Fintech i usługi finansowe
Bankowość, płatności i księgi połączone dla dokładności w czasie rzeczywistym i kontroli regulacyjnej.
Dlaczego produkty finansowe zawodzą na połączeniach
Produkt finansowy rzadko jest jednym systemem. To księga główna, przetwarzanie kart, weryfikacja tożsamości, przesiewanie pod kątem oszustw, infrastruktura płatnicza i ERP za nimi. Najtrudniejsze są połączenia między nimi i to, co dzieje się, gdy jedno z nich zawiedzie. Projektujemy te połączenia najpierw, ze spisaną ścieżką awarii.
Sztywne terminy regulacyjne
Obowiązki e-fakturowania, takie jak saudyjski ZATCA w fazie 2 i PINT-AE w ZEA, oraz zasady odporności, takie jak DORA, wchodzą w stałych terminach.
Dane, które nie mogą opuścić kraju
Regulowane banki nie mogą wysyłać danych klientów ani danych finansowych do publicznych usług AI za granicą.
Ręczne uzgadnianie
Pliki wsadowe i arkusze kalkulacyjne wciąż stoją między bankami, procesorami i ERP.
Co się zmienia
Dokładność księgi w czasie rzeczywistym
Każde księgowanie, opłata i rozliczenie uzgadniane automatycznie, a wyjątki kierowane do ludzi.
Gotowość do kontroli regulacyjnej
Dostęp ograniczony i rejestrowany, a każda zmiana identyfikowalna jeszcze przed uruchomieniem.
Suwerenna AI
AI w przetwarzaniu dokumentów i asystenci działający w Państwa środowisku, bez wyprowadzania danych.
Nasza wiodąca praktyka
Fintech to nasza wiodąca branża. Budujemy i integrujemy oprogramowanie, na którym działają banki, firmy płatnicze, kredytodawcy, zarządzający majątkiem, ubezpieczyciele i dostawcy portfeli, i znamy standardy tych systemów: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API bankowości otwartej i formaty plików, od których banki wciąż zależą.
Tworzymy dla środowisk regulowanych. Dostęp jest ograniczony i rejestrowany, dane wrażliwe nie trafiają tam, gdzie nie są potrzebne, a każdą zmianę można prześledzić. Państwa zespoły zgodności i ryzyka widzą, jak działa system, przed uruchomieniem, a nie po nim.
Gdzie pracujemy
Co budujemy
- Aplikacje i portale bankowości cyfrowej dla klientów detalicznych i biznesowych
- Usługi opakowujące i rozszerzające system rdzeniowy przez API, zamiast jego wymiany
- Kanały korporacyjne do plików płatności, zatwierdzeń, wyciągów i pozycji gotówkowych
- Narzędzia back-office dla operacji, wyjaśniania płatności i obsługi klienta
- Technologie finansów islamskich i rozszerzenia księgi rdzeniowej
Typowe integracje
- Systemy bankowości rdzeniowej przez ich API, kolejki komunikatów lub interfejsy wsadowe
Co budujemy
- Orkiestracja płatności kierująca każdą transakcję do właściwej bramki płatności, agenta rozliczeniowego lub infrastruktury
- Onboarding sprzedawców, portale i raportowanie
- Usługi rozliczeń, naliczania opłat i wypłat
- Uzgadnianie dopasowujące transakcje, rozliczenia i wyciągi bankowe
Co budujemy
- Pozyskiwanie wniosków: aplikacje, zbieranie dokumentów i procesy decyzyjne
- Decyzje kredytowe oparte na regułach i objaśnialnych modelach, które zespoły kredytowe mogą sprawdzić
- Obsługa kredytów: harmonogramy, spłaty, zaległości i windykacja
- Portale brokerów i partnerów
Typowe integracje
- Biura informacji kredytowej, dane rachunków bankowości otwartej i weryfikacja tożsamości
- System rdzeniowy lub księgi kredytowe oraz pobieranie spłat poleceniem zapłaty lub kartą
Co budujemy
- Portale i aplikacje klientów z portfelami, transakcjami i dokumentami
- Raportowanie portfeli i klientów oparte na danych depozytariuszy i rynkowych
- Onboarding z ankietami adekwatności i profilu ryzyka
- Narzędzia doradców do przeglądów klientów, propozycji i rebalansowania
Typowe integracje
- Depozytariusze, brokerzy i dostawcy danych rynkowych
- Systemy zarządzania portfelami i CRM
Co budujemy
- Ścieżki wyceny i zakupu dla klientów i brokerów
- Rozszerzenia administracji polis dla produktów, adend i odnowień
- Przyjmowanie szkód z AI do dokumentów, triażem i śledzeniem statusu
- Potoki danych cenowych i ryzyka
Typowe integracje
- Systemy administracji polis i szkód
- Pobieranie składek, zwroty i księga główna
Co budujemy
- Aplikacje portfeli z doładowaniem, przelewami, opłatami rachunków i płatnościami u sprzedawców
- Księga portfela z księgowaniem podwójnym i codziennym bilansowaniem
- Wydawanie kart i karty tokenizowane do płatności mobilnych
- Limity, opłaty i zasady lojalnościowe, które zespoły operacyjne mogą zmieniać samodzielnie
Typowe integracje
- Procesorzy wydawania kart i usługi tokenizacji
Co budujemy
- Duże modele ilościowe (LQM) do symulacji finansowych
- Systemy handlu wysokoczęstotliwościowego (HFT)
- Wykrywanie oszustw, prania pieniędzy i anomalii behawioralnych w czasie rzeczywistym
Typowe integracje
- Dostawcy danych rynkowych i miejsca obrotu
Co budujemy, łączymy i zabezpieczamy
Kanały cyfrowe
Bankowość webowa i mobilna, aplikacje portfeli i inwestycyjne, projektowane dla klientów i budowane na obciążenie dnia wypłat i zamknięcia miesiąca.
Rozszerzenia systemu rdzeniowego
Usługi wokół systemu rdzeniowego lub księgi, które dodają produkty i kanały bez ryzykownej wymiany.
Orkiestracja płatności
Routing, ponowne próby i przełączanie awaryjne między bramkami, agentami rozliczeniowymi i infrastrukturą płatniczą, z zapisem każdej próby.
Onboarding i KYC
Onboarding klientów indywidualnych i firm z weryfikacją tożsamości, screeningiem i pozyskiwaniem dokumentów oraz jasną ścieżką do przeglądu ręcznego.
Monitorowanie oszustw i transakcji
Reguły i modele uczenia maszynowego oceniające transakcje na bieżąco i wstrzymujące podejrzane do przeglądu.
Uzgadnianie i finanse
Dopasowywanie ksiąg, procesorów, banków i ERP, aby finanse zamykały okres na danych, którym ufają.
Łączność z bankami
Płatności i wyciągi w ISO 20022 i formatach MT, przez kanały host-to-host, EBICS lub API bankowe.
Przetwarzanie kart
Agenci rozliczeniowi, procesorzy i platformy wydawania kart przez ISO 8583 lub API, z terminalami EMV w sklepie i 3-D Secure online.
Bankowość otwarta
Informacje o rachunkach i inicjowanie płatności przez regulowane API bankowe i agregatorów, z należytym obsłużeniem zgód.
Tożsamość, KYC i AML
Weryfikacja tożsamości, screening sankcji i osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne oraz sprawdzanie negatywnych doniesień medialnych, z zachowaniem każdego wyniku do audytu.
ERP i księga główna
Księgowania, opłaty i rozliczenia przenoszone do ERP, aby finanse widziały te same liczby co operacje.
Dane kart i PCI DSS
Projektujemy tak, aby jak najmniej systemów widziało pełny numer karty: tokenizacja i hostowane pola płatności ograniczają zakres PCI DSS. Gdy dane kart muszą być przetwarzane, budujemy pod kontrole, które sprawdzi Państwa audytor.
Silne uwierzytelnianie klienta
Budujemy przepływy uwierzytelniania wymagane przez przepisy płatnicze i bankowe, takie jak logowanie dwuskładnikowe i podpisywanie transakcji, z wyłącznie tymi wyjątkami, które dopuszcza Państwa zespół ryzyka.
Kontrole KYC i AML
Onboarding i monitorowanie przechowują dowody potrzebne Państwa zespołowi zgodności: co sprawdzono, kiedy, przez jakiego dostawcę i kto podjął decyzję.
Ochrona danych
Przed rozpoczęciem pracy uzgadniamy, gdzie mogą być przechowywane i przetwarzane dane osobowe i finansowe, i projektujemy zgodnie z RODO oraz lokalnymi przepisami, takimi jak PDPL w ZEA i PDPL w Arabii Saudyjskiej, gdy mają zastosowanie.
Ścieżki audytu i odporność
Każda zmiana dotycząca pieniędzy, limitów i uprawnień jest rejestrowana i identyfikowalna, a systemy są budowane tak, by bezpiecznie zawodziły i się odtwarzały, zgodnie z zasadami odporności operacyjnej.
Jak pracujemy
Ocena gotowości
Główny inżynier ocenia zakres, systemy, dane i potrzeby regulacyjne.
Projektowanie połączeń
Warstwa integracyjna, jej ścieżki awarii i ścieżka audytu są projektowane najpierw.
Realizacja i eksploatacja
Wydania etapowe za bramkami akceptacji, a następnie zarządzana eksploatacja w uzgodnionych poziomach usług.
Prosimy przewinąć w bok, aby zobaczyć cały rysunek.
Cyfrowy produkt finansowy od początku do końca
Aplikacja bankowa lub portfel łączą się z jedną warstwą API. Za nią stoją kontrole tożsamości, przetwarzanie kart i księga główna. Transakcje są sprawdzane na bieżąco, a wszystko podejrzane jest wstrzymywane do przeglądu przez osobę.
- Ścieżka główna
- Asynchroniczny
- Ścieżka wyjątku
Przepływ w 9 krokach
Przepływ krok po kroku
- Od Klient do Aplikacja bankowa lub portfel: Rejestruje się, płaci i przelewa (ścieżka główna).
- Od Aplikacja bankowa lub portfel do Warstwa API: Żądania przez REST/JSON · OAuth 2.0 (ścieżka główna).
- Od Warstwa API do Dostawca KYC i AML: Kontrole tożsamości i screening przez REST/JSON · webhook (ścieżka główna).
- Od Warstwa API do Bankowość rdzeniowa lub księga: Księgowania i salda przez REST/JSON · ISO 20022 (ścieżka główna).
- Od Warstwa API do Procesor kart: Wydawanie kart i kontrole przez REST/JSON (ścieżka główna).
- Od Procesor kart do Bankowość rdzeniowa lub księga: Transakcje kartą przez ISO 8583 (asynchroniczny).
- Od Warstwa API do Monitorowanie oszustw i transakcji: Transakcje do sprawdzenia, jako strumień zdarzeń (asynchroniczny).
- Od Monitorowanie oszustw i transakcji do Zespół zgodności i operacji: Wstrzymane do przeglądu (ścieżka wyjątku).
- Od Dostawca KYC i AML do Zespół zgodności i operacji: Nieudane lub niejasne kontrole przekazane (ścieżka wyjątku).
Prosimy przewinąć w bok, aby zobaczyć cały rysunek.
ERP do banku: płatności na zewnątrz, wyciągi do środka
Zatwierdzone płatności opuszczają ERP jako podpisane pliki ISO 20022 kanałem host-to-host. Raporty statusów i wyciągi wracają tą samą drogą i są dopasowywane do otwartych pozycji. Odrzucenia i niedopasowane linie trafiają do Państwa zespołu wraz z przyczyną.
- Ścieżka główna
- Asynchroniczny
- Ścieżka wyjątku
Przepływ w 10 krokach
Przepływ krok po kroku
- Od ERP do Warstwa integracji: Zatwierdzone zlecenie płatnicze przez REST/JSON · IDoc (ścieżka główna).
- Od Warstwa integracji do Bezpieczny kanał bankowy: Podpisany i szyfrowany plik płatności przez ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (ścieżka główna).
- Od Bezpieczny kanał bankowy do Bank: Dostarczony do banku przez SFTP H2H (ścieżka główna).
- Od Bank do Bezpieczny kanał bankowy: Raporty statusów i wyciągi przez pain.002 · camt.053 · MT940 (asynchroniczny).
- Od Bezpieczny kanał bankowy do Warstwa integracji: Zebrane i zweryfikowane przez SFTP H2H (asynchroniczny).
- Od Warstwa integracji do Silnik uzgadniania: Linie wyciągu przez camt.053 (asynchroniczny).
- Od Silnik uzgadniania do ERP: Dopasowane zapisy zaksięgowane przez REST/JSON (ścieżka główna).
- Od Warstwa integracji do Zespół skarbowości i finansów: Odrzucone płatności z kodem przyczyny przez pain.002 RJCT (ścieżka wyjątku).
- Od Silnik uzgadniania do Zespół skarbowości i finansów: Niedopasowane linie: różnica uzgodnieniowa (ścieżka wyjątku).
- Od Zespół skarbowości i finansów do ERP: Poprawione i przesłane ponownie (ścieżka wyjątku).
Prosimy przewinąć w bok, aby zobaczyć cały rysunek.
Płatności kartą: autoryzacja przy kasie, rozliczenie później, uzgadnianie w ERP
Terminal lub kasa pyta bramkę, bramka pyta agenta rozliczeniowego, a agent kieruje transakcję do systemu kartowego i banku wydawcy. Pliki rozliczeniowe przychodzą później i są dopasowywane do sprzedaży i opłat w ERP. Przekroczenie czasu wywołuje odwrócenie transakcji, aby klient nigdy nie został obciążony dwa razy.
- Ścieżka główna
- Asynchroniczny
- Ścieżka wyjątku
Przepływ w 8 krokach
Przepływ krok po kroku
- Od Terminal EMV lub kasa internetowa do Bramka płatności: Żądanie autoryzacji przez EMV · REST/JSON (ścieżka główna).
- Od Bramka płatności do Agent rozliczeniowy: Autoryzacja przez ISO 8583 (ścieżka główna).
- Od Agent rozliczeniowy do System kartowy i bank wydawca: Przekierowane do banku wydawcy przez ISO 8583 (ścieżka główna).
- Od Agent rozliczeniowy do Bramka płatności: Zatwierdzone lub odrzucone przez ISO 8583 (asynchroniczny).
- Od Agent rozliczeniowy do Warstwa integracji: Pliki rozliczeniowe i opłat przez SFTP (asynchroniczny).
- Od Warstwa integracji do ERP: Rozliczona sprzedaż, opłaty i wypłaty przez REST/JSON (ścieżka główna).
- Od Bramka płatności do Terminal EMV lub kasa internetowa: Brak odpowiedzi na czas: automatyczne odwrócenie przez ISO 8583 0400 (ścieżka wyjątku).
- Od Warstwa integracji do Zespół operacji płatniczych: Niezgodność rozliczenia lub chargeback (ścieżka wyjątku).
Prosimy przewinąć w bok, aby zobaczyć cały rysunek.
Open banking: dane i płatności za zgodą klienta
Klient udziela zgody, konektor przechowuje tokeny, a każde wywołanie banku jest autoryzowane i rejestrowane. Gdy zgoda wygaśnie lub zostanie wycofana, aplikacja prosi klienta o nową, zamiast po cichu zawieść.
- Ścieżka główna
- Asynchroniczny
- Ścieżka wyjątku
Przepływ w 7 krokach
Przepływ krok po kroku
- Od Klient do Państwa aplikacja lub platforma: Udziela zgody (ścieżka główna).
- Od Państwa aplikacja lub platforma do Konektor bankowości otwartej: Żądania dotyczące rachunku i płatności przez REST/JSON (ścieżka główna).
- Od Konektor bankowości otwartej do API banków lub agregator: Autoryzowane wywołania API przez OAuth 2.0 · FAPI · REST (ścieżka główna).
- Od API banków lub agregator do Konektor bankowości otwartej: Salda, transakcje i status płatności przez REST/JSON · webhook (asynchroniczny).
- Od Konektor bankowości otwartej do ERP lub księga: Znormalizowane transakcje przez REST/JSON (ścieżka główna).
- Od API banków lub agregator do Konektor bankowości otwartej: Zgoda wygasła lub została wycofana przez HTTP 401 · 403 (ścieżka wyjątku).
- Od Konektor bankowości otwartej do Państwa aplikacja lub platforma: Klient poproszony o odnowienie zgody (ścieżka wyjątku).
Wyniki w usługach finansowych
Studia przypadków
- 99,4% przetwarzania straight-through przy automatycznym uzgadnianiu wyciągów bankowych camt.053
Zautomatyzowany silnik skarbowy ISO 20022 host-to-host i rozliczania podatków w czasie rzeczywistym
Jak bank komercyjny Tier-1 z GCC połączył SAP S/4HANA ze swoimi szynami bankowymi przez ISO 20022 i rozliczał każdą e-fakturę z ZATCA i PINT-AE w czasie rzeczywistym.
- 52% niższe miesięczne wydatki na tokeny AI i wnioskowanie GPU dzięki buforowaniu semantycznemu i kierowaniu do małych modeli
Odseparowana suwerenna platforma LLM, automatyzacja wieloagentowa MCP i FinOps tokenów
Jak regulowana instytucja finansowa z Europy i regionu MENA zautomatyzowała dwujęzyczną pracę KYC i zgodności na prywatnych modelach językowych i obniżyła wydatki na wnioskowanie AI.
Jak zacząć
Co dalej
Ustalenie terminu
Nasz zespół pisze do Państwa, aby ustalić termin sesji.
Sesja przeddoradcza
To bezpłatna 30-minutowa konsultacja wstępna online: omawiamy Państwa cele, systemy i ograniczenia.
Ocena gotowości
To bezpłatna 48-godzinna ocena gotowości: główny architekt sprawdza projekt pod kątem 6-punktowej definicji gotowości i rekomenduje dopasowaną ścieżkę.
Wybór ścieżki
Projekty gotowe zakresowo otrzymują wiążącą ofertę w ciągu 3–5 dni roboczych. Projekty na etapie koncepcji zaczynają się w Blueprint Studio. Działający system, który zawodzi, nie ma dokumentacji lub wymaga integracji, zaczyna się od diagnostyki: 1–2 tygodnie. Blueprint Studio i diagnostyka mają stałą opłatę podaną w ofercie.
Zespoły produktowe natywne dla AI
Zarządzane, interdyscyplinarne pody inżynierów seniorów, wyposażone w narzędzia do kodowania agentowego i QA.
Projekty z ustalonym rezultatem i całodobowe usługi zarządzane
Dostarczanie o stałym zakresie, oparte na kamieniach milowych, ze wskazanymi liderami realizacji oraz całodobowe usługi zarządzane aplikacjami pod nadzorem SLA.
Najszybszą drogą jest pakiet Sprint gotowości do obowiązkowego e-fakturowania i ERP, jeden z naszych szybkich pakietów współpracy.
Od czego zacząćPytania i odpowiedzi
Jakie prace fintechowe wykonuje XSIS?
Fintech to nasza wiodąca branża. Budujemy aplikacje bankowości cyfrowej i portfeli, usługi płatnicze i rozliczeniowe, platformy kredytowania, raportowanie majątku i ścieżki ubezpieczeniowe oraz łączymy je z bankami, procesorami kart, dostawcami KYC i systemami ERP. Nie publikujemy nazw klientów bez ich zgody, dlatego pokazujemy doświadczenie przez systemy i standardy, z którymi pracujemy, oraz w rozmowach technicznych z Państwa architektami.
Czy mogą Państwo pracować w ramach naszych wymagań regulacyjnych i bezpieczeństwa?
Tak. Pracujemy w ramach Państwa polityk: zasad dostępu, środowisk, procesu zmian i wymagań audytowych. Przed rozpoczęciem pracy uzgadniamy, jak przetwarzane są dane, do jakich środowisk inżynierowie mogą mieć dostęp i jakich dowodów potrzebują Państwa zespoły ryzyka i zgodności. Opisujemy stosowane kontrole prosto, aby Państwa audytorzy mogli je sprawdzić.
Czy musimy wymieniać system bankowości rdzeniowej?
Zwykle nie. Większość banków zyskuje więcej, opakowując rdzeń w dobrze zdefiniowane API i budując nowe produkty oraz kanały jako usługi wokół niego. System referencyjny pozostaje stabilny, a części obsługujące klienta zmieniają się szybciej. Gdy rdzeń naprawdę trzeba wymienić, planujemy migrację etapami, z uzgadnianiem obu systemów do wyłączenia starego.
Jak postępują Państwo z danymi kart?
Projektujemy tak, aby jak najmniej systemów widziało pełny numer karty. Hostowane pola płatności, tokenizacja i tokeny sieciowe pozostawiają dane kart u procesora, co ogranicza zakres PCI DSS. Gdy system musi przetwarzać dane kart, budujemy go zgodnie z obowiązującymi kontrolami PCI DSS i dokumentujemy je dla Państwa audytora.
Czy obsługują Państwo ISO 20022 i płatności natychmiastowe?
Tak. Budujemy usługi tworzące, walidujące i odczytujące komunikaty ISO 20022, zarówno dla płatności korporacyjnych i raportowania, takich jak pain.001 i camt.053, jak i dla komunikatów międzybankowych używanych w systemach płatności natychmiastowych i wysokokwotowych. Każdy system i bank ma własne zasady, dlatego pracujemy na ich przewodnikach wdrożenia i testujemy w ich środowiskach testowych.
Czy budują Państwo monitorowanie oszustw i transakcji?
Tak. Łączymy reguły, które analitycy mogą czytać i zmieniać, z modelami uczenia maszynowego trenowanymi na Państwa danych i wyjaśniamy, dlaczego zgłoszono każdy alert. Alerty trafiają do kolejki spraw, w której analitycy decydują, a ich decyzje zasilają reguły i modele. Gdy korzystają Państwo ze specjalistycznych dostawców screeningu, łączymy ich.
Co kształtuje koszt projektu fintech?
Liczba systemów i partnerów, obowiązujące kontrole regulacyjne, wolumen i szybkość obsługi oraz zakres testów wymaganych przez partnerów przed uruchomieniem. Wdrożenie partnera, takie jak certyfikacja banku lub procesora, często wyznacza tempo bardziej niż kod. Wyceniamy po etapie odkrywania i dzielimy pracę na etapy, które można finansować i zatwierdzać pojedynczo.
Najpierw rozmowa, nie umowa.
Prosimy opowiedzieć, co trzeba zbudować, połączyć lub zabezpieczyć. Architekt przechodzi przez to z Państwem, a następnie rekomenduje, od czego zacząć.