτεί.
Χειρισμός κατάστασης και απορρίψεων
Αναφορές κατάστασης pain.002 διαβάζονται πίσω, ώστε κάθε πληρωμή να εμφανίζεται ως αποδεκτή, απορριφθείσα ή εκκρεμής, με τον κωδικό αιτίας της τράπεζας.
Εισαγωγή κινήσεων
Κινήσεις τέλους ημέρας camt.053 και MT940 και αναφορές εντός ημέρας συλλέγονται, ελέγχονται για κενά και διπλότυπα και φορτώνονται στο ERP.
Διατραπεζική ανταλλαγή μηνυμάτων για τράπεζες και fintech
Μηνύματα pacs για πιστωτικές μεταφορές και την κατάστασή τους μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, συνδεδεμένα με καθολικά συστήματα core banking.
Αντιπαραβολή πολλαπλών νομισμάτων
Κανόνες αντιστοίχισης που κλείνουν αυτόματα εκκρεμή κονδύλια σε νομίσματα και λογαριασμούς και στέλνουν τα υπόλοιπα σε ουρά εξαιρέσεων.
Αποδεικτικά δοκιμών τραπεζών και εγχειρίδια λειτουργίας
Τα σενάρια δοκιμών κάθε τράπεζας εκτελούνται και καταγράφονται για τους ελεγκτές σας, και ειδοποιήσεις για ελλείποντα αρχεία, αποτυχημένες μεταφορές και κλειδιά ή πιστοποιητικά που λήγουν.
Πώς εργαζόμαστε
Χαρτογράφηση τραπεζών και ροών
Καταγράφουμε τις τράπεζες, τους λογαριασμούς, τα είδη πληρωμών και τα σημερινά χειροκίνητα βήματα, και συμφωνούμε ποιες ροές πάνε πρώτες.
Προδιαγραφή κάθε μορφής
Εργαζόμαστε από τον οδηγό υλοποίησης κάθε τράπεζας και γράφουμε την αντιστοίχιση, περιλαμβανομένης υπογραφής, κρυπτογράφησης και ονομασίας αρχείων.
Κατασκευή των συνδέσεων
Κατασκευάζουμε εξαγωγή πληρωμών, εισαγωγή κατάστασης, εισαγωγή κινήσεων και αντιστοίχιση, με αυτοματοποιημένες δοκιμές για κάθε μορφή.
Δοκιμή με κάθε τράπεζα
Εκτελούμε τα συμφωνημένα σενάρια δοκιμών στο περιβάλλον δοκιμών της τράπεζας και διορθώνουμε ό,τι απορρίπτει η επικύρωσή της.
Έναρξη λειτουργίας τράπεζα προς τράπεζα
Αλλάζουμε μία τράπεζα τη φορά, με την τρέχουσα διαδικασία έτοιμη ως εναλλακτική έως ότου αποδειχθεί η νέα.
Παρακολούθηση και υποστήριξη
Παρακολουθούμε μεταφορές, κλειδιά και λήξη πιστοποιητικών και σχεδιάζουμε για αλλαγές μορφών καθώς τις ανακοινώνουν οι τράπεζες.
Κυλήστε πλάγια για να δείτε ολόκληρο το σχέδιο.
Από το ERP στην τράπεζα: πληρωμές έξω, κινήσεις μέσα
Οι εγκεκριμένες πληρωμές φεύγουν από το ERP ως υπογεγραμμένα αρχεία ISO 20022 μέσω καναλιού host-to-host. Αναφορές κατάστασης και κινήσεις επιστρέφουν με τον ίδιο τρόπο και αντιπαραβάλλονται με τα εκκρεμή κονδύλια. Οι απορρίψεις και οι ασυμφωνίες φτάνουν στην ομάδα σας με την αιτία συνημμένη.
- Κύρια ροή
- Ασύγχρονη
- Διαδρομή εξαίρεσης
Η ροή σε 10 βήματα
Η ροή, βήμα προς βήμα
- Από ERP προς Επίπεδο ολοκλήρωσης: Εγκεκριμένη εκτέλεση πληρωμών, μέσω REST/JSON · IDoc (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Ασφαλές κανάλι τράπεζας: Υπογεγραμμένο και κρυπτογραφημένο αρχείο πληρωμών, μέσω ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (κύρια ροή).
- Από Ασφαλές κανάλι τράπεζας προς Τράπεζα: Παραδόθηκε στην τράπεζα, μέσω SFTP H2H (κύρια ροή).
- Από Τράπεζα προς Ασφαλές κανάλι τράπεζας: Αναφορές κατάστασης και κινήσεις, μέσω pain.002 · camt.053 · MT940 (ασύγχρονη).
- Από Ασφαλές κανάλι τράπεζας προς Επίπεδο ολοκλήρωσης: Συλλέχθηκαν και επικυρώθηκαν, μέσω SFTP H2H (ασύγχρονη).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Μηχανή αντιπαραβολής: Γραμμές κίνησης, μέσω camt.053 (ασύγχρονη).
- Από Μηχανή αντιπαραβολής προς ERP: Αντιστοιχισμένες εγγραφές καταχωρίστηκαν, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Επίπεδο ολοκλήρωσης προς Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών: Απορριφθείσες πληρωμές, με τον κωδικό αιτίας, μέσω pain.002 RJCT (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Μηχανή αντιπαραβολής προς Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών: Μη αντιστοιχισμένες γραμμές: ασυμφωνία αντιπαραβολής (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Ομάδα διαχείρισης διαθεσίμων και οικονομικών προς ERP: Διορθώθηκαν και υποβλήθηκαν ξανά (διαδρομή εξαίρεσης).
Κυλήστε πλάγια για να δείτε ολόκληρο το σχέδιο.
Ανοιχτή τραπεζική: δεδομένα και πληρωμές με τη συγκατάθεση του πελάτη
Ο πελάτης παρέχει συγκατάθεση, η σύνδεση κρατά τα διακριτικά και κάθε κλήση προς την τράπεζα εγκρίνεται και καταγράφεται. Όταν η συγκατάθεση λήξει ή ανακληθεί, η εφαρμογή ζητά ξανά από τον πελάτη αντί να αποτυγχάνει σιωπηλά.
- Κύρια ροή
- Ασύγχρονη
- Διαδρομή εξαίρεσης
Η ροή σε 7 βήματα
Η ροή, βήμα προς βήμα
- Από Πελάτης προς Η εφαρμογή ή πλατφόρμα σας: Παρέχει συγκατάθεση (κύρια ροή).
- Από Η εφαρμογή ή πλατφόρμα σας προς Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής: Αιτήματα λογαριασμού και πληρωμής, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής προς API τραπεζών ή συσσωρευτής: Εγκεκριμένες κλήσεις API, μέσω OAuth 2.0 · FAPI · REST (κύρια ροή).
- Από API τραπεζών ή συσσωρευτής προς Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής: Υπόλοιπα, συναλλαγές και κατάσταση πληρωμής, μέσω REST/JSON · webhook (ασύγχρονη).
- Από Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής προς ERP ή καθολικό: Ομαλοποιημένες συναλλαγές, μέσω REST/JSON (κύρια ροή).
- Από API τραπεζών ή συσσωρευτής προς Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής: Η συγκατάθεση έληξε ή ανακλήθηκε, μέσω HTTP 401 · 403 (διαδρομή εξαίρεσης).
- Από Σύνδεση ανοιχτής τραπεζικής προς Η εφαρμογή ή πλατφόρμα σας: Ζητήθηκε από τον πελάτη να ανανεώσει τη συγκατάθεση (διαδρομή εξαίρεσης).
Πρότυπα, μορφές και κανάλια
Κατασκευάζουμε από τον οδηγό υλοποίησης κάθε τράπεζας, όχι μόνο από το πρότυπο. Η αναφορά προϊόντος δεν σημαίνει συνεργασία με τον προμηθευτή του.
- Τραπεζικά πρότυπα και κανάλια
- ISO 20022
- pain.001
- pain.002
- camt.052
- camt.053
- camt.054
- MT940
- MT942
- Swift
- EBICS
- SFTP (H2H)
- OpenPGP
- PSD2
- Berlin Group NextGenPSD2
- UK Open Banking Standard
- FAPI
Αποδείξεις σε παραγωγή
Για τράπεζα και περιφερειακό όμιλο πρώτης βαθμίδας στις χώρες του Κόλπου, συνδέσαμε SAP S/4HANA με περιφερειακές τραπεζικές υποδομές μέσω ISO 20022. Οι πληρωμές υπογράφονται, οι εξαιρέσεις καταλήγουν σε ουρές μη παραδοθέντων μηνυμάτων και η αντιπαραβολή σε όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς είναι αυτόματη.
Πώς να ξεκινήσετε
Σαφείς απαιτήσεις τραπεζών και μορφών πηγαίνουν απευθείας σε πρόταση. Πολλές τράπεζες, χώρες ή μια ατεκμηρίωτη παλιά διεπαφή ξεκινούν συνήθως με το Blueprint Studio ή τη Γέφυρα Διάγνωσης Υφιστάμενου Συστήματος.
Τι ακολουθεί
Προκαταρκτική συνεδρία
Μια δωρεάν διαδικτυακή συνεδρία προ-συμβουλευτικής 30 λεπτών: εξετάζουμε τους στόχους, τα συστήματα και τους περιορισμούς σας.
Αξιολόγηση ετοιμότητας
Σε μια δωρεάν αξιολόγηση ετοιμότητας 48 ωρών, Κύριος Αρχιτέκτονας ελέγχει το έργο σας έναντι του εξαπλού ορισμού ετοιμότητας και προτείνει τη διαδρομή που ταιριάζει.
Επιλογή διαδρομής
Τα έργα με έτοιμο πεδίο λαμβάνουν δεσμευτική πρόταση εντός 3–5 εργάσιμων ημερών. Τα έργα σε στάδιο σύλληψης ξεκινούν στο Blueprint Studio. Ένα σύστημα σε λειτουργία που αστοχεί, είναι ατεκμηρίωτο ή χρειάζεται ολοκλήρωση ξεκινά με διάγνωση 1–2 εβδομάδες. Το Blueprint Studio και η διάγνωση έχουν καθένα σταθερή αμοιβή, που αναφέρεται στην πρόταση.
Παράδοση σε πέντε στάδια
Κινητοποίηση, sprints με ζωντανές επιδείξεις, ολοκλήρωση και σκλήρυνση, αποδοχή και έναρξη λειτουργίας, και έπειτα διαχειριζόμενες υπηρεσίες. Μετά την κυκλοφορία ακολουθεί περίοδος εγγύησης και έπειτα προαιρετική υποστήριξη και συντήρηση.
Έργα σταθερού αποτελέσματος και διαχειριζόμενες υπηρεσίες όλο το εικοσιτετράωρο
Παράδοση σταθερού εύρους με ορόσημα και ονομαστούς υπεύθυνους παράδοσης, και διαχειριζόμενες υπηρεσίες εφαρμογών όλο το εικοσιτετράωρο υπό διακυβέρνηση SLA.
Ενσωματωμένοι ειδικοί και στρατηγική ενίσχυση
Κύριοι μηχανικοί και ειδικοί σε γειτονικές περιοχές και επί τόπου, και ενσωματωμένοι αρχιτέκτονες λύσεων, μετασχηματισμού, PQC και ολοκληρώσεων.
Ερωτήσεις και απαντήσεις
Τι είναι το ISO 20022 και γιατί μετρά;
Το ISO 20022 είναι το διεθνές πρότυπο χρηματοοικονομικών μηνυμάτων. Τα μηνύματα XML του μεταφέρουν δομημένα δεδομένα, όπως πλήρη ονόματα, διευθύνσεις και στοιχεία αιτιολογίας, που οι παλαιότερες μορφές SWIFT MT δεν μπορούν. Τράπεζες και συστήματα πληρωμών έχουν μεταβεί σε αυτό, ώστε αρχεία πληρωμών και κινήσεων που βασίζονται σε αυτό να αντιπαραβάλλονται καλύτερα και να περνούν συχνότερα ελέγχους συμμόρφωσης.
Με ποιες τραπεζικές μορφές και κανάλια εργάζεστε;
Χρησιμοποιούμε pain.001 για πληρωμές, pain.002 για κατάσταση, camt.052, camt.053 και camt.054 για αναφορές λογαριασμών, και μηνύματα pacs μεταξύ τραπεζών. Διαβάζουμε επίσης τις κινήσεις MT940 και MT942 που στέλλουν ακόμη πολλές τράπεζες. Η μεταφορά γίνεται μέσω host-to-host SFTP, EBICS, SWIFT ή API τραπεζών. Κάθε τράπεζα έχει δική της παραλλαγή κάθε μορφής, γι’ αυτό κατασκευάζουμε από τον οδηγό υλοποίησής της.
Με ποια συστήματα ERP μπορείτε να συνδέσετε τράπεζες;
SAP S/4HANA, Oracle Fusion Cloud ERP και NetSuite, Microsoft Dynamics 365, Odoo και Sage, καθώς και συστήματα διαχείρισης διαθεσίμων και συστήματα κατά παραγγελία. Όπου το ERP έχει δική του μονάδα τραπεζικής επικοινωνίας, τη διαμορφώνουμε και την επεκτείνουμε αντί να χτίζουμε γύρω της.
Πώς κρατάτε ασφαλή τα αρχεία πληρωμών;
Τα αρχεία πληρωμών υπογράφονται και κρυπτογραφούνται όπως απαιτεί κάθε τράπεζα και ταξιδεύουν μόνο μέσω του συμφωνημένου καναλιού. Κλειδιά και πιστοποιητικά μένουν στο θησαυροφυλάκιο κλειδιών ή στο HSM (υλικό μέσο ασφαλείας) σας, ποτέ σε κώδικα. Τα αρχεία επικυρώνονται πριν σταλούν και κάθε μεταφορά καταγράφεται, ώστε να ανιχνεύετε ποιος ενέκρινε και έστειλε κάθε πληρωμή.
Τι συμβαίνει όταν μια γραμμή κίνησης δεν αντιστοιχίζεται;
Πηγαίνει σε λίστα ελέγχου με τις πιθανές αντιστοιχίσεις και την αιτία της μη αντιστοίχισης, όπως διαφορετικό ποσό ή ελλείποντα στοιχεία αναφοράς. Η ομάδα σας την τακτοποιεί εκεί και οι κανόνες μπορούν να προσαρμοστούν ώστε η ίδια περίπτωση να αντιστοιχίζεται την επόμενη φορά. Τίποτα δεν καταχωρίζεται στο καθολικό χωρίς αντιστοίχιση που εγκρίνατε.
Τι καθορίζει τον ρυθμό μιας τραπεζικής ολοκλήρωσης;
Κυρίως η τράπεζα, όχι ο κώδικας. Κάθε τράπεζα ορίζει τα δικά της βήματα ένταξης, παράθυρα δοκιμών και εγκρίσεις και κάποιες χρειάζονται συμβάσεις ή ανταλλαγή κλειδιών πριν ξεκινήσουν οι δοκιμές. Μετά το βήμα χαρτογράφησης σας δίνουμε σχέδιο ανά τράπεζα και ξεκινάμε δοκιμές με όποια τράπεζα είναι έτοιμη πρώτη.
Τι συμβαίνει όταν μια τράπεζα αλλάζει μορφή;
Οι τράπεζες ανακοινώνουν αλλαγές μορφών εκ των προτέρων, όπως έκαναν πολλές στη μετάβαση από SWIFT MT σε ISO 20022. Παρακολουθούμε αυτές τις ανακοινώσεις για τις τράπεζες που συνδέουμε, αξιολογούμε την επίδραση και προγραμματίζουμε την αλλαγή και τις δοκιμές της με την τράπεζα πριν από την προθεσμία της.
Έτοιμοι για κατασκευή; Ζητήστε πρόταση.
Στείλτε τις απαιτήσεις ή το RFP σας. Οι αρχιτέκτονές μας τις επαληθεύουν και επιστρέφουν δεσμευτική πρόταση σταθερού εύρους.
Τι ακολουθεί
Αξιολόγηση ετοιμότητας
Σε μια δωρεάν αξιολόγηση ετοιμότητας 48 ωρών, Κύριος Αρχιτέκτονας ελέγχει το έργο σας έναντι του εξαπλού ορισμού ετοιμότητας και προτείνει τη διαδρομή που ταιριάζει.
Δεσμευτική πρόταση
Μετά από επικύρωση αρχιτεκτονικής χωρίς κόστος, λαμβάνετε δεσμευτική πρόταση σταθερού πεδίου εντός 3–5 εργάσιμων ημερών: ορόσημα, αρχιτεκτονική, δομή ομάδας και SLA. Υπογράφουμε συμφωνητικό εμπιστευτικότητας (NDA) μαζί σας κατόπιν αιτήματος, πριν μοιραστείτε τις απαιτήσεις σας.
Κινητοποίηση
Μόλις υπογράψετε, οι ομάδες μηχανικής μας ξεκινούν το Sprint 0 εντός 5–10 εργάσιμων ημερών από την υπογραφή της σύμβασης.
Παράδοση σε πέντε στάδια
Κινητοποίηση, sprints με ζωντανές επιδείξεις, ολοκλήρωση και σκλήρυνση, αποδοχή και έναρξη λειτουργίας, και έπειτα διαχειριζόμενες υπηρεσίες. Μετά την κυκλοφορία ακολουθεί περίοδος εγγύησης και έπειτα προαιρετική υποστήριξη και συντήρηση.