يتصل تطبيق مصرفي أو تطبيق محفظة بطبقة API واحدة، تقف خلفها خدمات التحقق من الهوية ومعالجة البطاقات ودفتر الأستاذ الأساسي. وتفحص المعاملات لحظة حدوثها، وأي معاملة مشبوهة توقف إلى أن يراجعها شخص.
التدفق الرئيسي
غير متزامن
مسار الاستثناءات
التدفق خطوة بخطوة
1من العميل إلى تطبيق مصرفي أو تطبيق محفظة: يسجل ويدفع ويحول (تدفق رئيسي).يسجل ويدفع ويحولالعميل → تطبيق مصرفي أو تطبيق محفظة
2من تطبيق مصرفي أو تطبيق محفظة إلى طبقة API: الطلبات، عبر REST/JSON · OAuth 2.0 (تدفق رئيسي).الطلباتتطبيق مصرفي أو تطبيق محفظة → طبقة APIREST/JSON · OAuth 2.0
3من طبقة API إلى مزود خدمات KYC وAML: التحقق من الهوية والفحص، عبر REST/JSON · webhook (تدفق رئيسي).التحقق من الهوية والفحصطبقة API → مزود خدمات KYC وAMLREST/JSON · webhook
4من طبقة API إلى النظام المصرفي الأساسي أو دفتر الأستاذ: القيود والأرصدة، عبر REST/JSON · ISO 20022 (تدفق رئيسي).القيود والأرصدةطبقة API → النظام المصرفي الأساسي أو دفتر الأستاذREST/JSON · ISO 20022
5من طبقة API إلى معالج البطاقات: إصدار البطاقات وضوابطها، عبر REST/JSON (تدفق رئيسي).إصدار البطاقات وضوابطهاطبقة API → معالج البطاقاتREST/JSON
6من معالج البطاقات إلى النظام المصرفي الأساسي أو دفتر الأستاذ: معاملات البطاقات، عبر ISO 8583 (غير متزامن).معاملات البطاقاتمعالج البطاقات → النظام المصرفي الأساسي أو دفتر الأستاذISO 8583
7من طبقة API إلى مكافحة الاحتيال ومراقبة المعاملات: معاملات للفحص، على شكل تدفق أحداث (غير متزامن).معاملات للفحص، على شكل تدفق أحداثطبقة API → مكافحة الاحتيال ومراقبة المعاملات
8من مكافحة الاحتيال ومراقبة المعاملات إلى فريق الامتثال والعمليات: موقوفة للمراجعة (مسار الاستثناءات).موقوفة للمراجعةمكافحة الاحتيال ومراقبة المعاملات → فريق الامتثال والعمليات
9من مزود خدمات KYC وAML إلى فريق الامتثال والعمليات: إحالة نتائج التحقق السلبية أو غير الواضحة (مسار الاستثناءات).إحالة نتائج التحقق السلبية أو غير الواضحةمزود خدمات KYC وAML → فريق الامتثال والعمليات