Fintech ve finansal hizmetler
Gerçek zamanlı doğruluk ve düzenleyici inceleme için birbirine bağlanmış bankacılık, ödemeler ve defterler.
Finansal ürünler neden bağlantılarda başarısız olur
Bir finansal ürün nadiren tek bir sistemdir. Bir çekirdek defter, kart işleme, kimlik kontrolleri, dolandırıcılık taraması, ödeme ağları ve arkalarında bir ERP’den oluşur. Zor olan kısım bunlar arasındaki bağlantılar ve bunlardan biri arızalandığında ne olduğudur. Bu bağlantıları önce biz tasarlarız; arıza yolu yazılı olarak belgelenir.
Katı düzenleyici son tarihler
Suudi ZATCA Faz 2 ve BAE PINT-AE gibi e-fatura zorunlulukları ile DORA gibi dayanıklılık kuralları belirli tarihlerde yürürlüğe girer.
Dışarı çıkamayan veriler
Düzenlemeye tabi bankalar müşteri veya finansal kayıtlarını yurt dışındaki herkese açık yapay zekâ hizmetlerine gönderemez.
Manuel mutabakat
Toplu dosyalar ve elektronik tablolar hâlâ bankalar, işlemciler ve ERP arasında duruyor.
Neler değişir
Gerçek zamanlı defter doğruluğu
Her kayıt, ücret ve hesaplaşma otomatik olarak mutabakat edilir; istisnalar ilgili kişilere yönlendirilir.
Düzenleyici incelemeye hazır
Canlıya almadan önce erişim sınırlandırılır ve kaydedilir, her değişiklik izlenebilir olur.
Egemen yapay zekâ
Kendi ortamınızda çalışan ve verinin dışarı çıkmadığı belge yapay zekâsı ve asistanlar.
Öncü uzmanlık alanımız
Fintech öncü sektörümüzdür. Bankaların, ödeme şirketlerinin, kredi kuruluşlarının, varlık yöneticilerinin, sigortacıların ve cüzdan sağlayıcılarının üzerinde çalıştığı yazılımı geliştirir ve entegre ederiz; bu sistemlerin konuştuğu standartları biliriz: ISO 20022, ISO 8583, EMV, açık bankacılık API’leri ve bankaların hâlâ bağımlı olduğu dosya biçimleri.
Düzenlemeye tabi ortamlar için mühendislik yaparız. Erişim sınırlıdır ve kaydedilir, hassas veriler bulunması gerekmeyen yerlerde tutulmaz ve her değişiklik izlenebilir. Uyum ve risk ekipleriniz sistemin nasıl çalıştığını canlıya alındıktan sonra değil, önce görür.
Hangi alanlarda çalışıyoruz
Neler geliştiriyoruz
- Bireysel ve ticari müşteriler için dijital bankacılık uygulamaları ve portallar
- Çekirdek bankacılık sistemini değiştirmek yerine API’ler aracılığıyla saran ve genişleten hizmetler
- Ödeme dosyaları, onaylar, hesap ekstreleri ve nakit pozisyonları için kurumsal kanallar
- Operasyon, ödeme incelemeleri ve müşteri hizmetleri için arka ofis araçları
- Katılım finansı teknolojisi ve çekirdek defter uzantıları
Tipik entegrasyonlar
- Çekirdek bankacılık sistemleri; API’leri, mesaj kuyrukları veya toplu arayüzleri üzerinden
Neler geliştiriyoruz
- Her işlemi doğru geçide, edinen bankaya veya ödeme ağına yönlendiren ödeme orkestrasyonu
- Üye iş yeri kazanımı, portallar ve raporlama
- Hesaplaşma, ücret hesaplama ve ödeme aktarımı hizmetleri
- İşlemleri, hesaplaşmaları ve hesap ekstrelerini eşleştiren mutabakat
Neler geliştiriyoruz
- Kredi tahsisi: başvurular, belge toplama ve karar iş akışları
- Kredi ekiplerinin inceleyebileceği kurallar ve açıklanabilir modellerle kredi kararı verme
- Kredi servisi: ödeme planları, geri ödemeler, gecikmeler ve tahsilat
- Aracı ve iş ortağı portalları
Tipik entegrasyonlar
- Kredi büroları, açık bankacılık hesap verileri ve kimlik doğrulama
- Çekirdek bankacılık veya kredi defterleri ve otomatik ödeme talimatı ya da kartla geri ödeme tahsilatı
Neler geliştiriyoruz
- Portföyler, işlemler ve belgeler içeren müşteri portalları ve uygulamaları
- Saklama kurumu ve piyasa verilerinden oluşturulan portföy ve müşteri raporlaması
- Uygunluk ve risk profili anketleriyle müşteri kazanımı
- Müşteri görüşmeleri, teklifler ve yeniden dengeleme için danışman araçları
Tipik entegrasyonlar
- Saklama kurumları, aracı kurumlar ve piyasa verisi sağlayıcıları
- Portföy yönetimi ve CRM sistemleri
Neler geliştiriyoruz
- Müşteriler ve aracılar için teklif ve satın alma yolculukları
- Ürünler, zeyilnameler ve yenilemeler için poliçe yönetimi uzantıları
- Belge yapay zekâsı, önceliklendirme ve durum takibiyle hasar kabulü
- Fiyatlama ve risk veri hatları
Tipik entegrasyonlar
- Poliçe yönetimi ve hasar sistemleri
- Prim tahsilatı, iadeler ve genel muhasebe
Neler geliştiriyoruz
- Bakiye yükleme, transferler, fatura ödemesi ve üye iş yerinde ödeme içeren cüzdan uygulamaları
- Çift taraflı kayıtlar ve günlük dengeleme ile çalışan bir cüzdan defteri
- Mobil ödemeler için kart çıkarma ve tokenleştirilmiş kartlar
- Operasyon ekiplerinin kendi başına değiştirebileceği limitler, ücretler ve sadakat kuralları
Tipik entegrasyonlar
- Kart çıkarma işlemcileri ve tokenleştirme hizmetleri
Neler geliştiriyoruz
- Finansal simülasyon için büyük nicel modeller (LQM)
- Yüksek frekanslı alım satım (HFT) sistemleri
- Gerçek zamanlı dolandırıcılık, AML ve davranışsal anomali tespiti
Tipik entegrasyonlar
- Piyasa verisi sağlayıcıları ve alım satım platformları
Ne inşa ediyor, neyi bağlıyor ve neyi güvence altına alıyoruz
Dijital kanallar
Müşteriler için tasarlanmış, maaş günü ve ay sonu yüküne göre inşa edilmiş web ve mobil bankacılık, cüzdan ve yatırım uygulamaları.
Çekirdek uzantılar
Çekirdek bankacılık veya defter sistemi çevresinde, riskli bir değişim olmadan ürün ve kanal ekleyen hizmetler.
Ödeme orkestrasyonu
Ödeme geçitleri, edinen bankalar ve ödeme ağları arasında yönlendirme, yeniden deneme ve yedeklemeye geçiş; her deneme kaydedilir.
Müşteri kazanımı ve KYC
Kimlik kontrolleri, tarama ve belge toplama ile müşteri ve işletme kazanımı ve manuel incelemeye açık bir yol.
Sahtekârlık ve işlem izleme
İşlemleri gerçekleştikleri anda puanlayan ve şüpheli olanları incelemeye alan kural ve makine öğrenmesi modelleri.
Mutabakat ve finans
Defterler, işlemciler, bankalar ve ERP arasında eşleştirme; böylece finans, güvendiği veriyle kapanış yapar.
Banka bağlantısı
ISO 20022 ve MT biçimlerinde ödemeler ve ekstreler; host-to-host kanallar, EBICS veya banka API’leri üzerinden.
Kart işleme
ISO 8583 veya API’ler üzerinden edinen bankalar, işlemciler ve kart çıkarma platformları; mağazada EMV terminalleri, çevrimiçi 3-D Secure.
Açık bankacılık
Düzenlemeye tabi banka API’leri ve toplayıcılar aracılığıyla hesap bilgisi ve ödeme başlatma; onaylar usulüne uygun yönetilir.
Kimlik, KYC ve AML
Kimlik doğrulama, yaptırım ve siyasi nüfuz sahibi kişi taraması ve olumsuz medya kontrolleri; her sonuç denetim için saklanır.
ERP ve genel muhasebe
Kayıtlar, ücretler ve hesaplaşmalar ERP’ye aktarılır; böylece finans, operasyonla aynı rakamları görür.
Kart verileri ve PCI DSS
Kart verilerini mümkün olduğunca sistemlerinizin dışında tutacak şekilde tasarlarız; tokenleştirme ve barındırılan ödeme alanları bunu sağlar ve PCI DSS kapsamını daraltır. Kart verilerinin işlenmesi gereken yerlerde, denetçinizin test edeceği kontrollere göre geliştiririz.
Güçlü müşteri doğrulama
Ödeme ve bankacılık kurallarının gerektirdiği iki faktörlü oturum açma ve işlem imzalama gibi doğrulama akışlarını, yalnızca risk ekibinizin izin verdiği muafiyetlerle geliştiririz.
KYC ve AML kontrolleri
Müşteri kazanımı ve izleme, uyum ekibinizin ihtiyaç duyduğu kanıtları saklar: neyin kontrol edildiği, ne zaman, hangi sağlayıcı tarafından ve kararı kimin verdiği.
Veri koruma
İşe başlamadan önce kişisel ve finansal verilerin nerede saklanabileceği ve işlenebileceği konusunda mutabık kalırız; GDPR ile geçerli olduğu yerlerde BAE PDPL ve Suudi PDPL gibi yerel yasalar için tasarlarız.
Denetim izleri ve dayanıklılık
Para, limitler ve izinlerdeki her değişiklik kaydedilir ve izlenebilir; sistemler, operasyonel dayanıklılık kurallarının beklediği gibi güvenli şekilde arızalanıp kurtulacak biçimde inşa edilir.
Nasıl çalışıyoruz
Hazırlık incelemesi
Baş mühendis kapsamı, sistemleri, verileri ve düzenleyici gereksinimleri inceler.
Bağlantıları tasarlama
Önce entegrasyon katmanı, arıza yolları ve denetim izi tasarlanır.
Teslim etme ve işletme
Kabul kapılarının ardında aşamalı sürümler, ardından mutabık kalınan hizmet seviyelerinde yönetilen operasyon.
Tüm çizimi görmek için yana kaydırın.
Uçtan uca dijital bir finansal ürün
Bir bankacılık veya cüzdan uygulaması tek bir API katmanıyla konuşur. Arkasında kimlik kontrolleri, kart işleme ve çekirdek defter bulunur. İşlemler gerçekleştikçe taranır ve şüpheli olan her şey bir kişinin incelemesi için tutulur.
- Birincil akış
- Asenkron
- İstisna yolu
Akış 9 adımda
Akış, adım adım
- Müşteri → Bankacılık veya cüzdan uygulaması: Kaydolur, ödeme yapar ve transfer eder (birincil akış).
- Bankacılık veya cüzdan uygulaması → API katmanı: Talepler, REST/JSON · OAuth 2.0 üzerinden (birincil akış).
- API katmanı → KYC ve AML sağlayıcısı: Kimlik ve tarama kontrolleri, REST/JSON · webhook üzerinden (birincil akış).
- API katmanı → Çekirdek bankacılık veya defter: Kayıtlar ve bakiyeler, REST/JSON · ISO 20022 üzerinden (birincil akış).
- API katmanı → Kart işlemcisi: Kart çıkarma ve kontroller, REST/JSON üzerinden (birincil akış).
- Kart işlemcisi → Çekirdek bankacılık veya defter: Kart işlemleri, ISO 8583 üzerinden (asenkron).
- API katmanı → Dolandırıcılık ve işlem izleme: Taranacak işlemler, bir olay akışı olarak (asenkron).
- Dolandırıcılık ve işlem izleme → Uyum ve operasyon ekibi: İnceleme için tutuldu (istisna yolu).
- KYC ve AML sağlayıcısı → Uyum ve operasyon ekibi: Başarısız veya belirsiz kontroller yönlendirildi (istisna yolu).
Tüm çizimi görmek için yana kaydırın.
ERP’den bankaya: ödemeler dışarı, ekstreler içeri
Onaylanan ödemeler ERP’den imzalı ISO 20022 dosyaları olarak ana makine-ana makine kanalı üzerinden çıkar. Durum raporları ve hesap ekstreleri aynı yoldan geri gelir ve açık kalemlerle eşleştirilir. Reddedilenler ve eşleşmeyen satırlar, nedeni eklenerek ekibinize iletilir.
- Birincil akış
- Asenkron
- İstisna yolu
Akış 10 adımda
Akış, adım adım
- ERP → Entegrasyon katmanı: Onaylanmış ödeme çalıştırması, REST/JSON · IDoc üzerinden (birincil akış).
- Entegrasyon katmanı → Güvenli banka kanalı: İmzalı ve şifreli ödeme dosyası, ISO 20022 pain.001 · OpenPGP üzerinden (birincil akış).
- Güvenli banka kanalı → Banka: Bankaya teslim edildi, SFTP H2H üzerinden (birincil akış).
- Banka → Güvenli banka kanalı: Durum raporları ve hesap ekstreleri, pain.002 · camt.053 · MT940 üzerinden (asenkron).
- Güvenli banka kanalı → Entegrasyon katmanı: Toplandı ve doğrulandı, SFTP H2H üzerinden (asenkron).
- Entegrasyon katmanı → Mutabakat motoru: Hesap ekstresi satırları, camt.053 üzerinden (asenkron).
- Mutabakat motoru → ERP: Eşleşen kayıtlar işlendi, REST/JSON üzerinden (birincil akış).
- Entegrasyon katmanı → Hazine ve finans ekibi: Reddedilen ödemeler, neden koduyla, pain.002 RJCT üzerinden (istisna yolu).
- Mutabakat motoru → Hazine ve finans ekibi: Eşleşmeyen satırlar: bir mutabakat farkı (istisna yolu).
- Hazine ve finans ekibi → ERP: Düzeltildi ve yeniden gönderildi (istisna yolu).
Tüm çizimi görmek için yana kaydırın.
Kart ödemeleri: kasada yetkilendirilir, sonra hesaplaşır, ERP’de mutabakat edilir
Terminal veya ödeme sayfası ödeme geçidine sorar, geçit edinen bankaya sorar, edinen banka kart şemasına ve kartı veren kuruluşa yönlendirir. Hesaplaşma dosyaları daha sonra gelir ve ERP’de satışlar ve ücretlerle eşleştirilir. Zaman aşımı bir iptal işlemi başlatır, böylece müşteriden asla iki kez tahsilat yapılmaz.
- Birincil akış
- Asenkron
- İstisna yolu
Akış 8 adımda
Akış, adım adım
- EMV terminali veya çevrimiçi ödeme sayfası → Ödeme geçidi: Yetkilendirme talebi, EMV · REST/JSON üzerinden (birincil akış).
- Ödeme geçidi → Edinen banka: Yetkilendirme, ISO 8583 üzerinden (birincil akış).
- Edinen banka → Kart şeması ve kartı veren kuruluş: Kartı veren bankaya yönlendirildi, ISO 8583 üzerinden (birincil akış).
- Edinen banka → Ödeme geçidi: Onaylandı veya reddedildi, ISO 8583 üzerinden (asenkron).
- Edinen banka → Entegrasyon katmanı: Hesaplaşma ve ücret dosyaları, SFTP üzerinden (asenkron).
- Entegrasyon katmanı → ERP: Hesaplaşan satışlar, ücretler ve ödemeler, REST/JSON üzerinden (birincil akış).
- Ödeme geçidi → EMV terminali veya çevrimiçi ödeme sayfası: Zamanında yanıt yok: otomatik iptal, ISO 8583 0400 üzerinden (istisna yolu).
- Entegrasyon katmanı → Ödeme operasyon ekibi: Hesaplaşma uyuşmazlığı veya ters ibraz (istisna yolu).
Tüm çizimi görmek için yana kaydırın.
Açık bankacılık: müşterinin onayıyla veri ve ödemeler
Müşteri onay verir, bağlayıcı tokenları tutar ve bankaya yapılan her çağrı yetkilendirilir ve günlüğe kaydedilir. Onay süresi dolduğunda veya geri çekildiğinde, uygulama sessizce başarısız olmak yerine müşteriden yeniden onay ister.
- Birincil akış
- Asenkron
- İstisna yolu
Akış 7 adımda
Akış, adım adım
- Müşteri → Uygulamanız veya platformunuz: Onay verir (birincil akış).
- Uygulamanız veya platformunuz → Açık bankacılık bağlayıcısı: Hesap ve ödeme talepleri, REST/JSON üzerinden (birincil akış).
- Açık bankacılık bağlayıcısı → Banka API’leri veya toplayıcı: Yetkilendirilmiş API çağrıları, OAuth 2.0 · FAPI · REST üzerinden (birincil akış).
- Banka API’leri veya toplayıcı → Açık bankacılık bağlayıcısı: Bakiyeler, işlemler ve ödeme durumu, REST/JSON · webhook üzerinden (asenkron).
- Açık bankacılık bağlayıcısı → ERP veya defter: Normalleştirilmiş işlemler, REST/JSON üzerinden (birincil akış).
- Banka API’leri veya toplayıcı → Açık bankacılık bağlayıcısı: Onay süresi doldu veya geri çekildi, HTTP 401 · 403 üzerinden (istisna yolu).
- Açık bankacılık bağlayıcısı → Uygulamanız veya platformunuz: Müşteriden onayı yenilemesi istendi (istisna yolu).
Finansal hizmetlerde sonuçlar
Vaka çalışmaları
- %99,4 otomatik camt.053 hesap ekstresi mutabakatında uçtan uca işlem
Otomatik ISO 20022 host-to-host hazine ve gerçek zamanlı vergi onay motoru
Bir Tier-1 GCC ticari bankası, SAP S/4HANA’yı ISO 20022 üzerinden bankacılık altyapısına nasıl bağladı ve her e-faturayı ZATCA ve PINT-AE ile gerçek zamanlı olarak nasıl onaylattı.
- %52 anlamsal önbellekleme ve küçük model yönlendirme sayesinde daha düşük aylık yapay zekâ token ve GPU çıkarım harcaması
Ağdan izole egemen LLM platformu, MCP çoklu ajan otomasyonu ve token FinOps
Düzenlemeye tabi bir Avrupa ve MENA finans kuruluşunun özel dil modelleri üzerinde iki dilli KYC ve uyum çalışmalarını nasıl otomatikleştirdiği ve yapay zekâ çıkarım harcamalarını nasıl azalttığı.
Nasıl başlanır
Sırada ne var
Zaman belirleme
Ekibimiz oturum için bir zaman belirlemek üzere size e-posta gönderir.
Ön danışmanlık oturumu
Bir ücretsiz 30 dakikalık çevrim içi ön danışmanlık oturumu: hedeflerinizi, sistemlerinizi ve kısıtlarınızı gözden geçiririz.
Hazırlık incelemesi
Bir ücretsiz 48 saatlik hazırlık incelemesi kapsamında baş mimar, projenizi 6 maddelik Hazırlık Tanımı’na göre kontrol eder ve uygun olan yolu önerir.
Yolun seçilmesi
Kapsamı hazır projeler 3–5 iş günü içinde içinde bağlayıcı bir teklif alır. Konsept aşamasındaki projeler Blueprint Studio’da başlar. Arızalı, belgelenmemiş veya entegrasyon gerektiren canlı bir sistem, 1–2 hafta teşhisiyle başlar. Blueprint Studio ve teşhisin her biri, teklifte belirtilen sabit bir ücrete tabidir.
Yapay zekâ odaklı ürün ekipleri
Ajan tabanlı kodlama ve QA koşum takımlarıyla donatılmış, kıdemli mühendislerden oluşan yönetilen, işlevler arası podlar.
Sabit sonuçlu projeler ve 7/24 yönetilen hizmetler
Belirlenmiş teslim liderleriyle sabit kapsamlı, kilometre taşı odaklı teslim ve SLA yönetimi altında 7/24 uygulama yönetilen hizmetleri.
En hızlı giriş yolu, hızlı iş birliği paketlerimizden biri olan Zorunlu e-fatura ve ERP hazırlık sprinti paketidir.
Nereden başlanırSorular ve yanıtlar
XSIS hangi fintech işlerini yapar?
Fintech öncü sektörümüzdür. Dijital bankacılık ve cüzdan uygulamaları, ödeme ve hesaplaşma hizmetleri, kredilendirme platformları, varlık raporlaması ve sigorta yolculukları geliştirir; bunları bankalara, kart işlemcilerine, KYC sağlayıcılarına ve ERP sistemlerine bağlarız. Müşteri adlarını onayları olmadan yayımlamayız; bu nedenle deneyimimizi çalıştığımız sistemler ve standartlarla ve mimarlarınızla yaptığımız teknik görüşmelerle gösteririz.
Düzenleyici ve güvenlik gereksinimlerimiz içinde çalışabilir misiniz?
Evet. Politikalarınızın içinde çalışırız: erişim kurallarınız, ortamlarınız, değişiklik süreciniz ve denetim gereksinimleriniz. İşe başlamadan önce verilerin nasıl işleneceği, mühendislerin hangi ortamlara erişebileceği ve risk ve uyum ekiplerinizin hangi kanıtlara ihtiyaç duyduğu konusunda mutabık kalırız. Uyguladığımız kontrolleri açık biçimde tanımlarız; böylece denetçileriniz bunları inceleyebilir.
Çekirdek bankacılık sistemimizi değiştirmek zorunda mıyız?
Genellikle hayır. Çoğu banka, çekirdeği iyi tanımlanmış API’lerle sararak ve yeni ürün ve kanalları çevresinde hizmet olarak geliştirerek daha fazla kazanç elde eder. Bu, kayıt sistemini istikrarlı tutarken müşteriye dönük parçaların daha hızlı değişmesini sağlar. Çekirdeğin gerçekten değiştirilmesi gerektiğinde, geçişi aşamalar halinde planlarız ve eski sistem kapatılana kadar iki sistem mutabakat içinde tutulur.
Kart verilerini nasıl işliyorsunuz?
Tam kart numarasını mümkün olduğunca az sistemin göreceği şekilde tasarlarız. Barındırılan ödeme alanları, tokenleştirme ve ağ tokenları kart verilerini işlemcide tutar; bu da PCI DSS kapsamınızı daraltır. Bir sistemin kart verilerini işlemesi gerektiğinde, geçerli PCI DSS kontrollerine göre geliştirir ve denetçiniz için belgeleriz.
ISO 20022 ve anlık ödemeleri destekleyebilir misiniz?
Evet. Hem kurumsal ödemeler ve raporlama için (pain.001 ve camt.053 gibi) hem de anlık ve yüksek değerli ödeme sistemlerinin kullandığı bankalar arası mesajlar için ISO 20022 mesajları oluşturan, doğrulayan ve okuyan hizmetler geliştiririz. Her şemanın ve bankanın kendi kuralları vardır; bu nedenle onların uygulama kılavuzlarından çalışır ve kendi test ortamlarında test ederiz.
Sahtekârlık ve işlem izleme geliştirebilir misiniz?
Evet. Analistlerinizin okuyup değiştirebileceği kuralları, kendi verilerinizle eğitilmiş makine öğrenmesi modelleriyle birleştirir ve her uyarının neden oluşturulduğunu açıklarız. Uyarılar, analistlerin karar verdiği bir vaka kuyruğuna gider ve kararları kurallara ve modellere geri beslenir. Hâlihazırda uzman tarama sağlayıcıları kullanıyorsanız, onları bağlarız.
Bir fintech projesinin maliyetini ne belirler?
İlgili sistem ve iş ortağı sayısı, geçerli düzenleyici kontroller, sistemin kaldırması gereken hacim ve hız ile iş ortaklarının canlıya almadan önce talep ettiği test miktarı. Bir banka veya işlemci sertifikasyonu gibi iş ortağı katılımı, çoğu zaman hızı koddan daha fazla belirler. Keşiften sonra tahmin yapar ve işi tek tek finanse edip onaylayabileceğiniz aşamalara böleriz.
Sözleşmeyle değil, bir görüşmeyle başlayın.
Ne inşa etmeniz, neyi bağlamanız veya neyi güvence altına almanız gerektiğini bize anlatın. Bir mimar sizinle birlikte inceler ve nereden başlanacağını önerir.