Fintech e serviços financeiros
Serviços bancários, pagamentos e razões conectados para precisão em tempo real e escrutínio regulatório.
Por que produtos financeiros falham nas conexões
Um produto financeiro raramente é um único sistema. É um razão central, processamento de cartões, verificações de identidade, triagem de fraudes, trilhos de pagamento e um ERP por trás deles. A parte difícil são as conexões entre eles, e o que acontece quando uma falha. Projetamos essas conexões primeiro, com o caminho de falha registrado por escrito.
Prazos regulatórios rígidos
Obrigações de faturamento eletrônico como o ZATCA Fase 2 da Arábia Saudita e o PINT-AE dos Emirados, e regras de resiliência como o DORA, chegam em datas fixas.
Dados que não podem sair
Bancos regulados não podem enviar registros de clientes ou financeiros para serviços públicos de IA no exterior.
Conciliação manual
Arquivos em lote e planilhas ainda ficam entre bancos, processadores e o ERP.
O que muda
Precisão do razão em tempo real
Cada lançamento, tarifa e liquidação conciliados automaticamente, com exceções encaminhadas a pessoas.
Pronto para o escrutínio regulatório
Acesso limitado e registrado, e cada mudança rastreável, antes da entrada em produção.
IA soberana
IA para documentos e assistentes que rodam dentro do seu próprio ambiente, sem que dados saiam dele.
Nossa principal prática
Fintech é o nosso setor principal. Desenvolvemos e integramos o software em que bancos, empresas de pagamento, instituições de crédito, gestores de patrimônio, seguradoras e provedores de carteira digital operam, e conhecemos os padrões que esses sistemas usam: ISO 20022, ISO 8583, EMV, APIs de open banking e os formatos de arquivo dos quais os bancos ainda dependem.
Desenvolvemos para ambientes regulados. O acesso é limitado e registrado, dados sensíveis ficam fora de lugares onde não precisam estar, e cada mudança pode ser rastreada. As suas equipes de conformidade e risco veem como o sistema funciona antes da entrada em produção, não depois.
Onde atuamos
O que desenvolvemos
- Aplicativos e portais de serviços bancários digitais para clientes de varejo e empresariais
- Serviços que envolvem e estendem o core banking por APIs, em vez de substituí-lo
- Canais corporativos para arquivos de pagamento, aprovações, extratos e posições de caixa
- Ferramentas de back office para operações, investigação de pagamentos e atendimento a clientes
- Tecnologia para finanças islâmicas e extensões do razão central
Integrações típicas
- Sistemas de core banking, pelas suas APIs, filas de mensagens ou interfaces em lote
O que desenvolvemos
- Orquestração de pagamentos que encaminha cada transação ao gateway, adquirente ou trilho adequado
- Onboarding de comerciantes, portais e relatórios
- Serviços de liquidação, cálculo de tarifas e repasse
- Conciliação que cruza transações, liquidações e extratos bancários
O que desenvolvemos
- Originação de crédito: solicitações, coleta de documentos e fluxos de decisão
- Decisão de crédito com regras e modelos explicáveis que as equipes de crédito podem revisar
- Gestão de empréstimos: cronogramas, pagamentos, atrasos e cobrança
- Portais para corretores e parceiros
Integrações típicas
- Birôs de crédito, dados de conta de open banking e verificação de identidade
- Core banking ou razões de crédito, e cobrança de pagamentos por débito automático ou cartão
O que desenvolvemos
- Portais e aplicativos para clientes com portfólios, transações e documentos
- Relatórios de portfólio e de clientes construídos a partir de dados de custodiantes e de mercado
- Onboarding com questionários de adequação e perfil de risco
- Ferramentas para assessores em revisões de clientes, propostas e rebalanceamento
Integrações típicas
- Custodiantes, corretores e provedores de dados de mercado
- Sistemas de gestão de portfólios e CRM
O que desenvolvemos
- Jornadas de cotação e contratação para clientes e corretores
- Extensões de administração de apólices para produtos, endossos e renovações
- Recebimento de sinistros com IA para documentos, triagem e acompanhamento de status
- Pipelines de dados de precificação e risco
Integrações típicas
- Sistemas de administração de apólices e de sinistros
- Cobrança de prêmios, reembolsos e razão geral
O que desenvolvemos
- Aplicativos de carteira com recarga, transferências, pagamento de contas e pagamento a comerciantes
- Um razão da carteira com lançamentos por partidas dobradas e fechamento diário
- Emissão de cartões e cartões tokenizados para pagamentos móveis
- Limites, tarifas e regras de fidelidade que as equipes de operações podem alterar sozinhas
Integrações típicas
- Processadores de emissão de cartões e serviços de tokenização
O que desenvolvemos
- Grandes modelos quantitativos (LQMs) para simulação financeira
- Sistemas de negociação de alta frequência (HFT)
- Detecção de fraude, PLD/CFT e anomalias comportamentais em tempo real
Integrações típicas
- Provedores de dados de mercado e ambientes de negociação
O que desenvolvemos, conectamos e protegemos
Canais digitais
Serviços bancários web e móveis, aplicativos de carteira e de investimento, projetados para os clientes e construídos para a carga do dia de pagamento e do fechamento do mês.
Extensões do core
Serviços ao redor do core banking ou do razão que acrescentam produtos e canais sem uma substituição arriscada.
Orquestração de pagamentos
Roteamento, novas tentativas e failover entre gateways, adquirentes e trilhos de pagamento, com cada tentativa registrada.
Onboarding e KYC
Onboarding de clientes e empresas com verificações de identidade, triagem e captura de documentos, e um caminho claro para revisão manual.
Monitoramento de fraudes e transações
Regras e modelos de aprendizado de máquina que pontuam transações conforme acontecem e retêm as suspeitas para revisão.
Conciliação e finanças
Cruzamento entre razões, processadores, bancos e o ERP, para que as finanças fechem com dados confiáveis.
Conectividade bancária
Pagamentos e extratos em ISO 20022 e formatos MT, por canais host-to-host, EBICS ou APIs bancárias.
Processamento de cartões
Adquirentes, processadores e plataformas de emissão por ISO 8583 ou APIs, com terminais EMV na loja e 3-D Secure on-line.
Open banking
Informações de conta e iniciação de pagamento por APIs bancárias reguladas e agregadores, com consentimento tratado adequadamente.
Identidade, KYC e PLD/CFT
Verificação de identidade, triagem de sanções e de pessoas politicamente expostas, e verificações de mídia adversa, com cada resultado guardado para auditoria.
ERP e razão geral
Lançamentos, tarifas e liquidações levados ao ERP, para que as finanças vejam os mesmos números que as operações.
Dados de cartão e PCI DSS
Projetamos para manter os dados de cartão fora dos seus sistemas sempre que possível, por meio de tokenização e campos de pagamento hospedados, o que reduz o escopo do PCI DSS. Quando os dados de cartão precisam ser tratados, desenvolvemos segundo os controles que o seu avaliador vai testar.
Autenticação forte do cliente
Desenvolvemos os fluxos de autenticação que as regras de pagamento e bancárias exigem, como login de dois fatores e assinatura de transações, com apenas as isenções que a sua equipe de risco permite.
Controles de KYC e PLD/CFT
O onboarding e o monitoramento guardam as evidências de que a sua equipe de conformidade precisa: o que foi verificado, quando, por qual provedor e quem tomou a decisão.
Proteção de dados
Acordamos onde dados pessoais e financeiros podem ser armazenados e processados antes do início do trabalho, e projetamos segundo o GDPR e as leis locais como o PDPL dos Emirados e o PDPL da Arábia Saudita, quando aplicáveis.
Trilhas de auditoria e resiliência
Cada mudança em valores, limites e permissões é registrada e rastreável, e os sistemas são construídos para falhar com segurança e se recuperar, como exigem as regras de resiliência operacional.
Como trabalhamos
Revisar a prontidão
Um engenheiro principal revisa escopo, sistemas, dados e necessidades regulatórias.
Projetar as conexões
A camada de integração, seus caminhos de falha e sua trilha de auditoria são projetados primeiro.
Entregar e operar
Versões graduais condicionadas a critérios de aceitação e, depois, operação gerenciada sob níveis de serviço acordados.
Role para o lado para ver o desenho completo.
Um produto financeiro digital, de ponta a ponta
Um aplicativo bancário ou de carteira conversa com uma única camada de API. Atrás dela ficam verificações de identidade, processamento de cartões e o razão central. As transações são triadas conforme acontecem, e tudo o que é suspeito fica retido para uma pessoa revisar.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 9 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De Cliente para Aplicativo bancário ou de carteira: Cadastra-se, paga e transfere (fluxo principal).
- De Aplicativo bancário ou de carteira para Camada de API: Solicitações, por REST/JSON · OAuth 2.0 (fluxo principal).
- De Camada de API para Provedor de KYC e PLD/CFT: Verificações de identidade e triagem, por REST/JSON · webhook (fluxo principal).
- De Camada de API para Core banking ou razão: Lançamentos e saldos, por REST/JSON · ISO 20022 (fluxo principal).
- De Camada de API para Processador de cartões: Emissão e controles de cartão, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Processador de cartões para Core banking ou razão: Transações com cartão, por ISO 8583 (assíncrono).
- De Camada de API para Monitoramento de fraudes e transações: Transações para triagem, como um fluxo de eventos (assíncrono).
- De Monitoramento de fraudes e transações para Equipe de conformidade e operações: Retidas para revisão (caminho de exceção).
- De Provedor de KYC e PLD/CFT para Equipe de conformidade e operações: Verificações reprovadas ou incertas encaminhadas (caminho de exceção).
Role para o lado para ver o desenho completo.
ERP para banco: pagamentos saem, extratos entram
Pagamentos aprovados saem do ERP como arquivos ISO 20022 assinados por um canal host-to-host. Relatórios de status e extratos voltam pelo mesmo caminho e são conciliados com os itens abertos. Rejeições e linhas não conciliadas vão para a sua equipe com o motivo anexado.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 10 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De ERP para Camada de integração: Lote de pagamentos aprovado, por REST/JSON · IDoc (fluxo principal).
- De Camada de integração para Canal bancário seguro: Arquivo de pagamento assinado e criptografado, por ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (fluxo principal).
- De Canal bancário seguro para Banco: Entregue ao banco, por SFTP H2H (fluxo principal).
- De Banco para Canal bancário seguro: Relatórios de status e extratos, por pain.002 · camt.053 · MT940 (assíncrono).
- De Canal bancário seguro para Camada de integração: Coletados e validados, por SFTP H2H (assíncrono).
- De Camada de integração para Motor de conciliação: Linhas do extrato, por camt.053 (assíncrono).
- De Motor de conciliação para ERP: Lançamentos conciliados registrados, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Camada de integração para Equipe de tesouraria e finanças: Pagamentos rejeitados, com o código de motivo, por pain.002 RJCT (caminho de exceção).
- De Motor de conciliação para Equipe de tesouraria e finanças: Linhas não conciliadas: uma divergência de conciliação (caminho de exceção).
- De Equipe de tesouraria e finanças para ERP: Corrigidos e reenviados (caminho de exceção).
Role para o lado para ver o desenho completo.
Pagamentos com cartão: autorizados no caixa, liquidados depois, conciliados no ERP
O terminal ou o checkout consulta o gateway, o gateway consulta o adquirente, e o adquirente encaminha para a bandeira do cartão e o emissor. Os arquivos de liquidação chegam depois e são conciliados com vendas e tarifas no ERP. A ausência de resposta a tempo dispara um estorno para que o cliente nunca seja cobrado duas vezes.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 8 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De Terminal EMV ou checkout on-line para Gateway de pagamento: Solicitação de autorização, por EMV · REST/JSON (fluxo principal).
- De Gateway de pagamento para Adquirente: Autorização, por ISO 8583 (fluxo principal).
- De Adquirente para Bandeira do cartão e emissor: Encaminhada ao emissor, por ISO 8583 (fluxo principal).
- De Adquirente para Gateway de pagamento: Aprovada ou recusada, por ISO 8583 (assíncrono).
- De Adquirente para Camada de integração: Arquivos de liquidação e tarifas, por SFTP (assíncrono).
- De Camada de integração para ERP: Vendas liquidadas, tarifas e repasses, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Gateway de pagamento para Terminal EMV ou checkout on-line: Sem resposta a tempo: estorno automático, por ISO 8583 0400 (caminho de exceção).
- De Camada de integração para Equipe de operações de pagamentos: Divergência de liquidação ou chargeback (caminho de exceção).
Role para o lado para ver o desenho completo.
Open banking: dados e pagamentos com o consentimento do cliente
O cliente concede consentimento, o conector guarda os tokens, e cada chamada ao banco é autorizada e registrada. Quando o consentimento expira ou é retirado, o aplicativo pede novamente ao cliente em vez de falhar em silêncio.
- Fluxo principal
- Assíncrono
- Caminho de exceção
O fluxo em 7 etapas
O fluxo, etapa a etapa
- De Cliente para O seu aplicativo ou plataforma: Concede consentimento (fluxo principal).
- De O seu aplicativo ou plataforma para Conector de open banking: Solicitações de conta e de pagamento, por REST/JSON (fluxo principal).
- De Conector de open banking para APIs bancárias ou agregador: Chamadas de API autorizadas, por OAuth 2.0 · FAPI · REST (fluxo principal).
- De APIs bancárias ou agregador para Conector de open banking: Saldos, transações e status de pagamento, por REST/JSON · webhook (assíncrono).
- De Conector de open banking para ERP ou razão: Transações normalizadas, por REST/JSON (fluxo principal).
- De APIs bancárias ou agregador para Conector de open banking: Consentimento expirado ou retirado, por HTTP 401 · 403 (caminho de exceção).
- De Conector de open banking para O seu aplicativo ou plataforma: Cliente convidado a renovar o consentimento (caminho de exceção).
Resultados em serviços financeiros
Estudos de caso
- 99,4% de processamento direto na conciliação automatizada de extratos bancários camt.053
Tesouraria host-to-host ISO 20022 automatizada e motor de autorização fiscal em tempo real
Como um banco comercial de grande porte do GCC conectou o SAP S/4HANA aos seus trilhos bancários por ISO 20022 e autorizou cada fatura eletrônica junto ao ZATCA e ao PINT-AE em tempo real.
- 52% menos gasto mensal com tokens de IA e inferência em GPU, por meio de cache semântico e roteamento para modelos pequenos
Plataforma de LLM soberana isolada (air-gapped), automação multiagente com MCP e FinOps de tokens
Como uma instituição financeira regulada da Europa e do Oriente Médio e Norte da África automatizou trabalho bilíngue de KYC e conformidade em modelos de linguagem privados e reduziu o seu gasto com inferência de IA.
Como começar
O que acontece a seguir
Definição do horário
Nossa equipe envia um e-mail para combinar o horário da sessão.
Sessão de pré-consultoria
Uma sessão on-line gratuita de pré-consultoria de 30 minutos: analisamos os seus objetivos, sistemas e restrições.
Avaliação de prontidão
Em uma avaliação de prontidão gratuita de 48 horas, um arquiteto principal verifica o seu projeto com a Definição de Prontidão em 6 pontos e recomenda a trilha adequada.
Escolha da trilha
Projetos com escopo pronto recebem uma proposta vinculante em 3 a 5 dias úteis. Projetos em estágio de conceito começam no Blueprint Studio. Um sistema em produção com falhas, não documentado ou que precisa de integração começa com um diagnóstico de 1 a 2 semanas. O Blueprint Studio e o diagnóstico têm cada um uma taxa fixa, cotada na proposta.
Equipes de produto nativas de IA
Pods gerenciados e multifuncionais de engenheiros seniores, equipados com harnesses de programação agêntica e de QA.
Projetos com resultado fixo e serviços gerenciados 24 horas por dia
Entrega com escopo fixo e orientada a marcos, com líderes de entrega nomeados, e serviços gerenciados de aplicação 24 horas por dia sob governança de SLA.
O caminho mais rápido é o pacote Sprint de prontidão para faturamento eletrônico obrigatório e ERP, um dos nossos pacotes de contratação rápidos.
Por onde começarPerguntas e respostas
Que trabalho de fintech a XSIS faz?
Fintech é o nosso setor principal. Desenvolvemos aplicativos de serviços bancários digitais e de carteira, serviços de pagamento e liquidação, plataformas de crédito, relatórios de gestão de patrimônio e jornadas de seguros, e os conectamos a bancos, processadores de cartões, provedores de KYC e sistemas ERP. Não publicamos nomes de clientes sem o consentimento deles, então mostramos nossa experiência pelos sistemas e padrões com que trabalhamos e em conversas técnicas com os seus arquitetos.
Vocês conseguem trabalhar dentro dos nossos requisitos regulatórios e de segurança?
Sim. Trabalhamos dentro das suas políticas: suas regras de acesso, seus ambientes, seu processo de mudança e seus requisitos de auditoria. Antes do início do trabalho, acordamos como os dados são tratados, quais ambientes os engenheiros podem acessar e quais evidências as suas equipes de risco e conformidade precisam. Descrevemos os controles que aplicamos com clareza, para que os seus avaliadores possam revisá-los.
Precisamos substituir nosso core banking?
Normalmente não. A maioria dos bancos ganha mais envolvendo o core em APIs bem definidas e construindo novos produtos e canais como serviços ao redor dele. Isso mantém o sistema de registro estável enquanto as partes voltadas ao cliente mudam mais rápido. Quando um core realmente precisa ser substituído, planejamos a migração em etapas, com os dois sistemas conciliados até o antigo ser desligado.
Como vocês tratam dados de cartão?
Projetamos para que o menor número possível de sistemas veja um número completo de cartão. Campos de pagamento hospedados, tokenização e tokens de rede mantêm os dados de cartão com o processador, o que reduz o seu escopo de PCI DSS. Quando um sistema precisa tratar dados de cartão, desenvolvemos segundo os controles de PCI DSS aplicáveis e os documentamos para o seu avaliador.
Vocês conseguem oferecer suporte a ISO 20022 e pagamentos instantâneos?
Sim. Desenvolvemos serviços que criam, validam e leem mensagens ISO 20022, tanto para pagamentos corporativos e relatórios, como pain.001 e camt.053, quanto para as mensagens interbancárias usadas por sistemas de pagamento instantâneo e de alto valor. Cada arranjo de pagamento e cada banco têm suas próprias regras, então trabalhamos a partir dos guias de implementação deles e testamos nos ambientes de teste deles.
Vocês conseguem desenvolver monitoramento de fraudes e transações?
Sim. Combinamos regras que os seus analistas podem ler e alterar com modelos de aprendizado de máquina treinados nos seus próprios dados, e explicamos por que cada alerta foi gerado. Os alertas vão para uma fila de casos em que os analistas decidem, e as decisões deles alimentam as regras e os modelos. Quando você já usa provedores especializados de triagem, nós os conectamos.
O que determina o custo de um projeto de fintech?
O número de sistemas e parceiros envolvidos, os controles regulatórios aplicáveis, o volume e a velocidade que o sistema precisa suportar, e quanto teste os parceiros exigem antes da entrada em produção. O onboarding de parceiros, como a certificação de um banco ou processador, muitas vezes define o ritmo mais do que o código. Estimamos após a descoberta e dividimos o trabalho em etapas que você pode financiar e aprovar uma de cada vez.
Comece com uma conversa, não com um contrato.
Conte o que você precisa construir, conectar ou proteger. Um arquiteto analisa com você e recomenda por onde começar.