Fintech și servicii financiare
Servicii bancare, plăți și registre conectate pentru acuratețe în timp real și controlul autorităților de reglementare.
De ce eșuează produsele financiare din cauza conexiunilor
Un produs financiar este rareori un singur sistem. Este un registru principal, procesarea cardurilor, verificări de identitate, screening de fraudă, infrastructuri de plăți și un ERP în spatele lor. Partea grea sunt conexiunile dintre ele și ce se întâmplă când una dintre ele eșuează. Proiectăm mai întâi aceste conexiuni, cu calea de eșec scrisă.
Termene de reglementare stricte
Obligații de facturare electronică precum ZATCA Faza 2 din Arabia Saudită și PINT-AE din EAU, și reguli de reziliență precum DORA, sosesc la date fixe.
Date care nu pot pleca
Băncile reglementate nu pot trimite evidențe privind clienții sau evidențe financiare către servicii publice de IA din străinătate.
Reconciliere manuală
Fișierele batch și foile de calcul stau încă între bănci, procesatori și ERP.
Ce se schimbă
Acuratețe în timp real a registrului
Toate înregistrările, comisioanele și decontările sunt reconciliate automat, cu excepțiile direcționate către oameni.
Pregătiți pentru controlul autorităților de reglementare
Acces limitat și înregistrat, iar fiecare modificare trasabilă, înainte de intrarea în producție.
IA suverană
IA documentară și asistenții care rulează în mediul dumneavoastră, fără ca datele să îl părăsească.
Practica noastră principală
Fintech este industria noastră principală. Construim și integrăm software-ul pe care rulează băncile, companiile de plăți, creditorii, administratorii de avere, asigurătorii și furnizorii de portofele digitale, și cunoaștem standardele pe care le vorbesc aceste sisteme: ISO 20022, ISO 8583, EMV, API-uri open banking și formatele de fișier de care băncile depind încă.
Construim pentru medii reglementate. Accesul este limitat și înregistrat, datele sensibile nu ajung unde nu este nevoie, iar fiecare modificare poate fi urmărită. Echipele dumneavoastră de conformitate și risc văd cum funcționează sistemul înainte de intrarea în producție, nu după.
Unde lucrăm
Ce construim
- Aplicații și portaluri de banking digital pentru clienți retail și companii
- Servicii care se adaugă peste sistemul de core banking și îl extind prin API-uri, în loc să îl înlocuiască
- Canale corporate pentru fișiere de plăți, aprobări, extrase și poziții de numerar
- Instrumente back-office pentru operațiuni, investigarea plăților și deservirea clienților
- Tehnologie pentru finanțe islamice și extensii ale registrului principal
Integrări tipice
- Sisteme de core banking, prin API-urile, cozile de mesaje sau interfețele batch ale acestora
Ce construim
- Orchestrare de plăți care direcționează fiecare tranzacție către gateway-ul, acceptatorul sau infrastructura potrivită
- Integrarea comercianților, portaluri și raportare
- Servicii de decontare, calcul al comisioanelor și plăți către comercianți
- Reconciliere care corelează tranzacțiile, decontările și extrasele bancare
Ce construim
- Origination de credite: cereri, colectarea documentelor și fluxuri de decizie
- Decizie de credit cu reguli și modele explicabile pe care echipele de credit le pot revizui
- Administrarea creditelor: scadențare, rambursări, restanțe și colectare
- Portaluri pentru brokeri și parteneri
Integrări tipice
- Birouri de credit, date de cont din open banking și verificarea identității
- Core banking sau registre de credite, și colectarea rambursărilor prin debit direct sau card
Ce construim
- Portaluri și aplicații pentru clienți cu portofolii, tranzacții și documente
- Raportare de portofoliu și pentru clienți, construită din date ale custozilor și ale pieței
- Integrarea clienților cu chestionare de adecvare și profil de risc
- Instrumente pentru consilieri: revizuiri de client, propuneri și reechilibrare
Integrări tipice
- Custozi, brokeri și furnizori de date de piață
- Sisteme de management al portofoliului și CRM
Ce construim
- Parcursuri de ofertare și cumpărare pentru clienți și brokeri
- Extensii de administrare a polițelor pentru produse, acte adiționale și reînnoiri
- Preluarea daunelor cu IA documentară, triaj și urmărirea stării
- Pipeline-uri de date pentru tarifare și risc
Integrări tipice
- Sisteme de administrare a polițelor și de daune
- Colectarea primelor, rambursări și registrul general
Ce construim
- Aplicații de portofel cu reîncărcare, transferuri, plata facturilor și plăți către comercianți
- Un registru de portofel cu înregistrări în partidă dublă și echilibrare zilnică
- Emiterea de carduri și carduri tokenizate pentru plăți mobile
- Limite, comisioane și reguli de fidelizare pe care echipele de operațiuni le pot modifica singure
Integrări tipice
- Procesatori de emitere a cardurilor și servicii de tokenizare
Ce construim
- Modele cantitative mari (LQM) pentru simulare financiară
- Sisteme de tranzacționare de înaltă frecvență (HFT)
- Detectarea în timp real a fraudei, a spălării banilor și a anomaliilor comportamentale
Integrări tipice
- Furnizori de date de piață și locuri de tranzacționare
Ce construim, conectăm și securizăm
Canale digitale
Servicii bancare web și mobile, aplicații de portofel și investiții, proiectate pentru clienți și construite pentru volumul din zilele de salariu și de la sfârșitul lunii.
Extensii ale sistemului principal
Servicii în jurul sistemului de core banking sau al registrului care adaugă produse și canale fără o înlocuire riscantă.
Orchestrare de plăți
Rutare, reîncercări și preluare în caz de defecțiune între gateway-uri, acceptatori și infrastructuri de plăți, cu fiecare încercare înregistrată.
Integrarea clienților și KYC
Integrarea clienților persoane fizice și juridice cu verificări de identitate, screening și capturarea documentelor, și o cale clară către verificarea manuală.
Monitorizarea fraudei și a tranzacțiilor
Reguli și modele de învățare automată care punctează tranzacțiile pe măsură ce au loc și rețin cele suspecte pentru verificare.
Reconciliere și finanțe
Corelare între registre, procesatori, bănci și ERP, astfel încât finanțele să închidă pe date în care au încredere.
Conectivitate bancară
Plăți și extrase în formatele ISO 20022 și MT, prin canale host-to-host, EBICS sau API-uri bancare.
Procesarea cardurilor
Acceptatori, procesatori și platforme de emitere prin ISO 8583 sau API-uri, cu terminale EMV în magazin și 3-D Secure online.
Open banking
Informații despre cont și inițierea plăților prin API-uri bancare reglementate și agregatori, cu consimțământul gestionat corect.
Identitate, KYC și AML
Verificarea identității, screeningul sancțiunilor și al persoanelor expuse politic, și verificarea presei negative, cu fiecare rezultat păstrat pentru audit.
ERP și registrul general
Înregistrări, comisioane și decontări aduse în ERP, astfel încât finanțele să vadă aceleași cifre ca operațiunile.
Datele cardurilor și PCI DSS
Proiectăm astfel încât datele cardurilor să rămână în afara sistemelor dumneavoastră acolo unde putem, prin tokenizare și câmpuri de plată găzduite, ceea ce reduce sfera PCI DSS. Acolo unde datele cardurilor trebuie gestionate, construim conform controalelor pe care le va testa evaluatorul dumneavoastră.
Autentificare strictă a clientului
Construim fluxurile de autentificare cerute de regulile de plăți și banking, cum ar fi autentificarea în doi factori și semnarea tranzacțiilor, cu doar excepțiile permise de echipa dumneavoastră de risc.
Controale KYC și AML
Integrarea și monitorizarea păstrează dovezile de care are nevoie echipa dumneavoastră de conformitate: ce a fost verificat, când, de către ce furnizor și cine a luat decizia.
Protecția datelor
Convenim unde pot fi stocate și prelucrate datele personale și financiare înainte de începerea lucrului și proiectăm conform RGPD și legilor locale, precum PDPL din EAU și PDPL din Arabia Saudită, acolo unde se aplică.
Piste de audit și reziliență
Fiecare modificare a banilor, limitelor și permisiunilor este înregistrată și trasabilă, iar sistemele sunt construite să eșueze în siguranță și să își revină, așa cum așteaptă regulile de reziliență operațională.
Cum lucrăm
Evaluarea pregătirii
Un inginer principal analizează scopul, sistemele, datele și nevoile de reglementare.
Proiectarea conexiunilor
Stratul de integrare, căile sale de eșec și pista sa de audit sunt proiectate mai întâi.
Livrare și operare
Lansări etapizate în spatele unor praguri de acceptanță, apoi operare administrată în condițiile unor niveluri de serviciu convenite.
Derulați lateral pentru a vedea întregul desen.
Un produs financiar digital, de la un capăt la altul
O aplicație bancară sau un portofel digital comunică cu un singur strat API. În spatele lui stau verificările de identitate, procesarea cardurilor și registrul principal. Tranzacțiile sunt examinate pe măsură ce au loc, iar orice lucru suspect este reținut pentru verificare umană.
- Flux principal
- Asincron
- Cale de excepție
Fluxul în 9 pași
Fluxul, pas cu pas
- De la Client la Aplicație bancară sau portofel digital: Se înregistrează, plătește și transferă (flux principal).
- De la Aplicație bancară sau portofel digital la Strat API: Cereri, prin REST/JSON · OAuth 2.0 (flux principal).
- De la Strat API la Furnizor KYC și AML: Verificări de identitate și screening, prin REST/JSON · webhook (flux principal).
- De la Strat API la Core banking sau registru: Înregistrări și solduri, prin REST/JSON · ISO 20022 (flux principal).
- De la Strat API la Procesator de carduri: Emiterea și controlul cardurilor, prin REST/JSON (flux principal).
- De la Procesator de carduri la Core banking sau registru: Tranzacții cu cardul, prin ISO 8583 (asincron).
- De la Strat API la Monitorizarea fraudei și a tranzacțiilor: Tranzacții de examinat, ca flux de evenimente (asincron).
- De la Monitorizarea fraudei și a tranzacțiilor la Echipa de conformitate și operațiuni: Reținut pentru verificare (cale de excepție).
- De la Furnizor KYC și AML la Echipa de conformitate și operațiuni: Verificări eșuate sau neclare sesizate (cale de excepție).
Derulați lateral pentru a vedea întregul desen.
ERP către bancă: plățile ies, extrasele intră
Plățile aprobate părăsesc ERP-ul ca fișiere ISO 20022 semnate printr-un canal host-to-host. Rapoartele de stare și extrasele se întorc pe aceeași cale și sunt corelate cu posturile deschise. Respingerea și liniile neconciliate ajung la echipa dumneavoastră cu motivul atașat.
- Flux principal
- Asincron
- Cale de excepție
Fluxul în 10 pași
Fluxul, pas cu pas
- De la ERP la Strat de integrare: Lot de plăți aprobat, prin REST/JSON · IDoc (flux principal).
- De la Strat de integrare la Canal bancar securizat: Fișier de plăți semnat și criptat, prin ISO 20022 pain.001 · OpenPGP (flux principal).
- De la Canal bancar securizat la Bancă: Livrat băncii, prin SFTP H2H (flux principal).
- De la Bancă la Canal bancar securizat: Rapoarte de stare și extrase, prin pain.002 · camt.053 · MT940 (asincron).
- De la Canal bancar securizat la Strat de integrare: Colectat și validat, prin SFTP H2H (asincron).
- De la Strat de integrare la Motor de reconciliere: Linii de extras, prin camt.053 (asincron).
- De la Motor de reconciliere la ERP: Înregistrări corelate postate, prin REST/JSON (flux principal).
- De la Strat de integrare la Echipa de trezorerie și finanțe: Plăți respinse, cu codul de motiv, prin pain.002 RJCT (cale de excepție).
- De la Motor de reconciliere la Echipa de trezorerie și finanțe: Linii neconciliate: o diferență de reconciliere (cale de excepție).
- De la Echipa de trezorerie și finanțe la ERP: Corectat și retrimis (cale de excepție).
Derulați lateral pentru a vedea întregul desen.
Plăți cu cardul: autorizate la casă, decontate mai târziu, reconciliate în ERP
Terminalul sau checkout-ul întreabă gateway-ul, gateway-ul întreabă acceptatorul, iar acceptatorul direcționează către rețeaua de carduri și emitent. Fișierele de decontare sosesc mai târziu și sunt corelate cu vânzările și comisioanele din ERP. Un timeout declanșează o inversare, astfel încât clientul să nu fie taxat de două ori.
- Flux principal
- Asincron
- Cale de excepție
Fluxul în 8 pași
Fluxul, pas cu pas
- De la Terminal EMV sau checkout online la Gateway de plăți: Cerere de autorizare, prin EMV · REST/JSON (flux principal).
- De la Gateway de plăți la Acceptator: Autorizare, prin ISO 8583 (flux principal).
- De la Acceptator la Rețea de carduri și emitent: Direcționat către emitent, prin ISO 8583 (flux principal).
- De la Acceptator la Gateway de plăți: Aprobat sau refuzat, prin ISO 8583 (asincron).
- De la Acceptator la Strat de integrare: Fișiere de decontare și comisioane, prin SFTP (asincron).
- De la Strat de integrare la ERP: Vânzări, comisioane și plăți decontate, prin REST/JSON (flux principal).
- De la Gateway de plăți la Terminal EMV sau checkout online: Niciun răspuns în timp: inversare automată, prin ISO 8583 0400 (cale de excepție).
- De la Strat de integrare la Echipa de operațiuni de plăți: Neconcordanță de decontare sau chargeback (cale de excepție).
Derulați lateral pentru a vedea întregul desen.
Open banking: date și plăți cu consimțământul clientului
Clientul își dă consimțământul, conectorul păstrează tokenurile, iar fiecare apel către bancă este autorizat și înregistrat. Când consimțământul expiră sau este retras, aplicația îl întreabă din nou pe client, în loc să eșueze în tăcere.
- Flux principal
- Asincron
- Cale de excepție
Fluxul în 7 pași
Fluxul, pas cu pas
- De la Client la Aplicația sau platforma dumneavoastră: Acordă consimțământul (flux principal).
- De la Aplicația sau platforma dumneavoastră la Conector open banking: Cereri de cont și de plată, prin REST/JSON (flux principal).
- De la Conector open banking la API-uri bancare sau agregator: Apeluri API autorizate, prin OAuth 2.0 · FAPI · REST (flux principal).
- De la API-uri bancare sau agregator la Conector open banking: Solduri, tranzacții și starea plăților, prin REST/JSON · webhook (asincron).
- De la Conector open banking la ERP sau registru: Tranzacții normalizate, prin REST/JSON (flux principal).
- De la API-uri bancare sau agregator la Conector open banking: Consimțământ expirat sau retras, prin HTTP 401 · 403 (cale de excepție).
- De la Conector open banking la Aplicația sau platforma dumneavoastră: Clientul este rugat să își reînnoiască consimțământul (cale de excepție).
Rezultate în servicii financiare
Studii de caz
- 99,4 % procesare automată de la un capăt la altul la reconcilierea extraselor bancare camt.053
Trezorerie host-to-host automatizată prin ISO 20022 și motor de validare fiscală în timp real
Cum o bancă comercială GCC de nivel 1 a conectat SAP S/4HANA la căile sale bancare prin ISO 20022 și a validat fiecare factură electronică cu ZATCA și PINT-AE în timp real.
- 52 % cheltuieli lunare mai mici cu tokenii de IA și cu inferența pe GPU, prin cache semantic și direcționarea către modele mici
Platformă LLM suverană air-gapped, automatizare multi-agent MCP și FinOps pentru tokeni
Cum o instituție financiară reglementată din Europa și MENA a automatizat activitatea bilingvă de KYC și conformitate pe modele lingvistice private și a redus cheltuielile cu inferența IA.
Cum să începeți
Ce se întâmplă în continuare
Convenirea unei ore
Echipa noastră vă scrie prin e-mail pentru a conveni o oră pentru sesiune.
Sesiune de preconsultanță
O sesiune online gratuită de preconsultanță de 30 de minute: trecem în revistă obiectivele, sistemele și constrângerile dumneavoastră.
Evaluarea de pregătire
Într-o evaluare de pregătire gratuită în 48 de ore, un arhitect principal verifică proiectul dumneavoastră față de definiția „pregătit” în 6 puncte și recomandă traseul potrivit.
Alegerea traseului
Proiectele cu scop definit primesc o propunere fermă în 3–5 zile lucrătoare. Proiectele aflate în faza de concept încep în Blueprint Studio. Un sistem live care eșuează, nu este documentat sau are nevoie de integrare începe cu un diagnostic de 1–2 săptămâni. Blueprint Studio și diagnosticul au fiecare un tarif fix, cotat în propunere.
Echipe de produs native IA
Poduri multifuncționale administrate, formate din ingineri seniori, dotate cu cadre agentice de programare și de QA.
Proiecte cu rezultat fix și servicii administrate non-stop
Livrare cu scop fix, organizată pe etape, cu responsabili de livrare numiți, și servicii administrate pentru aplicații non-stop, sub guvernanță SLA.
Cea mai rapidă intrare este pachetul Sprint de pregătire pentru facturare electronică obligatorie și ERP, unul dintre pachetele noastre de colaborare rapidă.
De unde să începețiÎntrebări și răspunsuri
Ce lucrări fintech realizează XSIS?
Fintech este industria noastră principală. Construim aplicații de banking digital și portofele, servicii de plăți și decontare, platforme de creditare, raportare de avere și parcursuri de asigurări și le conectăm la bănci, procesatori de carduri, furnizori KYC și sisteme ERP. Nu publicăm numele clienților fără consimțământul lor, așa că ne arătăm experiența prin sistemele și standardele cu care lucrăm și în discuții tehnice cu arhitecții dumneavoastră.
Puteți lucra în cadrul cerințelor noastre de reglementare și securitate?
Da. Lucrăm în interiorul politicilor dumneavoastră: regulile de acces, mediile, procesul de schimbare și cerințele de audit. Înainte de începerea lucrului convenim cum sunt gestionate datele, la ce medii pot ajunge inginerii și ce dovezi au nevoie echipele dumneavoastră de risc și conformitate. Descriem clar controalele pe care le aplicăm, astfel încât evaluatorii dumneavoastră să le poată verifica.
Trebuie să ne înlocuim sistemul de core banking?
De obicei nu. Majoritatea băncilor câștigă mai mult dotând sistemul de core banking cu API-uri bine definite și construind produse și canale noi ca servicii în jurul lui. Astfel sistemul de referință rămâne stabil, în timp ce părțile orientate spre client se schimbă mai repede. Acolo unde un sistem de core banking chiar trebuie înlocuit, planificăm migrarea în etape, cu ambele sisteme reconciliate până la oprirea celui vechi.
Cum gestionați datele cardurilor?
Proiectăm astfel încât cât mai puține sisteme să vadă vreodată un număr complet de card. Câmpurile de plată găzduite, tokenizarea și tokenurile de rețea păstrează datele cardurilor la procesator, ceea ce reduce sfera PCI DSS. Acolo unde un sistem trebuie să gestioneze datele cardurilor, îl construim conform controalelor PCI DSS aplicabile și le documentăm pentru evaluatorul dumneavoastră.
Puteți susține ISO 20022 și plățile instant?
Da. Construim servicii care creează, validează și citesc mesaje ISO 20022, atât pentru plăți corporate și raportare, precum pain.001 și camt.053, cât și pentru mesajele interbancare folosite de sistemele de plăți instant și de valoare mare. Fiecare schemă și bancă are propriile reguli, așa că lucrăm după ghidurile lor de implementare și testăm în mediile lor de test.
Puteți construi monitorizarea fraudei și a tranzacțiilor?
Da. Combinăm reguli pe care analiștii dumneavoastră le pot citi și modifica cu modele de învățare automată antrenate pe datele dumneavoastră și explicăm de ce a fost ridicată fiecare alertă. Alertele ajung într-o coadă de cazuri unde analiștii decid, iar deciziile lor actualizează regulile și modelele. Acolo unde folosiți deja furnizori specializați de screening, îi conectăm.
Ce determină costul unui proiect fintech?
Numărul de sisteme și parteneri implicați, controalele de reglementare aplicabile, volumul și viteza pe care trebuie să le gestioneze sistemul și cât de multă testare cer partenerii înainte de intrarea în producție. Integrarea partenerilor, cum ar fi certificarea unei bănci sau a unui procesator, stabilește adesea ritmul mai mult decât codul. Estimăm după descoperire și împărțim lucrul în etape pe care le puteți finanța și aproba pe rând.
Începeți cu o conversație, nu cu un contract.
Spuneți-ne ce trebuie să construiți, să conectați sau să securizați. Un arhitect parcurge totul împreună cu dumneavoastră, apoi recomandă de unde să începeți.