資金團隊仍在人工重新輸入付款並核對對帳單
許多資金團隊在銀行入口網站中輸入付款，從各家銀行蒐集不同格式的對帳單，並在月底用試算表對帳。每個人工步驟都是延遲、成本，也是詐欺或錯誤的風險。
銀行也在轉向 ISO 20022——金融訊息的國際標準，它比舊的 SWIFT MT 格式承載更豐富、更結構化的資料。無法產生和讀取該格式的系統會落後於其銀行。
為您帶來的變化
直通處理
已核准的付款批次以簽章檔案或 API 呼叫離開 ERP，對帳單則以 ERP 能自行核對的形式回傳。
更快的結帳
每日執行的多幣種對帳，取代人工 CSV 上傳與月底試算表調整。
每筆異常都有專人處理
被拒絕的付款與未核對明細進入死信例外佇列並附原因，絕不會消失在信箱裡。
我們交付什麼
主機對主機（host-to-host）與銀行直連
透過 SFTP、EBICS 與 SWIFT 的連結，以及開放銀行與銀行直連 API，按銀行與國家選擇。
付款檔案產生
根據您的付款批次產生 ISO 20022 pain.001 付款檔案，按各銀行的變體驗證，並依需求簽章或加密。
狀態與拒絕處理
回讀 pain.002 狀態報告，使每筆付款都顯示為已接受、已拒絕或待處理，並附銀行的原因代碼。
對帳單匯入
接收 camt.053 與 MT940 日終對帳單及日內報告，檢查缺口與重複，並載入至 ERP。
針對銀行與金融科技公司的銀行間訊息
用於貸記轉帳及其在金融機構間狀態的 pacs 訊息，連結至核心銀行總帳。
多幣種對帳
自動核對跨幣種、跨帳戶未清項的比對規則，其餘轉入例外佇列。
銀行測試證據與操作手冊
執行並記錄各銀行的測試案例供稽核人員查閱，針對缺少的檔案、失敗轉帳及金鑰或憑證到期發出警示。
我們的工作方式
盤點銀行與流程
我們列出您目前的銀行、帳戶、付款類型與人工步驟，並議定先處理哪些流程。
訂定每種格式
我們依據各銀行的實作指南撰寫對映規則，包括簽章、加密與檔案命名。
建置連接器
我們建置付款匯出、狀態導入、對帳單匯入與核對，並為每種格式編寫自動化測試。
與各家銀行測試
我們在銀行測試環境中執行議定的測試案例，並修復銀行驗證拒絕的所有問題。
逐家銀行上線
我們一次切換一家銀行，在新流程驗證通過前保留現有流程作為備援。
監控與支援
我們監控轉帳、金鑰與憑證到期，並在銀行公布格式變更時做好規劃。
橫向捲動可檢視完整圖表。
ERP 到銀行：付款出，對帳單入
已核准的付款以已簽章的 ISO 20022 檔案透過主機對主機（host-to-host）通道離開 ERP。狀態報告與對帳單以相同方式回傳，並與未清項核對。退件與未核對明細連同原因交予您的團隊。
- 主流程
- 非同步
- 異常路徑
10 步流程
流程逐步說明
- 從 ERP 到 整合層：已核准的付款批次，經由 REST/JSON · IDoc（主流程）。
- 從 整合層 到 安全銀行通道：已簽章並加密的付款檔案，經由 ISO 20022 pain.001 · OpenPGP（主流程）。
- 從 安全銀行通道 到 銀行：已送達銀行，經由 SFTP H2H（主流程）。
- 從 銀行 到 安全銀行通道：狀態報告與對帳單，經由 pain.002 · camt.053 · MT940（非同步）。
- 從 安全銀行通道 到 整合層：已接收並驗證，經由 SFTP H2H（非同步）。
- 從 整合層 到 對帳引擎：對帳單明細行，經由 camt.053（非同步）。
- 從 對帳引擎 到 ERP：已核對並入帳的分錄，經由 REST/JSON（主流程）。
- 從 整合層 到 資金與財務團隊：被拒絕的付款，附原因代碼，經由 pain.002 RJCT（異常路徑）。
- 從 對帳引擎 到 資金與財務團隊：未核對明細：對帳差異（異常路徑）。
- 從 資金與財務團隊 到 ERP：已更正並重新提交（異常路徑）。
橫向捲動可檢視完整圖表。
開放銀行：經客戶同意的資料與支付
客戶給予同意，連接器保管權杖，每次呼叫銀行均經授權並記錄。同意過期或撤回時，應用程式會再次請客戶同意，而不是悄然失敗。
- 主流程
- 非同步
- 異常路徑
7 步流程
流程逐步說明
- 從 客戶 到 您的應用或平台：給予同意（主流程）。
- 從 您的應用或平台 到 開放銀行連接器：帳戶與支付請求，經由 REST/JSON（主流程）。
- 從 開放銀行連接器 到 銀行 API 或聚合平台：經授權的 API 呼叫，經由 OAuth 2.0 · FAPI · REST（主流程）。
- 從 銀行 API 或聚合平台 到 開放銀行連接器：餘額、交易與支付狀態，經由 REST/JSON · webhook（非同步）。
- 從 開放銀行連接器 到 ERP 或總帳：正規化交易，經由 REST/JSON（主流程）。
- 從 銀行 API 或聚合平台 到 開放銀行連接器：同意過期或撤回，經由 HTTP 401 · 403（異常路徑）。
- 從 開放銀行連接器 到 您的應用或平台：請客戶重新同意（異常路徑）。
標準、格式與管道
我們依據各銀行的實作指南建置，而不只依據標準本身。提及產品名稱不代表與其供應商存在合作關係。
- 銀行標準與通道
- ISO 20022
- pain.001
- pain.002
- camt.052
- camt.053
- camt.054
- MT940
- MT942
- Swift
- EBICS
- SFTP (H2H)
- OpenPGP
- PSD2
- Berlin Group NextGenPSD2
- UK Open Banking Standard
- FAPI
正式環境實證
對一家海灣地區一級銀行與區域綜合企業集團，我們透過 ISO 20022 將 SAP S/4HANA 串接了區域銀行管道。付款經過簽章，異常進入死信佇列，各銀行帳戶的對帳全自動執行。
如何開始
銀行與格式要求明確的專案直接進入方案階段。涉及多家銀行、多個國家或缺乏文件的老舊介面時，通常從 Blueprint Studio 或既有系統診斷橋開始。
後續流程
諮詢前會談
一次免費 30 分鐘線上預諮詢：我們盤點您的目標、系統與限制條件。
就緒評估
在免費 48 小時就緒評估中，首席架構師對照 6 項就緒定義檢查您的專案，並建議合適的路線。
選擇路線
範圍就緒的專案會收到一份有約束力的方案 3–5 個工作天內。概念階段的專案從 Blueprint Studio 開始。已上線系統若出現故障、缺乏文件或需要整合，則先進行 1–2 週 的診斷。Blueprint Studio 與診斷服務各收取固定費用，費用在方案中列明。
五階段交付
動員、搭配現場示範的衝刺、整合與強化、驗收與上線，然後是託管服務。上線之後接著是保固期，之後選用支援與維護。
問題與解答
什麼是 ISO 20022，為什麼重要？
ISO 20022 是金融訊息的國際標準。其 XML 訊息承載結構化資料，例如全名、地址與匯款詳情，這是舊的 SWIFT MT 格式無法做到的。銀行與支付系統已轉向該標準，因此基於它的支付與對帳單檔案對帳更順暢，也更常通過法遵檢查。
貴公司支援哪些銀行格式與管道？
我們使用 pain.001 處理付款、pain.002 處理狀態、camt.052、camt.053 與 camt.054 處理帳戶報告，以及銀行間的 pacs 訊息。我們也讀取許多銀行仍在傳送的 MT940 與 MT942 對帳單。傳輸方式為主機對主機（host-to-host）SFTP、EBICS、SWIFT 或銀行 API。每家銀行對每種格式都有自己的變體，因此我們依據其實作指南建置。
貴公司能將哪些 ERP 系統連結至銀行？
SAP S/4HANA、Oracle Fusion Cloud ERP 與 NetSuite、Microsoft Dynamics 365、Odoo 與 Sage，以及資金管理與客製系統。若 ERP 內建銀行通訊模組，我們會設定並擴充它，而不是繞過它另行建置。
貴公司如何保障付款檔案安全？
付款檔案按各銀行要求簽章並加密，且僅透過約定管道傳輸。金鑰與憑證儲存在您的金鑰庫或硬體安全模組中，絕不出現在程式碼裡。檔案傳送前經過驗證，每筆傳輸都有日誌，您可以追溯每筆付款由誰核准與傳送。
對帳單明細無法核對時會怎樣？
它會進入複核清單，附上可能相符的候選項目及未核對原因，例如金額不同或缺少參考編號。您的團隊在此處理，並可調整規則，使同類情況下次能自動核對。未經您核准的核對結果，不會入帳至總帳。
銀行整合的進度由什麼決定？
主要取決於銀行，而不是程式碼。每家銀行都有自己的開通程序、測試時段與核准，有些還要求在測試開始前簽署合約或交換金鑰。完成對映步驟後，我們會提供各銀行的計畫，並從最先就緒的銀行開始測試。
銀行變更格式時會怎樣？
銀行會提前公布格式變更，許多銀行從 SWIFT MT 轉向 ISO 20022 時就是如此。我們會追蹤所連結銀行的公告，評估影響，並在截止日期前與銀行安排變更及其測試。
準備開始建置？索取方案。
傳送您的需求或 RFP。我們的架構師會驗證，並提供有約束力的固定範圍方案。
後續流程
就緒評估
在免費 48 小時就緒評估中，首席架構師對照 6 項就緒定義檢查您的專案，並建議合適的路線。
有約束力的方案
在免費架構驗證之後，您會收到有約束力的固定範圍方案 3–5 個工作天內：里程碑、架構、團隊結構與 SLA。應您要求，我們會在您分享需求之前與您簽署保密協議（NDA）。
動員
簽約後，我們的工程小組於合約簽署後 5–10 個工作天內開始 Sprint 0。
五階段交付
動員、搭配現場示範的衝刺、整合與強化、驗收與上線，然後是託管服務。上線之後接著是保固期，之後選用支援與維護。