Conectivitate bancară, trezorerie și ISO 20022
Plăți trimise, extrase primite, reconciliate automat în fiecare valută
Echipele de trezorerie încă reintroduc plăți și potrivesc extrase manual
Multe echipe de trezorerie introduc plățile în portalurile bancare, colectează extrase în formate diferite de la fiecare bancă și reconciliază conturile în foi de calcul la sfârșitul lunii. Fiecare pas manual este o întârziere, un cost și un risc de fraudă sau eroare.
Băncile trec de asemenea la ISO 20022, standardul internațional pentru mesaje financiare, care transportă date structurate mai bogate decât formatele SWIFT MT mai vechi. Sistemele care nu îl pot produce și citi rămân în urma băncilor lor.
Ce se schimbă pentru dumneavoastră
Procesare automată completă
Loturile de plăți aprobate pleacă din ERP ca fișiere semnate sau apeluri API, iar extrasele revin într-o formă pe care ERP-ul o potrivește singur.
O închidere mai rapidă
Reconciliere multivalutară care rulează zilnic, în locul încărcărilor manuale de CSV și al ajustărilor de sfârșit de lună în foi de calcul.
Fiecare excepție are un responsabil
Plățile respinse și liniile nepotrivite ajung într-o coadă de mesaje eșuate pentru excepții, cu motivul, niciodată pierdute într-o căsuță poștală.
Ce livrăm
Conectivitate host-to-host și bancară directă
Conexiuni prin SFTP, EBICS și SWIFT și API-uri de open banking și bancare directe, alese pe bancă și pe țară.
Generarea fișierelor de plăți
Fișiere de plăți ISO 20022 pain.001 construite din loturile dumneavoastră de plăți, validate față de varianta fiecărei bănci și semnate sau criptate conform cerințelor ei.
Tratarea stărilor și respingerilor
Rapoartele de stare pain.002 preluate înapoi, astfel încât fiecare plată apare ca acceptată, respinsă sau în așteptare, cu codul de motiv al băncii.
Preluarea extraselor
Extrase de sfârșit de zi camt.053 și MT940 și rapoarte intraday colectate, verificate pentru lipsuri și duplicate și încărcate în ERP.
Mesagerie interbancară pentru bănci și fintech
Mesaje pacs pentru transferuri credit și starea lor între instituții financiare, conectate la registrele de core banking.
Reconciliere multivalutară
Reguli de potrivire care închid automat posturile deschise între valute și conturi și trimit restul într-o coadă de excepții.
Dovezi de test cu băncile și manuale de operare
Cazurile de test ale fiecărei bănci rulate și consemnate pentru auditorii dumneavoastră, și alerte pentru fișiere lipsă, transferuri eșuate și chei sau certificate care expiră.
Cum lucrăm
Cartografierea băncilor și fluxurilor
Listăm băncile, conturile, tipurile de plăți și pașii manuali actuali și convenim ce fluxuri merg primele.
Specificarea fiecărui format
Pornim de la ghidul de implementare al fiecărei bănci și scriem maparea, inclusiv semnarea, criptarea și denumirea fișierelor.
Construirea conectorilor
Construim exportul plăților, importul stărilor, importul extraselor și potrivirea, cu teste automate pentru fiecare format.
Testare cu fiecare bancă
Rulăm cazurile de test convenite în mediul de test al băncii și corectăm tot ce respinge validarea ei.
Intrare în producție bancă cu bancă
Comutăm o bancă pe rând, cu procesul actual pregătit ca soluție de rezervă până când noul proces este dovedit.
Monitorizare și suport
Urmărim transferurile, cheile și expirarea certificatelor și planificăm schimbările de format pe măsură ce băncile le anunță.
Derulați lateral pentru a vedea întregul desen.
ERP către bancă: plățile ies, extrasele intră
Plățile aprobate părăsesc ERP-ul ca fișiere ISO 20022 semnate printr-un canal host-to-host. Rapoartele de stare și extrasele se întorc pe aceeași cale și sunt corelate cu posturile deschise. Respingerea și liniile neconciliate ajung la echipa dumneavoastră cu motivul atașat.
- Flux principal
- Asincron
- Cale de excepție
Fluxul în 10 pași
Fluxul, pas cu pas
- De la ERP la Strat de integrare: Lot de plăți aprobat, prin REST/JSON · IDoc (flux principal).
- De la Strat de integrare la Canal bancar securizat: Fișier de plăți semnat și criptat, prin ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (flux principal).
- De la Canal bancar securizat la Bancă: Livrat băncii, prin SFTP H2H (flux principal).
- De la Bancă la Canal bancar securizat: Rapoarte de stare și extrase, prin pain.002 · camt.053 · MT940 (asincron).
- De la Canal bancar securizat la Strat de integrare: Colectat și validat, prin SFTP H2H (asincron).
- De la Strat de integrare la Motor de reconciliere: Linii de extras, prin camt.053 (asincron).
- De la Motor de reconciliere la ERP: Înregistrări corelate postate, prin REST/JSON (flux principal).
- De la Strat de integrare la Echipa de trezorerie și finanțe: Plăți respinse, cu codul de motiv, prin pain.002 RJCT (cale de excepție).
- De la Motor de reconciliere la Echipa de trezorerie și finanțe: Linii neconciliate: o diferență de reconciliere (cale de excepție).
- De la Echipa de trezorerie și finanțe la ERP: Corectat și retrimis (cale de excepție).
Derulați lateral pentru a vedea întregul desen.
Open banking: date și plăți cu consimțământul clientului
Clientul își dă consimțământul, conectorul păstrează tokenurile, iar fiecare apel către bancă este autorizat și înregistrat. Când consimțământul expiră sau este retras, aplicația îl întreabă din nou pe client, în loc să eșueze în tăcere.
- Flux principal
- Asincron
- Cale de excepție
Fluxul în 7 pași
Fluxul, pas cu pas
- De la Client la Aplicația sau platforma dumneavoastră: Acordă consimțământul (flux principal).
- De la Aplicația sau platforma dumneavoastră la Conector open banking: Cereri de cont și de plată, prin REST/JSON (flux principal).
- De la Conector open banking la API-uri bancare sau agregator: Apeluri API autorizate, prin OAuth 2.0 · FAPI · REST (flux principal).
- De la API-uri bancare sau agregator la Conector open banking: Solduri, tranzacții și starea plăților, prin REST/JSON · webhook (asincron).
- De la Conector open banking la ERP sau registru: Tranzacții normalizate, prin REST/JSON (flux principal).
- De la API-uri bancare sau agregator la Conector open banking: Consimțământ expirat sau retras, prin HTTP 401 · 403 (cale de excepție).
- De la Conector open banking la Aplicația sau platforma dumneavoastră: Clientul este rugat să își reînnoiască consimțământul (cale de excepție).
Standarde, formate și canale
Construim pornind de la ghidul de implementare al fiecărei bănci, nu doar de la standard. Numirea unui produs nu înseamnă un parteneriat cu furnizorul său.
- Standarde și canale bancare
- ISO 20022
- pain.001
- pain.002
- camt.052
- camt.053
- camt.054
- MT940
- MT942
- Swift
- EBICS
- SFTP (H2H)
- OpenPGP
- PSD2
- Berlin Group NextGenPSD2
- UK Open Banking Standard
- FAPI
Dovada în producție
Pentru o bancă de nivel 1 din GCC și un conglomerat regional, am conectat SAP S/4HANA la infrastructurile bancare regionale prin ISO 20022. Plățile sunt semnate, excepțiile ajung în cozi de mesaje eșuate, iar reconcilierea între conturile bancare este automată.
Cum să începeți
Cerințele clare privind băncile și formatele merg direct la o propunere. Mai multe bănci, țări sau o interfață legacy nedocumentată încep de obicei cu Blueprint Studio sau cu puntea de diagnostic Brownfield.
Ce se întâmplă în continuare
Sesiune de preconsultanță
O sesiune online gratuită de preconsultanță de 30 de minute: trecem în revistă obiectivele, sistemele și constrângerile dumneavoastră.
Evaluarea de pregătire
Într-o evaluare de pregătire gratuită în 48 de ore, un arhitect principal verifică proiectul dumneavoastră față de definiția „pregătit” în 6 puncte și recomandă traseul potrivit.
Alegerea traseului
Proiectele cu scop definit primesc o propunere fermă în 3–5 zile lucrătoare. Proiectele aflate în faza de concept încep în Blueprint Studio. Un sistem live care eșuează, nu este documentat sau are nevoie de integrare începe cu un diagnostic de 1–2 săptămâni. Blueprint Studio și diagnosticul au fiecare un tarif fix, cotat în propunere.
Livrare în cinci etape
Mobilizare, sprinturi cu demonstrații live, integrare și consolidare, acceptanță și intrare în producție, apoi servicii administrate. După lansare urmează o perioadă de garanție, apoi suport și mentenanță opționale.
Proiecte cu rezultat fix și servicii administrate non-stop
Livrare cu scop fix, organizată pe etape, cu responsabili de livrare numiți, și servicii administrate pentru aplicații non-stop, sub guvernanță SLA.
Specialiști integrați și extindere strategică a echipei
Ingineri principali și specialiști nearshore și la sediu, precum și arhitecți de soluție, de transformare, de criptografie post-quantum și de integrare, integrați în echipa dumneavoastră.
Întrebări și răspunsuri
Ce este ISO 20022 și de ce contează?
ISO 20022 este standardul internațional pentru mesaje financiare. Mesajele sale XML conțin date structurate, precum nume complete, adrese și detalii de plată, pe care formatele SWIFT MT mai vechi nu le pot duce. Băncile și sistemele de plăți au trecut la el, astfel încât fișierele de plăți și extrasele construite pe el se reconciliază mai bine și trec mai des verificările de conformitate.
Cu ce formate și canale bancare lucrați?
Folosim pain.001 pentru plăți, pain.002 pentru stare, camt.052, camt.053 și camt.054 pentru rapoarte de cont și mesaje pacs între bănci. Citim și extrasele MT940 și MT942 pe care multe bănci încă le trimit. Transportul este SFTP host-to-host, EBICS, SWIFT sau API-uri bancare. Fiecare bancă are propria variantă a fiecărui format, așa că pornim de la ghidul ei de implementare.
Ce sisteme ERP puteți conecta la bănci?
SAP S/4HANA, Oracle Fusion Cloud ERP și NetSuite, Microsoft Dynamics 365, Odoo și Sage, precum și sisteme de trezorerie și personalizate. Acolo unde ERP-ul are propriul modul de comunicare bancară, îl configurăm și îl extindem, în loc să construim pe lângă el.
Cum păstrați fișierele de plăți în siguranță?
Fișierele de plăți sunt semnate și criptate conform cerințelor fiecărei bănci și circulă doar prin canalul convenit. Cheile și certificatele sunt păstrate în seiful dumneavoastră de chei sau în modulul de securitate hardware, niciodată în cod. Fișierele sunt validate înainte de trimitere, iar fiecare transfer este consemnat, astfel încât să puteți urmări cine a aprobat și trimis fiecare plată.
Ce se întâmplă când o linie de extras nu se potrivește?
Ajunge pe o listă de verificare, cu candidații probabili și motivul nepotrivirii, precum o sumă diferită sau o referință lipsă. Echipa dumneavoastră o rezolvă acolo, iar regulile pot fi ajustate astfel încât același caz să se potrivească data viitoare. Nimic nu este înregistrat în registrul general fără o potrivire pe care ați aprobat-o.
Ce stabilește ritmul unei integrări bancare?
În mare parte banca, nu codul. Fiecare bancă își stabilește pașii de integrare, ferestrele de test și aprobările, iar unele cer contracte sau schimburi de chei înainte de începerea testării. După pasul de mapare vă oferim un plan pe bancă și începem testarea cu banca care este gata prima.
Ce se întâmplă când o bancă își schimbă formatul?
Băncile anunță din timp schimbările de format, cum au făcut multe la trecerea de la SWIFT MT la ISO 20022. Urmărim aceste anunțuri pentru băncile la care ne conectăm, evaluăm impactul și programăm schimbarea și testele ei cu banca înainte de termenul ei.
Gata de construcție? Cereți o propunere.
Trimiteți cerințele sau cererea de propunere (RFP). Arhitecții noștri le validează și vă returnează o propunere fermă, cu scop fix.
Ce se întâmplă în continuare
Evaluarea de pregătire
Într-o evaluare de pregătire gratuită în 48 de ore, un arhitect principal verifică proiectul dumneavoastră față de definiția „pregătit” în 6 puncte și recomandă traseul potrivit.
Propunere fermă
După validare de arhitectură fără costuri, primiți o propunere fermă cu scop fix în 3–5 zile lucrătoare: etape, arhitectură, structura echipei și SLA-uri. La cerere, semnăm cu dumneavoastră un acord de confidențialitate (NDA) înainte să ne împărtășiți cerințele.
Mobilizare
Odată ce semnați, echipele noastre de inginerie încep Sprintul 0 în 5–10 zile lucrătoare de la semnarea contractului.
Livrare în cinci etape
Mobilizare, sprinturi cu demonstrații live, integrare și consolidare, acceptanță și intrare în producție, apoi servicii administrate. După lansare urmează o perioadă de garanție, apoi suport și mentenanță opționale.