التكامل المصرفي

نعمل برسائل ISO 20022 التي تستخدمها البنوك في مدفوعات الشركات وتقاريرها: pain.001 للمدفوعات، وpain.002 للحالة، وcamt.052 وcamt.053 وcamt.054 لتقارير الحسابات. ونتعامل أيضا مع كشوف SWIFT MT940 وMT942 التي لا تزال بنوك كثيرة ترسلها. وللنقل نستخدم host-to-host عبر SFTP، وEBICS حيث توفره البنوك، وواجهات API المصرفية. ولكل بنك نسخته الخاصة من كل صيغة، لذا نبني وفق دليل التطبيق الصادر عن البنك، لا وفق المعيار وحده.

نربط البنوك بأنظمة SAP S/4HANA وOracle NetSuite وOracle Fusion Cloud ERP وMicrosoft Dynamics 365 وOdoo وSage، وبأنظمة الخزينة والأنظمة المخصصة. ولدى بعض أنظمة ERP وحدات خاصة للاتصال المصرفي، وفي هذه الحالة نهيئها ونوسعها بدلا من البناء حولها. وذكر أي منتج هنا لا يعني وجود شراكة مع الشركة المالكة له.

يعتمد ذلك على البنك أكثر من الشيفرة البرمجية. فلكل بنك خطوات تسجيل ونوافذ اختبار وموافقات خاصة به، وبعض البنوك تشترط عقودا أو تبادل مفاتيح قبل أن يبدأ الاختبار. ويؤثر كذلك عدد البنوك وأنواع المدفوعات والدول. وبعد مرحلة ربط الحقول نقدم لك خطة لكل بنك، ونبدأ الاختبار مع البنك الجاهز أولا.

عدد البنوك والقنوات، وأنواع المدفوعات والدول ضمن النطاق، ومدى ما يدعمه نظام ERP لديك أصلا، ومدى تعقيد قواعد المطابقة. وتضيف متطلبات التوقيع والتشفير وإجراءات الاختبار لدى كل بنك جهدا إضافيا. ونقدر التكلفة لكل بنك ولكل مسار بعد مرحلة الاستكشاف، حتى تستطيع تقسيم العمل وتكلفته على مراحل.

نوقع ملفات الدفع ونشفرها وفق متطلبات كل بنك، باستخدام OpenPGP مثلا، ولا تنتقل إلا عبر القناة المتفق عليها. وتحفظ المفاتيح والشهادات في خزنة المفاتيح لديك أو في وحدة أمن الأجهزة (HSM)، ولا توضع أبدا في الشيفرة البرمجية، ولا يصل إليها إلا أشخاص محددون بالاسم. وتخضع الملفات للتحقق قبل إرسالها، وتسجل كل عملية نقل، حتى تتمكن من تتبع من اعتمد كل دفعة ومن أرسلها.

ينتقل إلى قائمة مراجعة مع البنود المرشحة للمطابقة وسبب عدم التطابق، مثل فرق في المبلغ أو مرجع مفقود. ويعالجه فريقك هناك، ويمكن تعديل القواعد حتى تتطابق الحالة نفسها في المرة القادمة. ولا يرحل أي قيد إلى دفتر الأستاذ دون مطابقة اعتمدتها أنت.

تعلن البنوك تغييرات الصيغ مسبقا، كما فعل كثير منها عند الانتقال من رسائل SWIFT MT إلى رسائل ISO 20022. ونتابع هذه الإشعارات للبنوك التي نربطها، ونقيم الأثر، ونجدول التغيير واختباراته مع البنك قبل الموعد النهائي الذي يحدده. ويمكن أن يكون ذلك جزءا من اتفاقية دعم.

الملكية الفكرية لكل ما نبنيه لك تعود إليك منذ أول إيداع للشيفرة، دون أي خطوة لنقل الملكية في النهاية. ويشمل ذلك الشيفرة المخصصة والتوثيق والمخرجات الأخرى التي نعدها لك. أما ما نحضره مما كان موجودا من قبل، مثل الأدوات أو المكتبات الداخلية، فيبقى ملكا لنا، وتحصل على ترخيص لاستخدامه في أنظمتك. وتحتفظ المكونات مفتوحة المصدر بتراخيصها الخاصة، ونعد لك قائمة بها.