Fintech e servizi finanziari
Banche, pagamenti e libri mastri collegati per un’accuratezza in tempo reale e per lo scrutinio normativo.
Perché i prodotti finanziari falliscono nelle connessioni
Un prodotto finanziario raramente è un solo sistema. È un libro mastro principale, l’elaborazione delle carte, controlli di identità, screening delle frodi, infrastrutture di pagamento e un ERP dietro. La parte difficile sono le connessioni tra loro e ciò che succede quando una fallisce. Progettiamo prima quelle connessioni, con il percorso di errore scritto.
Scadenze normative severe
Obblighi di fatturazione elettronica come ZATCA fase 2 in Arabia Saudita e PINT-AE negli Emirati, e regole di resilienza come DORA, arrivano a date fisse.
Dati che non possono uscire
Le banche regolamentate non possono inviare dati dei clienti o finanziari a servizi IA pubblici all’estero.
Riconciliazione manuale
File batch e fogli di calcolo restano ancora tra banche, processori ed ERP.
Che cosa cambia
Accuratezza del libro mastro in tempo reale
Ogni registrazione, commissione e regolamento riconciliati automaticamente, con le eccezioni assegnate alle persone.
Pronti allo scrutinio normativo
Accessi limitati e registrati, e ogni modifica tracciabile, prima del go-live.
IA sovrana
IA documentale e assistenti che operano nel Suo ambiente, senza che nessun dato esca.
La nostra area principale
La fintech è il nostro settore principale. Costruiamo e integriamo il software su cui operano banche, società di pagamento, finanziatori, gestori patrimoniali, assicuratori e fornitori di portafogli digitali, e conosciamo gli standard che quei sistemi parlano: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API di open banking e i formati di file da cui le banche dipendono ancora.
Progettiamo per ambienti regolamentati. L’accesso è limitato e registrato, i dati sensibili restano fuori dai luoghi in cui non servono e ogni modifica è tracciabile. I Suoi team di conformità e rischio vedono come funziona il sistema prima del go-live, non dopo.
Dove lavoriamo
Che cosa costruiamo
- Applicazioni e portali di banca digitale per clienti al dettaglio e imprese
- Servizi che avvolgono ed estendono il core banking tramite API, invece di sostituirlo
- Canali per le grandi aziende, per file di pagamento, approvazioni, estratti conto e posizioni di liquidità
- Strumenti di back office per operazioni, indagini sui pagamenti e assistenza clienti
- Tecnologia per la finanza islamica ed estensioni del libro mastro principale
Integrazioni tipiche
- Sistemi di core banking, tramite le loro API, code di messaggi o interfacce batch
Che cosa costruiamo
- Orchestrazione dei pagamenti che instrada ogni transazione al gateway, acquirer o infrastruttura giusti
- Onboarding degli esercenti, portali e reporting
- Servizi di regolamento, calcolo delle commissioni e pagamenti in uscita
- Riconciliazione che abbina transazioni, regolamenti ed estratti conto bancari
Che cosa costruiamo
- Erogazione dei prestiti: domande, raccolta documenti e flussi decisionali
- Valutazione del merito creditizio con regole e modelli spiegabili che i team credito possono esaminare
- Gestione dei prestiti: piani, rimborsi, morosità e recupero crediti
- Portali per intermediari e partner
Integrazioni tipiche
- Centrali dei rischi, dati dei conti da open banking e verifica dell’identità
- Core banking o libri mastri dei prestiti, e incasso dei rimborsi tramite addebito diretto o carta
Che cosa costruiamo
- Portali e applicazioni per i clienti con portafogli, transazioni e documenti
- Report di portafoglio e per il cliente costruiti sui dati dei depositari e di mercato
- Onboarding con questionari di adeguatezza e profilo di rischio
- Strumenti per i consulenti per revisioni dei clienti, proposte e ribilanciamento
Integrazioni tipiche
- Depositari, intermediari e fornitori di dati di mercato
- Sistemi di gestione del portafoglio e CRM
Che cosa costruiamo
- Percorsi di preventivazione e acquisto per clienti e intermediari
- Estensioni della gestione polizze per prodotti, appendici e rinnovi
- Acquisizione dei sinistri con IA documentale, valutazione iniziale e tracciamento dello stato
- Pipeline di dati per prezzi e rischi
Integrazioni tipiche
- Sistemi di gestione polizze e sinistri
- Incasso dei premi, rimborsi e libro mastro
Che cosa costruiamo
- Applicazioni di portafoglio con ricarica, trasferimenti, pagamento di bollette e pagamento agli esercenti
- Un libro mastro del portafoglio con registrazioni in partita doppia e quadratura giornaliera
- Emissione di carte e carte tokenizzate per i pagamenti mobile
- Limiti, commissioni e regole di fidelizzazione che i team operativi possono modificare da soli
Integrazioni tipiche
- Processori di emissione carte e servizi di tokenizzazione
Che cosa costruiamo
- Modelli quantitativi di grandi dimensioni (LQM) per la simulazione finanziaria
- Sistemi di trading ad alta frequenza (HFT)
- Rilevamento in tempo reale di frodi, AML e anomalie comportamentali
Integrazioni tipiche
- Fornitori di dati di mercato e sedi di negoziazione
Che cosa costruiamo, colleghiamo e proteggiamo
Canali digitali
Banca web e mobile, applicazioni di portafoglio e investimento, progettate per i clienti e costruite per il carico dei giorni di paga e di fine mese.
Estensioni del core
Servizi attorno al core banking o al libro mastro che aggiungono prodotti e canali senza una sostituzione rischiosa.
Orchestrazione dei pagamenti
Instradamento, nuovi tentativi e failover tra gateway, acquirer e infrastrutture di pagamento, con ogni tentativo registrato.
Onboarding e KYC
Onboarding di clienti e imprese con controlli di identità, screening e acquisizione documenti, e un percorso chiaro verso la revisione manuale.
Monitoraggio di frodi e transazioni
Regole e modelli di apprendimento automatico che valutano le transazioni mentre avvengono e trattengono quelle sospette per la revisione.
Riconciliazione e finanza
Abbinamento tra libri mastri, processori, banche ed ERP, così che la finanza chiuda su dati di cui si fida.
Connettività bancaria
Pagamenti ed estratti conto in formati ISO 20022 e MT, su canali host-to-host, EBICS o API bancarie.
Elaborazione delle carte
Acquirer, processori e piattaforme di emissione su ISO 8583 o API, con terminali EMV in negozio e 3-D Secure online.
Open banking
Informazioni sui conti e avvio dei pagamenti tramite API bancarie regolamentate e aggregatori, con il consenso gestito correttamente.
Identità, KYC e AML
Verifica dell’identità, screening delle sanzioni e delle persone politicamente esposte, e controlli sulle notizie negative, con ogni esito conservato per l’audit.
ERP e libro mastro
Registrazioni, commissioni e regolamenti trasferiti nell’ERP, così che la finanza veda gli stessi numeri delle operazioni.
Dati delle carte e PCI DSS
Progettiamo per tenere i dati delle carte fuori dai Suoi sistemi quando possibile, tramite tokenizzazione e campi di pagamento ospitati, il che riduce il perimetro PCI DSS. Dove i dati delle carte devono essere trattati, costruiamo secondo i controlli che il Suo valutatore testerà.
Autenticazione forte del cliente
Costruiamo i flussi di autenticazione richiesti dalle regole sui pagamenti e bancarie, come l’accesso a due fattori e la firma delle transazioni, con solo le esenzioni consentite dal Suo team di rischio.
Controlli KYC e AML
Onboarding e monitoraggio conservano le evidenze di cui ha bisogno il Suo team di conformità: che cosa è stato controllato, quando, da quale fornitore e chi ha deciso.
Protezione dei dati
Concordiamo dove possono essere conservati e trattati i dati personali e finanziari prima dell’inizio del lavoro, e progettiamo per il GDPR e le leggi locali come il PDPL degli Emirati e il PDPL saudita, dove si applicano.
Tracce di audit e resilienza
Ogni modifica a denaro, limiti e permessi è registrata e tracciabile, e i sistemi sono costruiti per fallire in sicurezza e riprendersi, come si aspettano le regole di resilienza operativa.
Come lavoriamo
Verifica della preparazione
Un ingegnere principal esamina perimetro, sistemi, dati ed esigenze normative.
Progettare le connessioni
Il livello di integrazione, i suoi percorsi di errore e la sua traccia di audit sono progettati per primi.
Erogare ed esercire
Rilasci graduali dietro soglie di accettazione, poi esercizio gestito secondo livelli di servizio concordati.
Scorra lateralmente per vedere l’intero disegno.
Un prodotto finanziario digitale, end-to-end
Un’app bancaria o di portafoglio dialoga con un unico livello API. Dietro ci sono controlli di identità, elaborazione delle carte e il libro mastro core. Le transazioni sono sottoposte a screening mentre avvengono, e ciò che è sospetto viene trattenuto per la revisione di una persona.
- Flusso principale
- Asincrono
- Percorso di eccezione
Il flusso in 9 passi
Il flusso, passo per passo
- Da Cliente a App bancaria o di portafoglio: Si iscrive, paga e trasferisce (flusso principale).
- Da App bancaria o di portafoglio a Livello API: Richieste, tramite REST/JSON · OAuth 2.0 (flusso principale).
- Da Livello API a Fornitore KYC e AML: Controlli di identità e screening, tramite REST/JSON · webhook (flusso principale).
- Da Livello API a Core banking o libro mastro: Registrazioni e saldi, tramite REST/JSON · ISO 20022 (flusso principale).
- Da Livello API a Processore di carte: Emissione e controlli delle carte, tramite REST/JSON (flusso principale).
- Da Processore di carte a Core banking o libro mastro: Transazioni con carta, tramite ISO 8583 (asincrono).
- Da Livello API a Monitoraggio frodi e transazioni: Transazioni da sottoporre a screening, come flusso di eventi (asincrono).
- Da Monitoraggio frodi e transazioni a Team conformità e operazioni: Trattenuta per revisione (percorso di eccezione).
- Da Fornitore KYC e AML a Team conformità e operazioni: Controlli falliti o poco chiari segnalati (percorso di eccezione).
Scorra lateralmente per vedere l’intero disegno.
Da ERP a banca: pagamenti in uscita, estratti conto in entrata
I pagamenti approvati escono dall’ERP come file ISO 20022 firmati su un canale host-to-host. Rapporti di stato ed estratti conto tornano per la stessa via e sono riconciliati con le partite aperte. Rifiuti e righe non riconciliate arrivano al Suo team con il motivo allegato.
- Flusso principale
- Asincrono
- Percorso di eccezione
Il flusso in 10 passi
Il flusso, passo per passo
- Da ERP a Livello di integrazione: Ciclo di pagamenti approvato, tramite REST/JSON · IDoc (flusso principale).
- Da Livello di integrazione a Canale bancario sicuro: File di pagamento firmato e cifrato, tramite ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (flusso principale).
- Da Canale bancario sicuro a Banca: Consegnato alla banca, tramite SFTP H2H (flusso principale).
- Da Banca a Canale bancario sicuro: Rapporti di stato ed estratti conto, tramite pain.002 · camt.053 · MT940 (asincrono).
- Da Canale bancario sicuro a Livello di integrazione: Raccolto e validato, tramite SFTP H2H (asincrono).
- Da Livello di integrazione a Motore di riconciliazione: Righe dell’estratto conto, tramite camt.053 (asincrono).
- Da Motore di riconciliazione a ERP: Voci riconciliate registrate, tramite REST/JSON (flusso principale).
- Da Livello di integrazione a Team tesoreria e finanza: Pagamenti rifiutati, con il codice di motivo, tramite pain.002 RJCT (percorso di eccezione).
- Da Motore di riconciliazione a Team tesoreria e finanza: Righe non riconciliate: un disallineamento di riconciliazione (percorso di eccezione).
- Da Team tesoreria e finanza a ERP: Corretto e inviato di nuovo (percorso di eccezione).
Scorra lateralmente per vedere l’intero disegno.
Pagamenti con carta: autorizzati alla cassa, regolati in seguito, riconciliati nell’ERP
Il terminale o il checkout interroga il gateway, il gateway interroga l’acquirer e l’acquirer instrada verso il circuito di carte e l’emittente. I file di regolamento arrivano in seguito e sono riconciliati con vendite e commissioni nell’ERP. Un timeout attiva uno storno, così il cliente non viene mai addebitato due volte.
- Flusso principale
- Asincrono
- Percorso di eccezione
Il flusso in 8 passi
Il flusso, passo per passo
- Da Terminale EMV o checkout online a Gateway di pagamento: Richiesta di autorizzazione, tramite EMV · REST/JSON (flusso principale).
- Da Gateway di pagamento a Acquirer: Autorizzazione, tramite ISO 8583 (flusso principale).
- Da Acquirer a Circuito di carte ed emittente: Instradata all’emittente, tramite ISO 8583 (flusso principale).
- Da Acquirer a Gateway di pagamento: Approvata o rifiutata, tramite ISO 8583 (asincrono).
- Da Acquirer a Livello di integrazione: File di regolamento e commissioni, tramite SFTP (asincrono).
- Da Livello di integrazione a ERP: Vendite, commissioni e pagamenti in uscita regolati, tramite REST/JSON (flusso principale).
- Da Gateway di pagamento a Terminale EMV o checkout online: Nessuna risposta in tempo: storno automatico, tramite ISO 8583 0400 (percorso di eccezione).
- Da Livello di integrazione a Team operativo dei pagamenti: Discrepanza di regolamento o chargeback (percorso di eccezione).
Scorra lateralmente per vedere l’intero disegno.
Open banking: dati e pagamenti con il consenso del cliente
Il cliente concede il consenso, il connettore conserva i token e ogni chiamata alla banca è autorizzata e registrata. Quando il consenso scade o viene revocato, l’app lo richiede di nuovo al cliente invece di fallire in silenzio.
- Flusso principale
- Asincrono
- Percorso di eccezione
Il flusso in 7 passi
Il flusso, passo per passo
- Da Cliente a La Sua applicazione o piattaforma: Concede il consenso (flusso principale).
- Da La Sua applicazione o piattaforma a Connettore open banking: Richieste sui conti e di pagamento, tramite REST/JSON (flusso principale).
- Da Connettore open banking a API bancarie o aggregatore: Chiamate API autorizzate, tramite OAuth 2.0 · FAPI · REST (flusso principale).
- Da API bancarie o aggregatore a Connettore open banking: Saldi, transazioni e stato dei pagamenti, tramite REST/JSON · webhook (asincrono).
- Da Connettore open banking a ERP o libro mastro: Transazioni normalizzate, tramite REST/JSON (flusso principale).
- Da API bancarie o aggregatore a Connettore open banking: Consenso scaduto o revocato, tramite HTTP 401 · 403 (percorso di eccezione).
- Da Connettore open banking a La Sua applicazione o piattaforma: Al cliente viene chiesto di rinnovare il consenso (percorso di eccezione).
Risultati nei servizi finanziari
Casi di studio
- 99,4% di elaborazione straight-through nella riconciliazione automatica degli estratti conto bancari camt.053
Tesoreria host-to-host automatizzata con ISO 20022 e motore di liquidazione fiscale in tempo reale
Come una banca commerciale Tier-1 del GCC ha collegato SAP S/4HANA alle proprie infrastrutture bancarie tramite ISO 20022 e ha liquidato ogni fattura elettronica con ZATCA e PINT-AE in tempo reale.
- 52% in meno di spesa mensile per token di IA e inferenza GPU, grazie a caching semantico e instradamento verso modelli piccoli
Piattaforma LLM sovrana air-gapped, automazione multi-agente con MCP e FinOps dei token
Come un istituto finanziario regolamentato europeo e del MENA ha automatizzato attività bilingui di KYC e conformità su modelli linguistici privati, riducendo la spesa di inferenza per l’IA.
Come iniziare
Che cosa succede dopo
Concordare un orario
Il nostro team Le invia un’e-mail per concordare un orario per la sessione.
Sessione di preconsulenza
Una sessione di preconsulenza online gratuita di 30 minuti: esaminiamo i Suoi obiettivi, i Suoi sistemi e i Suoi vincoli.
Revisione di preparazione
Nell’ambito di una revisione di preparazione gratuita di 48 ore, un architetto principal verifica il Suo progetto rispetto alla definizione di «pronto» in 6 punti e raccomanda il Track più adatto.
Scelta del Track
I progetti con perimetro definito ricevono una proposta vincolante entro 3–5 giorni lavorativi. I progetti in fase di concept iniziano nel Blueprint Studio. Un sistema in produzione che non funziona, non è documentato o richiede integrazione inizia con una diagnosi di 1–2 settimane. Il Blueprint Studio e la diagnosi hanno ciascuno un compenso fisso, indicato nella proposta.
Team di prodotto nativi dell’IA
Pod gestiti e interfunzionali di ingegneri senior, dotati di harness per la programmazione agentica e la QA.
Progetti a risultato fisso e servizi gestiti 24 ore su 24
Erogazione a perimetro fisso guidata da milestone con responsabili della consegna nominati, e servizi gestiti applicativi 24 ore su 24 sotto governance SLA.
Il modo più rapido per iniziare è il pacchetto Sprint per la fatturazione elettronica obbligatoria e la preparazione dell’ERP, uno dei nostri pacchetti di collaborazione rapidi.
Da dove iniziareDomande e risposte
Che tipo di lavoro fintech svolge XSIS?
La fintech è il nostro settore principale. Costruiamo applicazioni di banca digitale e portafogli, servizi di pagamento e regolamento, piattaforme di credito, reporting patrimoniale e percorsi assicurativi, e li colleghiamo a banche, processori di carte, fornitori KYC e sistemi ERP. Non pubblichiamo nomi di clienti senza il loro consenso, quindi mostriamo la nostra esperienza attraverso i sistemi e gli standard con cui lavoriamo e nelle conversazioni tecniche con i Suoi architetti.
Potete lavorare entro i nostri requisiti normativi e di sicurezza?
Sì. Lavoriamo dentro le Sue politiche: le Sue regole di accesso, i Suoi ambienti, il Suo processo di modifica e i Suoi requisiti di audit. Prima dell’inizio del lavoro concordiamo come sono trattati i dati, quali ambienti gli ingegneri possono raggiungere e quali evidenze servono ai Suoi team di rischio e conformità. Descriviamo i controlli applicati in modo chiaro, così che i Suoi valutatori possano esaminarli.
Dobbiamo sostituire il nostro core banking?
Di solito no. La maggior parte delle banche guadagna di più avvolgendo il core in API ben definite e costruendo nuovi prodotti e canali come servizi attorno. Questo mantiene stabile il sistema di riferimento mentre le parti rivolte al cliente cambiano più in fretta. Dove un core deve davvero essere sostituito, pianifichiamo la migrazione a fasi, con entrambi i sistemi riconciliati finché il vecchio non viene dismesso.
Come gestite i dati delle carte?
Progettiamo in modo che il minor numero possibile di sistemi non veda mai un numero di carta completo. Campi di pagamento ospitati, tokenizzazione e token di circuito tengono i dati delle carte presso il processore, il che riduce il Suo perimetro PCI DSS. Dove un sistema deve trattare i dati delle carte, lo costruiamo secondo i controlli PCI DSS applicabili e li documentiamo per il Suo valutatore.
Potete gestire ISO 20022 e i pagamenti istantanei?
Sì. Costruiamo servizi che creano, validano e leggono messaggi ISO 20022, sia per i pagamenti aziendali e il reporting, come pain.001 e camt.053, sia per i messaggi interbancari usati dai sistemi di pagamento istantaneo e di alto valore. Ogni schema e ogni banca ha le proprie regole, quindi lavoriamo dalle loro guide all’implementazione e proviamo nei loro ambienti di test.
Potete costruire il monitoraggio di frodi e transazioni?
Sì. Combiniamo regole che i Suoi analisti possono leggere e modificare con modelli di apprendimento automatico addestrati sui Suoi dati, e spieghiamo perché ogni avviso è stato generato. Gli avvisi vanno a una coda dei casi in cui gli analisti decidono, e le loro decisioni alimentano le regole e i modelli. Dove usa già fornitori specializzati di screening, li colleghiamo.
Che cosa determina il costo di un progetto fintech?
Il numero di sistemi e partner coinvolti, i controlli normativi applicabili, il volume e la velocità che il sistema deve gestire e quanto collaudo i partner richiedono prima del go-live. L’onboarding dei partner, come la certificazione di una banca o di un processore, spesso determina il ritmo più del codice. Stimiamo dopo la scoperta e suddividiamo il lavoro in fasi che può finanziare e approvare una alla volta.
Inizi con una conversazione, non con un contratto.
Ci racconti che cosa deve costruire, collegare o proteggere. Un architetto lo esamina con Lei e poi consiglia da dove iniziare.