Fintech dan jasa keuangan
Perbankan, pembayaran dan buku besar yang terhubung untuk akurasi waktu nyata dan pengawasan regulasi.
Mengapa produk keuangan gagal pada titik koneksi
Produk keuangan jarang berupa satu sistem. Di dalamnya ada buku besar inti, pemrosesan kartu, pemeriksaan identitas, penyaringan penipuan, jalur pembayaran dan ERP di belakangnya. Bagian yang sulit adalah koneksi antarsistem tersebut, dan apa yang terjadi ketika salah satunya gagal. Kami merancang koneksi itu lebih dahulu, dengan jalur kegagalan yang tertulis.
Tenggat regulasi yang ketat
Kewajiban e-faktur seperti ZATCA Fase 2 Arab Saudi dan PINT-AE Uni Emirat Arab, serta aturan ketahanan seperti DORA, berlaku pada tanggal tetap.
Data yang tidak boleh keluar
Bank yang tunduk pada regulasi tidak dapat mengirim data nasabah atau catatan keuangan ke layanan AI publik di luar negeri.
Rekonsiliasi manual
Berkas batch dan lembar kerja masih berada di antara bank, pemroses dan ERP.
Yang berubah
Akurasi buku besar secara waktu nyata
Setiap pencatatan, biaya dan penyelesaian direkonsiliasi secara otomatis, dengan pengecualian diarahkan kepada manusia.
Siap menghadapi pengawasan regulasi
Akses dibatasi dan dicatat, serta setiap perubahan dapat ditelusuri, sebelum peluncuran (go-live).
AI berdaulat
AI dokumen dan asisten yang berjalan di dalam lingkungan Anda sendiri, tanpa data yang keluar dari lingkungan tersebut.
Praktik utama kami
Fintech adalah industri utama kami. Kami membangun dan mengintegrasikan perangkat lunak yang dijalankan oleh bank, perusahaan pembayaran, pemberi pinjaman, pengelola kekayaan, perusahaan asuransi dan penyedia dompet, serta memahami standar yang digunakan sistem tersebut: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API open banking dan format berkas yang masih diandalkan bank.
Kami membangun untuk lingkungan yang tunduk pada regulasi. Akses dibatasi dan dicatat, data sensitif tidak berada di tempat yang tidak membutuhkannya, dan setiap perubahan dapat ditelusuri. Tim kepatuhan dan risiko Anda melihat cara sistem bekerja sebelum peluncuran, bukan setelahnya.
Tempat kami bekerja
Yang kami bangun
- Aplikasi dan portal perbankan digital untuk nasabah ritel dan bisnis
- Layanan yang membungkus dan memperluas sistem inti perbankan melalui API, bukan menggantikannya
- Saluran korporasi untuk berkas pembayaran, persetujuan, rekening koran, dan posisi kas
- Alat back-office untuk operasional, investigasi pembayaran, dan layanan nasabah
- Teknologi keuangan syariah dan perluasan buku besar inti
Integrasi tipikal
- Sistem inti perbankan, melalui API, antrean pesan, atau antarmuka batch
Yang kami bangun
- Orkestrasi pembayaran yang mengarahkan setiap transaksi ke gateway, acquirer, atau jalur pembayaran yang tepat
- Onboarding merchant, portal, dan pelaporan
- Layanan penyelesaian, perhitungan biaya, dan pembayaran keluar
- Rekonsiliasi yang mencocokkan transaksi, penyelesaian, dan rekening koran
Yang kami bangun
- Origination pinjaman: pengajuan, pengumpulan dokumen, dan alur kerja keputusan
- Keputusan kredit dengan aturan dan model yang dapat dijelaskan sehingga tim kredit dapat meninjaunya
- Layanan pinjaman: jadwal, pembayaran, tunggakan, dan penagihan
- Portal broker dan mitra
Integrasi tipikal
- Biro kredit, data rekening open banking, dan verifikasi identitas
- Sistem inti perbankan atau buku besar pinjaman, serta penagihan pembayaran melalui debit langsung atau kartu
Yang kami bangun
- Portal dan aplikasi klien dengan portofolio, transaksi, dan dokumen
- Pelaporan portofolio dan klien yang dibangun dari data kustodian dan data pasar
- Onboarding dengan kuesioner kesesuaian dan profil risiko
- Alat penasihat untuk tinjauan klien, proposal, dan penyeimbangan kembali
Integrasi tipikal
- Kustodian, broker, dan penyedia data pasar
- Sistem manajemen portofolio dan CRM
Yang kami bangun
- Alur penawaran dan pembelian untuk nasabah dan broker
- Perluasan administrasi polis untuk produk, endorsemen, dan perpanjangan
- Penerimaan klaim dengan AI dokumen, triase, dan pelacakan status
- Pipeline data penetapan harga dan risiko
Integrasi tipikal
- Sistem administrasi polis dan klaim
- Penagihan premi, pengembalian dana, dan buku besar
Yang kami bangun
- Aplikasi dompet dengan isi ulang, transfer, pembayaran tagihan, dan pembayaran ke merchant
- Buku besar dompet dengan pencatatan entri ganda dan penyeimbangan harian
- Penerbitan kartu dan kartu tertokenisasi untuk pembayaran seluler
- Batas, biaya, dan aturan loyalitas yang dapat diubah sendiri oleh tim operasional
Integrasi tipikal
- Prosesor penerbitan kartu dan layanan tokenisasi
Yang kami bangun
- Model kuantitatif besar (LQM) untuk simulasi keuangan
- Sistem perdagangan frekuensi tinggi (HFT)
- Deteksi penipuan, AML, dan anomali perilaku dalam waktu nyata
Integrasi tipikal
- Penyedia data pasar dan tempat perdagangan
Yang kami bangun, hubungkan, dan amankan
Kanal digital
Perbankan web dan seluler, aplikasi dompet dan investasi, dirancang untuk nasabah dan dibangun untuk menanggung beban pada hari gajian dan penutupan bulanan.
Ekstensi inti
Layanan di sekitar sistem inti perbankan atau buku besar yang menambah produk dan kanal tanpa penggantian yang berisiko.
Orkestrasi pembayaran
Perutean, percobaan ulang, dan failover di seluruh gateway, acquirer, dan jalur pembayaran, dengan setiap percobaan tercatat.
Onboarding dan KYC
Onboarding nasabah dan badan usaha dengan pemeriksaan identitas, penyaringan, dan penangkapan dokumen, serta jalur yang jelas menuju tinjauan manual.
Pemantauan penipuan dan transaksi
Aturan dan model pembelajaran mesin yang menilai transaksi saat terjadi dan menahan transaksi yang mencurigakan untuk ditinjau.
Rekonsiliasi dan keuangan
Pencocokan di seluruh buku besar, pemroses, bank, dan ERP, sehingga fungsi keuangan menutup pembukuan dengan data yang dipercaya.
Konektivitas bank
Pembayaran dan rekening koran dalam format ISO 20022 dan MT, melalui kanal host-to-host, EBICS, atau API bank.
Pemrosesan kartu
Acquirer, pemroses, dan platform penerbitan kartu melalui ISO 8583 atau API, dengan terminal EMV di toko dan 3-D Secure secara online.
Open banking
Informasi rekening dan inisiasi pembayaran melalui API bank yang diregulasi dan agregator, dengan persetujuan yang ditangani dengan benar.
Identitas, KYC, dan AML
Verifikasi identitas, penyaringan sanksi dan orang yang terekspos secara politik, serta pemeriksaan berita negatif, dengan setiap hasil disimpan untuk audit.
ERP dan buku besar
Pencatatan, biaya, dan penyelesaian yang dibawa ke ERP, sehingga fungsi keuangan melihat angka yang sama dengan operasional.
Data kartu dan PCI DSS
Kami merancang agar data kartu tidak masuk ke sistem Anda sejauh mungkin, melalui tokenisasi dan kolom pembayaran terkelola, yang mengurangi cakupan PCI DSS. Jika data kartu harus ditangani, kami membangun sesuai kendali yang akan diuji oleh asesor Anda.
Autentikasi pelanggan yang kuat
Kami membangun alur autentikasi yang diwajibkan aturan pembayaran dan perbankan, seperti masuk dua faktor dan penandatanganan transaksi, dengan hanya pengecualian yang diizinkan tim risiko Anda.
Kendali KYC dan AML
Onboarding dan pemantauan menyimpan bukti yang dibutuhkan tim kepatuhan Anda: apa yang diperiksa, kapan, oleh penyedia mana, dan siapa yang mengambil keputusan.
Perlindungan data
Kami menyepakati di mana data pribadi dan data keuangan boleh disimpan dan diproses sebelum pekerjaan dimulai, dan kami merancang untuk GDPR serta hukum lokal seperti PDPL Uni Emirat Arab dan PDPL Arab Saudi sejauh berlaku.
Jejak audit dan ketahanan
Setiap perubahan pada dana, limit, dan izin dicatat dan dapat ditelusuri, dan sistem dibangun untuk gagal dengan aman dan pulih, sebagaimana diharapkan aturan ketahanan operasional.
Cara kami bekerja
Tinjau kesiapan
Seorang insinyur utama meninjau lingkup, sistem, data, dan kebutuhan regulasi.
Rancang koneksinya
Lapisan integrasi, jalur kegagalan, dan jejak auditnya dirancang lebih dahulu.
Sampaikan dan jalankan
Rilis bertahap di balik gerbang penerimaan, lalu operasi terkelola sesuai tingkat layanan yang disepakati.
Gulir ke samping untuk melihat seluruh gambar.
Produk keuangan digital, ujung ke ujung
Aplikasi bank atau dompet digital berkomunikasi dengan satu lapisan API. Di belakangnya terdapat pemeriksaan identitas, pemrosesan kartu dan buku besar inti. Transaksi disaring saat terjadi, dan apa pun yang mencurigakan ditahan untuk ditinjau oleh petugas.
- Alur utama
- Asinkron
- Jalur pengecualian
Alur dalam 9 langkah
Alur, langkah demi langkah
- Dari Nasabah ke Aplikasi bank atau dompet digital: Mendaftar, membayar dan mentransfer (alur utama).
- Dari Aplikasi bank atau dompet digital ke Lapisan API: Permintaan, melalui REST/JSON · OAuth 2.0 (alur utama).
- Dari Lapisan API ke Penyedia KYC dan AML: Pemeriksaan identitas dan penyaringan, melalui REST/JSON · webhook (alur utama).
- Dari Lapisan API ke Core banking atau buku besar: Pencatatan dan saldo, melalui REST/JSON · ISO 20022 (alur utama).
- Dari Lapisan API ke Pemroses kartu: Penerbitan dan kendali kartu, melalui REST/JSON (alur utama).
- Dari Pemroses kartu ke Core banking atau buku besar: Transaksi kartu, melalui ISO 8583 (asinkron).
- Dari Lapisan API ke Pemantauan penipuan dan transaksi: Transaksi untuk disaring, sebagai aliran peristiwa (asinkron).
- Dari Pemantauan penipuan dan transaksi ke Tim kepatuhan dan operasional: Ditahan untuk ditinjau (jalur pengecualian).
- Dari Penyedia KYC dan AML ke Tim kepatuhan dan operasional: Pemeriksaan gagal atau tidak jelas yang dirujuk (jalur pengecualian).
Gulir ke samping untuk melihat seluruh gambar.
ERP ke bank: pembayaran keluar, rekening koran masuk
Pembayaran yang disetujui keluar dari ERP sebagai berkas ISO 20022 yang ditandatangani melalui kanal host-to-host. Laporan status dan rekening koran kembali melalui jalur yang sama dan dicocokkan dengan pos terbuka. Penolakan dan baris yang tidak cocok dikirim ke tim Anda disertai alasannya.
- Alur utama
- Asinkron
- Jalur pengecualian
Alur dalam 10 langkah
Alur, langkah demi langkah
- Dari ERP ke Lapisan integrasi: Proses pembayaran yang disetujui, melalui REST/JSON · IDoc (alur utama).
- Dari Lapisan integrasi ke Kanal bank aman: Berkas pembayaran yang ditandatangani dan dienkripsi, melalui ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (alur utama).
- Dari Kanal bank aman ke Bank: Terkirim ke bank, melalui SFTP H2H (alur utama).
- Dari Bank ke Kanal bank aman: Laporan status dan rekening koran, melalui pain.002 · camt.053 · MT940 (asinkron).
- Dari Kanal bank aman ke Lapisan integrasi: Dikumpulkan dan divalidasi, melalui SFTP H2H (asinkron).
- Dari Lapisan integrasi ke Mesin rekonsiliasi: Baris rekening koran, melalui camt.053 (asinkron).
- Dari Mesin rekonsiliasi ke ERP: Entri yang cocok dicatat, melalui REST/JSON (alur utama).
- Dari Lapisan integrasi ke Tim perbendaharaan dan keuangan: Pembayaran yang ditolak, dengan kode alasan, melalui pain.002 RJCT (jalur pengecualian).
- Dari Mesin rekonsiliasi ke Tim perbendaharaan dan keuangan: Baris yang tidak cocok: selisih rekonsiliasi (jalur pengecualian).
- Dari Tim perbendaharaan dan keuangan ke ERP: Diperbaiki dan dikirim ulang (jalur pengecualian).
Gulir ke samping untuk melihat seluruh gambar.
Pembayaran kartu: diotorisasi di kasir, diselesaikan kemudian, direkonsiliasi di ERP
Terminal atau pembayaran online mengirim permintaan ke gateway pembayaran, gateway pembayaran mengirim permintaan ke acquirer, dan acquirer meneruskan ke skema kartu dan penerbit. Berkas penyelesaian tiba kemudian dan dicocokkan dengan penjualan dan biaya di ERP. Waktu tunggu habis memicu pembalikan sehingga nasabah tidak pernah ditagih dua kali.
- Alur utama
- Asinkron
- Jalur pengecualian
Alur dalam 8 langkah
Alur, langkah demi langkah
- Dari Terminal EMV atau pembayaran online ke Gateway pembayaran: Permintaan otorisasi, melalui EMV · REST/JSON (alur utama).
- Dari Gateway pembayaran ke Acquirer: Otorisasi, melalui ISO 8583 (alur utama).
- Dari Acquirer ke Skema kartu dan penerbit: Diteruskan ke penerbit, melalui ISO 8583 (alur utama).
- Dari Acquirer ke Gateway pembayaran: Disetujui atau ditolak, melalui ISO 8583 (asinkron).
- Dari Acquirer ke Lapisan integrasi: Berkas penyelesaian dan biaya, melalui SFTP (asinkron).
- Dari Lapisan integrasi ke ERP: Penjualan, biaya, dan pembayaran keluar yang telah diselesaikan, melalui REST/JSON (alur utama).
- Dari Gateway pembayaran ke Terminal EMV atau pembayaran online: Tidak ada respons pada waktunya: pembalikan otomatis, melalui ISO 8583 0400 (jalur pengecualian).
- Dari Lapisan integrasi ke Tim operasional pembayaran: Selisih rekonsiliasi atau chargeback (jalur pengecualian).
Gulir ke samping untuk melihat seluruh gambar.
Open banking: data dan pembayaran dengan persetujuan nasabah
Nasabah memberikan persetujuan, konektor menyimpan token, dan setiap panggilan ke bank diotorisasi serta dicatat. Saat persetujuan kedaluwarsa atau ditarik, aplikasi meminta ulang persetujuan nasabah, bukan gagal tanpa pemberitahuan.
- Alur utama
- Asinkron
- Jalur pengecualian
Alur dalam 7 langkah
Alur, langkah demi langkah
- Dari Nasabah ke Aplikasi atau platform Anda: Memberikan persetujuan (alur utama).
- Dari Aplikasi atau platform Anda ke Konektor open banking: Permintaan informasi rekening dan pembayaran, melalui REST/JSON (alur utama).
- Dari Konektor open banking ke API bank atau agregator: Panggilan API yang diotorisasi, melalui OAuth 2.0 · FAPI · REST (alur utama).
- Dari API bank atau agregator ke Konektor open banking: Saldo, transaksi, dan status pembayaran, melalui REST/JSON · webhook (asinkron).
- Dari Konektor open banking ke ERP atau buku besar: Transaksi yang dinormalisasi, melalui REST/JSON (alur utama).
- Dari API bank atau agregator ke Konektor open banking: Persetujuan kedaluwarsa atau ditarik, melalui HTTP 401 · 403 (jalur pengecualian).
- Dari Konektor open banking ke Aplikasi atau platform Anda: Nasabah diminta memperbarui persetujuan (jalur pengecualian).
Hasil di jasa keuangan
Studi kasus
- 99,4% pemrosesan otomatis ujung ke ujung pada rekonsiliasi rekening koran camt.053
Mesin perbendaharaan host-to-host ISO 20022 otomatis dan mesin pengesahan pajak waktu nyata
Bagaimana bank komersial GCC Tier-1 menghubungkan SAP S/4HANA ke jalur pembayaran banknya melalui ISO 20022 dan mengesahkan setiap faktur elektronik dengan ZATCA dan PINT-AE secara waktu nyata.
- 52% biaya token AI dan inferensi GPU bulanan lebih rendah, melalui cache semantik dan perutean model kecil
Platform LLM berdaulat air-gapped, otomasi multiagen MCP, dan FinOps token
Bagaimana sebuah institusi jasa keuangan teregulasi di Eropa dan MENA mengotomatiskan pekerjaan KYC dan kepatuhan dwibahasa pada model bahasa privat serta menekan biaya inferensi AI.
Cara memulai
Yang terjadi selanjutnya
Menyepakati waktu
Tim kami mengirim email kepada Anda untuk menyepakati waktu sesi.
Sesi pra-konsultasi
sesi pra-konsultasi online gratis selama 30 menit: kami membahas sasaran, sistem, dan kendala Anda.
Tinjauan kesiapan
Dalam tinjauan kesiapan gratis selama 48 jam, Arsitek Utama memeriksa proyek Anda terhadap definisi siap 6 poin dan merekomendasikan jalur yang sesuai.
Memilih jalur
Proyek yang lingkupnya sudah siap menerima proposal yang mengikat dalam 3–5 hari kerja. Proyek pada tahap konsep dimulai di Blueprint Studio. Sistem yang sedang berjalan tetapi gagal, tidak terdokumentasi, atau perlu integrasi dimulai dengan diagnostik senilai 1–2 minggu. Blueprint Studio dan diagnostik masing-masing memiliki biaya tetap yang dicantumkan dalam proposal.
Tim produk AI-native
Pod produk lintas fungsi yang terkelola, berisi insinyur senior, dan dilengkapi kerangka kerja pengodean agentik dan QA.
Proyek dengan luaran tetap dan layanan terkelola 24/7
Penyampaian berbasis lingkup tetap dan tonggak, dengan pemimpin penyampaian yang disebutkan namanya, serta layanan terkelola aplikasi 24/7 di bawah tata kelola SLA.
Cara tercepat untuk memulai adalah paket Sprint kesiapan e-faktur wajib dan ERP, salah satu paket penugasan cepat kami.
Mulai dari manaPertanyaan dan jawaban
Pekerjaan fintech apa yang dikerjakan XSIS?
Fintech adalah industri utama kami. Kami membangun aplikasi perbankan digital dan dompet digital, layanan pembayaran dan penyelesaian, platform pinjaman, pelaporan manajemen kekayaan dan alur asuransi, lalu menghubungkannya ke bank, pemroses kartu, penyedia KYC dan sistem ERP. Kami tidak menerbitkan nama klien tanpa persetujuan mereka, sehingga kami menunjukkan pengalaman kami melalui sistem dan standar yang kami kerjakan, dan dalam percakapan teknis dengan arsitek Anda.
Dapatkah Anda bekerja sesuai persyaratan regulasi dan keamanan kami?
Ya. Kami bekerja di dalam kebijakan Anda: aturan akses Anda, lingkungan Anda, proses perubahan Anda dan persyaratan audit Anda. Sebelum pekerjaan dimulai, kami sepakat tentang cara data ditangani, lingkungan mana yang boleh diakses insinyur, dan bukti apa yang dibutuhkan tim risiko dan kepatuhan Anda. Kami menjelaskan kendali yang kami terapkan secara gamblang, sehingga asesor Anda dapat meninjaunya.
Apakah kami harus mengganti sistem core banking kami?
Biasanya tidak. Sebagian besar bank lebih diuntungkan dengan membungkus core banking dalam API yang terdefinisi dengan baik dan membangun produk serta kanal baru sebagai layanan di sekitarnya. Langkah itu menjaga sistem pencatatan tetap stabil sementara bagian yang menghadap nasabah berubah lebih cepat. Jika core banking memang harus diganti, kami merencanakan migrasi secara bertahap, dengan kedua sistem direkonsiliasi sampai sistem lama dimatikan.
Bagaimana Anda menangani data kartu?
Kami merancang agar sesedikit mungkin sistem yang melihat nomor kartu lengkap. Kolom pembayaran terkelola, tokenisasi dan token jaringan menjaga data kartu tetap di pemroses, sehingga cakupan PCI DSS Anda berkurang. Jika suatu sistem harus menangani data kartu, kami membangunnya sesuai kendali PCI DSS yang berlaku dan mendokumentasikannya untuk asesor Anda.
Dapatkah Anda mendukung ISO 20022 dan pembayaran instan?
Ya. Kami membangun layanan yang membuat, memvalidasi dan membaca pesan ISO 20022, baik untuk pembayaran korporat dan pelaporan, seperti pain.001 dan camt.053, maupun untuk pesan antarbank yang digunakan sistem pembayaran instan dan bernilai tinggi. Setiap skema dan bank memiliki aturannya sendiri, sehingga kami bekerja dari panduan implementasi mereka dan menguji di lingkungan pengujian mereka.
Dapatkah Anda membangun pemantauan penipuan dan transaksi?
Ya. Kami menggabungkan aturan yang dapat dibaca dan diubah analis Anda dengan model pembelajaran mesin yang dilatih pada data Anda sendiri, dan kami menjelaskan alasan setiap peringatan muncul. Peringatan masuk ke antrean kasus tempat analis memutuskan, dan keputusan mereka menjadi umpan balik bagi aturan dan model. Jika Anda sudah menggunakan penyedia penyaringan khusus, kami menghubungkannya.
Apa yang menentukan biaya proyek fintech?
Jumlah sistem dan mitra yang terlibat, kendali regulasi yang berlaku, volume dan kecepatan yang harus ditangani sistem, serta seberapa banyak pengujian yang diminta mitra sebelum peluncuran. Onboarding mitra, seperti sertifikasi bank atau pemroses, sering kali lebih menentukan laju daripada kode. Kami memperkirakan setelah penemuan dan membagi pekerjaan menjadi tahap yang dapat Anda danai dan setujui satu per satu.
Mulai dengan percakapan, bukan kontrak.
Sampaikan apa yang perlu Anda bangun, hubungkan atau amankan. Arsitek kami membahasnya bersama Anda, lalu menyarankan titik awal.