Fintech och finansiella tjänster
Bank, betalningar och huvudböcker sammankopplade för korrekthet i realtid och regulatorisk granskning.
Varför finansiella produkter fallerar i kopplingarna
En finansiell produkt är sällan ett enda system. Det är en central huvudbok, kortbehandling, identitetskontroller, bedrägerigranskning, betalningsinfrastruktur och ett ERP-system bakom dem. Det svåra är kopplingarna mellan dem, och vad som händer när en av dem fallerar. Vi utformar kopplingarna först, med felflödet nedskrivet.
Fasta regulatoriska tidsfrister
Obligatorisk e-fakturering som Saudiarabiens ZATCA fas 2 och Förenade Arabemiratens PINT-AE, och motståndskraftsregler som DORA, träder i kraft på fasta datum.
Data som inte får lämna landet
Reglerade banker kan inte skicka kund- eller finansiella uppgifter till offentliga AI-tjänster utomlands.
Manuell avstämning
Batchfiler och kalkylark finns fortfarande mellan banker, processorer och ERP-systemet.
Vad som förändras
Korrekt huvudbok i realtid
Varje bokföringspost, avgift och avräkning stäms av automatiskt, och undantagen går till ansvariga personer.
Redo för regulatorisk granskning
Åtkomst begränsad och loggad, och varje ändring spårbar, före driftsättning.
Suverän AI
Dokument-AI och assistenter som körs i din egen miljö, utan att data lämnar den.
Vårt ledande expertisområde
Fintech är vår ledande bransch. Vi bygger och integrerar programvaran som banker, betalningsföretag, långivare, förmögenhetsförvaltare, försäkringsbolag och leverantörer av digitala plånböcker körs på, och vi kan standarderna de systemen talar: ISO 20022, ISO 8583, EMV, open banking-API:er och de filformat banker fortfarande är beroende av.
Vi utvecklar för reglerade miljöer. Åtkomst är begränsad och loggad, känsliga data stannar utanför platser där de inte behövs, och varje ändring kan spåras. Dina team för regelefterlevnad och risk ser hur systemet fungerar före driftsättning, inte efter.
Var vi arbetar
Vad vi bygger
- Digitala bankappar och portaler för privat- och företagskunder
- Tjänster som omsluter och bygger ut kärnbanksystemet via API:er, i stället för att ersätta det
- Företagskanaler för betalningsfiler, godkännanden, kontoutdrag och kassapositioner
- Backoffice-verktyg för drift, betalningsutredningar och kundservice
- Teknik för islamisk finansiering och tillägg till den centrala huvudboken
Typiska integrationer
- Kärnbanksystem, via deras API:er, meddelandeköer eller batchgränssnitt
Vad vi bygger
- Betalningsorkestrering som dirigerar varje transaktion till rätt gateway, acquirer eller betalningsinfrastruktur
- Introduktion av handlare, portaler och rapportering
- Tjänster för avräkning, avgiftsberäkning och utbetalning
- Avstämning som matchar transaktioner, avräkningar och kontoutdrag
Vad vi bygger
- Låneansökningsprocess: ansökningar, dokumentinsamling och beslutsflöden
- Kreditbeslut med regler och förklarbara modeller som kreditteam kan granska
- Kreditförvaltning: amorteringsplaner, återbetalningar, betalningsrestanser och inkasso
- Portaler för mäklare och partner
Typiska integrationer
- Kreditbyråer, kontodata från open banking och identitetsverifiering
- Kärnbanksystem eller lånehuvudböcker, och dragning av återbetalningar via autogiro eller kort
Vad vi bygger
- Kundportaler och appar med portföljer, transaktioner och dokument
- Portfölj- och kundrapportering byggd på data från förvaringsinstitut och marknadsdata
- Kundintroduktion med frågeformulär om lämplighet och riskprofil
- Rådgivarverktyg för kundgenomgångar, förslag och ombalansering
Typiska integrationer
- Förvaringsinstitut, mäklare och leverantörer av marknadsdata
- System för portföljförvaltning och CRM
Vad vi bygger
- Offert- och köpflöden för kunder och mäklare
- Tillägg till försäkringsadministrationen för produkter, ändringar och förnyelser
- Skadeanmälan med dokument-AI, triagering och statusspårning
- Pipelines för prissättnings- och riskdata
Typiska integrationer
- System för försäkringsadministration och skadehantering
- Premieinbetalningar, återbetalningar och huvudboken
Vad vi bygger
- Plånboksappar med påfyllning, överföringar, betalning av räkningar och betalning till handlare
- En huvudbok för plånboken med dubbel bokföring och daglig avstämning
- Kortutgivning och tokeniserade kort för mobilbetalningar
- Gränser, avgifter och lojalitetsregler som driftsteam själva kan ändra
Typiska integrationer
- Processorer för kortutgivning och tokeniseringstjänster
Vad vi bygger
- Stora kvantitativa modeller (LQM) för finansiell simulering
- System för högfrekvenshandel (HFT)
- Detektion av bedrägerier, penningtvätt och beteendeavvikelser i realtid
Typiska integrationer
- Leverantörer av marknadsdata och handelsplatser
Vad vi bygger, kopplar samman och skyddar
Digitala kanaler
Webb- och mobilbank, plånboks- och investeringsappar, utformade för kunder och byggda för belastningen vid lönedag och månadsskifte.
Tillägg till kärnsystemet
Tjänster runt kärnbanken eller huvudboken som lägger till produkter och kanaler utan ett riskabelt byte.
Betalningsorkestrering
Routing, nya försök och failover över gateways, acquirers och betalningsinfrastruktur, med varje försök registrerat.
Kundintroduktion och KYC
Kund- och företagsintroduktion med identitetskontroller, screening och dokumentinsamling, och en tydlig väg till manuell granskning.
Bedrägeri- och transaktionsövervakning
Regler och maskininlärningsmodeller som poängsätter transaktioner när de sker och håller tillbaka misstänkta för granskning.
Avstämning och ekonomi
Matchning över huvudböcker, processorer, banker och ERP, så att ekonomiavdelningen gör bokslut på data den litar på.
Bankanslutning
Betalningar och kontoutdrag i ISO 20022- och MT-format, över host-to-host-kanaler, EBICS eller bank-API:er.
Kortbehandling
Acquirers, processorer och plattformar för kortutgivning över ISO 8583 eller API:er, med EMV-terminaler i butik och 3-D Secure online.
Open banking
Kontoinformation och betalningsinitiering genom reglerade bank-API:er och aggregatorer, med samtycke hanterat korrekt.
Identitet, KYC och AML
Identitetsverifiering, sanktions- och PEP-screening och kontroll av negativa medieuppgifter, med varje resultat sparat för revision.
ERP och huvudbok
Bokföring, avgifter och avräkningar som förs in i ERP-systemet, så att ekonomiavdelningen ser samma siffror som driften.
Kortdata och PCI DSS
Vi utformar lösningen så att kortdata hålls utanför dina system där det går, genom tokenisering och hostade betalningsfält, vilket minskar PCI DSS-omfattningen. Där kortdata måste hanteras bygger vi enligt de kontroller din granskare kommer att testa.
Stark kundautentisering
Vi bygger de autentiseringsflöden som betalnings- och bankregler kräver, som tvåfaktorsinloggning och transaktionssignering, med bara de undantag ditt riskteam tillåter.
KYC- och AML-kontroller
Introduktion och övervakning bevarar det underlag ditt regelefterlevnadsteam behöver: vad som kontrollerades, när, av vilken leverantör och vem som fattade beslutet.
Dataskydd
Vi kommer överens om var person- och finansiella data får lagras och behandlas innan arbetet börjar, och vi utformar för GDPR och lokala lagar som Förenade Arabemiratens PDPL och Saudiarabiens PDPL där de gäller.
Granskningsspår och motståndskraft
Varje ändring av pengar, gränser och behörigheter loggas och kan spåras, och system byggs för att fela på ett säkert sätt och återhämta sig, som reglerna för operativ motståndskraft förväntar sig.
Hur vi arbetar
Bedöm mognaden
En ledande ingenjör granskar omfattning, system, data och regulatoriska behov.
Utforma kopplingarna
Integrationslagret, dess felflöden och dess granskningsspår utformas först.
Leverera och driva
Stegvisa releaser med acceptansgrindar, därefter förvaltad drift enligt överenskomna servicenivåer.
Rulla i sidled för att se hela ritningen.
En digital finansiell produkt, från början till slut
En bank- eller plånboksapp talar med ett API-lager. Bakom det finns identitetskontroller, kortbehandling och den centrala huvudboken. Transaktioner screenas när de sker, och allt misstänkt hålls tillbaka för mänsklig granskning.
- Primärt flöde
- Asynkront
- Undantagsväg
Flödet i 9 steg
Flödet, steg för steg
- Från Kund till Bank- eller plånboksapp: Registrerar sig, betalar och överför (primärt flöde).
- Från Bank- eller plånboksapp till API-lager: Begäranden, över REST/JSON · OAuth 2.0 (primärt flöde).
- Från API-lager till KYC- och AML-leverantör: Identitets- och screeningskontroller, över REST/JSON · webhook (primärt flöde).
- Från API-lager till Kärnbank eller huvudbok: Bokföring och saldon, över REST/JSON · ISO 20022 (primärt flöde).
- Från API-lager till Kortprocessor: Kortutgivning och kontroller, över REST/JSON (primärt flöde).
- Från Kortprocessor till Kärnbank eller huvudbok: Korttransaktioner, över ISO 8583 (asynkront).
- Från API-lager till Bedrägeri- och transaktionsövervakning: Transaktioner att screena, som en händelseström (asynkront).
- Från Bedrägeri- och transaktionsövervakning till Team för regelefterlevnad och drift: Hålls tillbaka för granskning (undantagsväg).
- Från KYC- och AML-leverantör till Team för regelefterlevnad och drift: Misslyckade eller oklara kontroller hänskjuts (undantagsväg).
Rulla i sidled för att se hela ritningen.
ERP till bank: betalningar ut, kontoutdrag in
Godkända betalningar lämnar ERP som signerade ISO 20022-filer över en host-to-host-kanal. Statusrapporter och kontoutdrag kommer tillbaka samma väg och matchas mot öppna poster. Avvisningar och omatchade rader går till ditt team med orsaken bifogad.
- Primärt flöde
- Asynkront
- Undantagsväg
Flödet i 10 steg
Flödet, steg för steg
- Från ERP till Integrationslager: Godkänd betalningskörning, över REST/JSON · IDoc (primärt flöde).
- Från Integrationslager till Säker bankkanal: Signerad och krypterad betalningsfil, över ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (primärt flöde).
- Från Säker bankkanal till Bank: Levererad till banken, över SFTP H2H (primärt flöde).
- Från Bank till Säker bankkanal: Statusrapporter och kontoutdrag, över pain.002 · camt.053 · MT940 (asynkront).
- Från Säker bankkanal till Integrationslager: Inhämtade och validerade, över SFTP H2H (asynkront).
- Från Integrationslager till Avstämningsmotor: Kontoutdragsrader, över camt.053 (asynkront).
- Från Avstämningsmotor till ERP: Matchade poster bokförda, över REST/JSON (primärt flöde).
- Från Integrationslager till Treasury- och ekonomiteam: Avvisade betalningar, med orsakskod, över pain.002 RJCT (undantagsväg).
- Från Avstämningsmotor till Treasury- och ekonomiteam: Omatchade rader: en avstämningsdifferens (undantagsväg).
- Från Treasury- och ekonomiteam till ERP: Korrigerade och skickade igen (undantagsväg).
Rulla i sidled för att se hela ritningen.
Kortbetalningar: auktoriserade i kassan, avräknade senare, avstämda i ERP
Terminalen eller kassan frågar gatewayen, gatewayen frågar acquirern, och acquirern dirigerar till kortnätverket och kortutgivaren. Avräkningsfiler anländer senare och matchas mot försäljning och avgifter i ERP. En timeout utlöser en återföring så att kunden aldrig debiteras två gånger.
- Primärt flöde
- Asynkront
- Undantagsväg
Flödet i 8 steg
Flödet, steg för steg
- Från EMV-terminal eller onlinekassa till Betalningsgateway: Auktoriseringsbegäran, över EMV · REST/JSON (primärt flöde).
- Från Betalningsgateway till Acquirer: Auktorisering, över ISO 8583 (primärt flöde).
- Från Acquirer till Kortnätverk och utgivare: Dirigerad till utgivaren, över ISO 8583 (primärt flöde).
- Från Acquirer till Betalningsgateway: Godkänd eller avslagen, över ISO 8583 (asynkront).
- Från Acquirer till Integrationslager: Avräknings- och avgiftsfiler, över SFTP (asynkront).
- Från Integrationslager till ERP: Avräknad försäljning, avgifter och utbetalningar, över REST/JSON (primärt flöde).
- Från Betalningsgateway till EMV-terminal eller onlinekassa: Inget svar i tid: automatisk återföring, över ISO 8583 0400 (undantagsväg).
- Från Integrationslager till Team för betalningsdrift: Avräkningsavvikelse eller återkrav (undantagsväg).
Rulla i sidled för att se hela ritningen.
Open banking: data och betalningar med kundens samtycke
Kunden lämnar samtycke, anslutningen håller tokens, och varje anrop till banken auktoriseras och loggas. När samtycket löper ut eller dras tillbaka frågar appen kunden igen i stället för att fallera tyst.
- Primärt flöde
- Asynkront
- Undantagsväg
Flödet i 7 steg
Flödet, steg för steg
- Från Kund till Din app eller plattform: Lämnar samtycke (primärt flöde).
- Från Din app eller plattform till Open banking-anslutning: Konto- och betalningsbegäranden, över REST/JSON (primärt flöde).
- Från Open banking-anslutning till Bank-API:er eller aggregator: Auktoriserade API-anrop, över OAuth 2.0 · FAPI · REST (primärt flöde).
- Från Bank-API:er eller aggregator till Open banking-anslutning: Saldon, transaktioner och betalningsstatus, över REST/JSON · webhook (asynkront).
- Från Open banking-anslutning till ERP eller huvudbok: Normaliserade transaktioner, över REST/JSON (primärt flöde).
- Från Bank-API:er eller aggregator till Open banking-anslutning: Samtycket har löpt ut eller dragits tillbaka, över HTTP 401 · 403 (undantagsväg).
- Från Open banking-anslutning till Din app eller plattform: Kunden ombeds förnya samtycket (undantagsväg).
Resultat inom finansiella tjänster
Kundcase
- 99,4 % rakt igenom vid automatisk avstämning av camt.053-kontoutdrag
Automatiserad ISO 20022-treasury via host-to-host och motor för skattegodkännande i realtid
Hur en kommersiell Tier 1-bank i GCC kopplade SAP S/4HANA till sina bankkanaler över ISO 20022 och godkände varje e-faktura hos ZATCA och PINT-AE i realtid.
- 52 % lägre månatlig kostnad för AI-tokens och GPU-inferens, genom semantisk cache och routing till små modeller
Luftgapsisolerad suverän LLM-plattform, multiagentautomatisering på MCP och FinOps för tokens
Hur en reglerad finansinstitution i Europa och MENA automatiserade tvåspråkigt KYC- och regelefterlevnadsarbete på privata språkmodeller och sänkte sina kostnader för AI-inferens.
Så börjar du
Vad som händer härnäst
Vi enas om en tid
Vårt team mejlar dig för att enas om en tid för samtalet.
Förberedande samtal
En kostnadsfri förkonsultation online i 30 minuter: vi går igenom dina mål, system och begränsningar.
Mognadsgenomgång
I en kostnadsfri mognadsgenomgång på 48 timmar prövar en ledande arkitekt ditt projekt mot de sex kriterierna för Definition of Ready och rekommenderar det spår som passar.
Val av spår
Projekt med tydlig omfattning får ett bindande förslag inom 3 till 5 arbetsdagar. Projekt i konceptfasen börjar i Blueprint Studio. Ett system i drift som fallerar, är odokumenterat eller behöver integreras börjar med en diagnostik på 1 till 2 veckor. Blueprint Studio och diagnostiken har var sitt fasta pris som anges i förslaget.
AI-native produktteam
Hanterade, tvärfunktionella team av seniora ingenjörer, utrustade med agentiska arbetsmiljöer för kodning och QA.
Projekt med fastställt resultat och förvaltade tjänster dygnet runt
Leverans med fast omfattning och milstolpar under namngivna leveransansvariga, samt förvaltade applikationstjänster dygnet runt under SLA-styrning.
Den snabbaste vägen in är paketet Sprint för obligatorisk e-fakturering och ERP-beredskap, ett av våra snabba uppdragspaket.
Var du kan börjaFrågor och svar
Vilket fintecharbete gör XSIS?
Fintech är vår ledande bransch. Vi bygger digitala bank- och plånboksappar, betalnings- och avräkningstjänster, utlåningsplattformar, förmögenhetsrapportering och köpflöden för försäkringar, och vi kopplar dem till banker, kortprocessorer, KYC-leverantörer och ERP-system. Vi publicerar inte kundnamn utan deras samtycke, så vi visar vår erfarenhet genom systemen och standarderna vi arbetar med, och i tekniska samtal med dina arkitekter.
Kan XSIS arbeta inom ramen för våra regulatoriska krav och säkerhetskrav?
Ja. Vi arbetar inom dina policyer: dina åtkomstregler, dina miljöer, din ändringsprocess och dina revisionskrav. Innan arbetet börjar kommer vi överens om hur data hanteras, vilka miljöer ingenjörer får nå och vilket underlag dina risk- och regelefterlevnadsteam behöver. Vi beskriver kontrollerna vi tillämpar tydligt, så att dina granskare kan bedöma dem.
Måste kärnbanksystemet bytas ut?
Vanligtvis inte. De flesta banker vinner mer på att omsluta kärnan i väldefinierade API:er och bygga nya produkter och kanaler som tjänster runt den. Det håller källsystemet stabilt medan de kundvända delarna ändras snabbare. När en kärna verkligen måste bytas ut planerar vi migreringen i steg, med båda systemen avstämda tills det gamla stängs av.
Hur hanteras kortdata?
Vi utformar så att så få system som möjligt någonsin ser ett fullständigt kortnummer. Hostade betalningsfält, tokenisering och nätverkstoken håller kortdata hos processorn, vilket minskar din PCI DSS-omfattning. Där ett system måste hantera kortdata bygger vi det enligt de PCI DSS-kontroller som gäller och dokumenterar dem för din granskare.
Stöds ISO 20022 och omedelbara betalningar?
Ja. Vi bygger tjänster som skapar, validerar och läser ISO 20022-meddelanden, både för företagsbetalningar och rapportering, som pain.001 och camt.053, och för interbankmeddelanden som används av system för omedelbara betalningar och högvärdesbetalningar. Varje betalsystem och bank har sina egna regler, så vi arbetar utifrån deras implementeringsguider och testar i deras testmiljöer.
Kan XSIS bygga bedrägeri- och transaktionsövervakning?
Ja. Vi kombinerar regler som dina analytiker kan läsa och ändra med maskininlärningsmodeller tränade på dina egna data, och vi förklarar varför varje larm utlöstes. Larmen går till en ärendekö där analytiker beslutar, och deras beslut återförs till reglerna och modellerna. Där du redan använder specialistleverantörer för screening kopplar vi in dem.
Vad driver kostnaden för ett fintechprojekt?
Antalet system och partner som är inblandade, de regulatoriska kontroller som gäller, den volym och hastighet systemet måste hantera och hur mycket testning partnerna kräver före driftsättning. Introduktion av partner, som certifiering hos en bank eller processor, sätter ofta takten mer än koden. Vi beräknar kostnaden efter förstudien och delar arbetet i steg som du kan finansiera och godkänna ett i taget.
Börja med ett samtal, inte ett avtal.
Berätta vad du behöver bygga, koppla samman eller skydda. En arkitekt går igenom det med dig och rekommenderar sedan var du ska börja.